年轻夫妻的长期规划.doc

请参赛选手认真阅读以下比赛注意事项并按要求认真填写相关资料，如有遗漏致试卷无效请自行负责。 2007中国武汉第三届理财明星大赛组委会 2007年9月15日 注意事项： 笔试当天参赛人员务必准时到场，到场后请于工作人员处签到、抽取比赛编号并将编号和参赛选手所在单位、姓名、联系方式登记，随后听从工作人员安排进入比赛现场。 不得将任何诸如笔记本电脑、U盘等资料带入比赛现场，允许携带财务计算器。 选手比赛结束后，请将编号牌交还工作人员。 请选手关闭通讯工具，自觉遵守比赛规则。 比赛期间，一切请听从工作人员安排，不得扰乱现场比赛秩序。 以下为参加个人比赛的五道试题，请参赛选手从中任选一道作答。并在试卷 上注明所回答的比赛试题题目；或者将没有选中的试题从本文本中删除。 7、请在填写参赛表格完毕后直接作答，答题完毕后将文件直接保存在桌面。 案例一、年轻夫妻的长期规划 家庭成员背景资料 小李夫妻两人年龄均为29岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。 男方父母: 均为58岁，原来在乡下务农，过去积蓄给小李夫妻购房，无退休金。 2. 家庭收支资料 小李月税前收入5,000元，妻子月税前收入3,000元，现有的家庭支出包括每月的物业费350元，衣食费1,500元，交通费400元，医疗费100元。 3. 家庭资产负债资料 三年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已累积的住房公积金，购买当时价值30万元的住房，无贷款。现有现金定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。目前的住房公积金帐户余额47,000元，个人养老金账户余额50,000元。 4 理财目标 1) 预计两年内将生育一子女，培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。 2) 同时男方父母将两年后由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用,并负担两老的生活费用。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，到子女大学毕业或父母85岁为止。 3) 小李夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。 5 其它假设条件： 1)四金提拨率为：医疗2%，失业1%，住房公积金8%，养老金8%。 2)换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6.3%，贷款20年。公积金贷款上限每人30万元。 3)收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率5%、通货膨胀率3%。社保投资报酬率为4% 6. 问题：请帮小李夫妻制作家庭理财规划报告书，报告书中必须回答下述问题： 1) 财务诊断：编制家庭资产负债表与现金流量表，指出需要改进之处。 2）保险规划：设计现在与2年后应该投保的寿险保额，并作保险产品组合建议。 3）换房规划：拟定三个换房时的首付款, 公积金贷款与一般贷款组合方案，分析利息负担与换房后现金流量的变化。 4）投资规划：算出完成所有理财目标所需要的投资报酬率，并作投资产品组合建议。 请在回答试题前认真填写以下表格 团队名称 建行江岸支行胜利之星理财团队（胜利街理财中心） 团队负责人姓名 李刚 团队负责人电话 团队成员姓名 李刚 肖志平 蔡峻 苏慕华 工作单位 建行江岸支行 建行江岸支行 建行江岸支行 建行江岸支行 年龄 32 31 36 32 单位电话8280419185782083 手机1310068646213986205997 决赛选择试题题目 案例一 个 人 理 财 规 划 报 告 Personal Financial Analysis Planning Report 客 户： 李先生夫妇 银 行： 建行江岸支行胜利街理财中心 团队成员： 李刚 肖志平 蔡峻 苏慕华 联系电话： 027完成日期： 2007年09月15 目 录 理财规划顾问契约 声明 一. 家庭基本情况及理财目标分析 二. 宏观经济与相关数据假设 三. 家庭财务状况分析 客户风险属性界定(以下称甲方)及建行江岸支行胜利之星理财团队（胜利街理财中心） (以下称乙方)共同订定，其内容如下 ： 甲方提供以方足以供做理财规划报告书所需之家庭收支、资产负债、风险偏好、理财目标、特殊需求与考虑等问卷、数据及各项凭证。 乙方针对甲方之个别状况及需求，提供甲方理财规划顾问咨询，包括资产负债表规划、现金流量规划及理财投资工具的最