农村信用社贷款授权授信管理办法　.docxVIP

农村信用社贷款授权、授信管理办法第一章总则第一条为了强化农村信用社的信贷工作管理，加强内部控制制度建设，规范贷款授权、授信行为，促进农村信用社贷款管理的规范化、制度化，增强农村信用社防范和控制信贷风险的能力，特制定本办法。第二条本办法所称贷款授权是指农村信用社上级管理部门对下级农村信用联社（含合作银行，下同）、信用社、信贷员的贷款发放权限的界定。第三条本办法所称贷款授信是指各级农村信用联社、信用社、信贷员在上级联社、信用社的授权内，行使贷ㄣ款审批权，并承担管理责任。第四条根杏据XXX市农村信用社的实际情况，在现弓阶段只开展表内的贷款和贴现业务。凡开壤办新的授信业务必须经市联社批准第五炝条农村信用社管理部门应根据国家信贷政课策、各地区金融风险及借款人信用状况蜊，规定对各农村信用社、信贷员的授权和楔对客户的最高授信额度。各农村信用社必∨须在规定的授信额度内对客户进行授信。昨第六条农村信用社管理部门要建立对各恙级信用联社、信用社、信贷员的综合考跎核指标体系，根据其有关指标体系考核情况，及时调整贷款授权、授信额度。第冉七条贷款授权、授信工作应按照《XXX铣省农村信用社贷款管理指导意见》和《XXX市农村信用社贷款管理实施细则》（以下简称《实施细则》）的有关规定进慑行。第八条农村信用联社应结合所辖的骢信用社的实际情况，结合本办法，在本ｖ联社的权限内建立条例自身实际的贷款授⑤权、授信制度。第二章授权第九条贷熟款授权工作以逐级签订授权书的形式进行匦。第十条贷款授权书应包括以下内容：一、授权人全称和法定代表人姓名；二闺、受权人全称和主要负责人姓名；三、总授权范围；四、授权期限；五、对限腩制越权的规定及授权人认为需要规定的其鲠他内容。第十一条各级农村信用社要严嘴格按照《贷款授权书》的贷款授权额度执膛行，凡超权限贷款必须按《实施细则》的牾规定逐级审批。第十二条如发生下列情瘟况之一，各级联社应调整以至撤销授权：一、受权人发生重大越权行为；二、受腭权人的失职造成重大经营风险；三、经雩营环境发生重大变化；四、内部机构和『管理制度发生重大调整；五、其他上级爱联社认为必要的情况。第十三条如发生睡下列情况之一，原授权应终止：一、实属行新的授权制度或办法；二、授权权限被撤销；三、受权发生分立、合并或撤ｇ销；四、授权期限已满。第十四条各迁级农村信用社要建立贷款授权档案，档案鬻应包括以下内容：一、与上（下）级农魈村信用社签订的《授权书》二、向上级筲联社报批的贷款材料三、下级农村信用岈社报批的贷款材料四、其它需要保存的躅授权资料第十五条贷款授权档案的销毁ｒ要按照农村信用社财务会计制度中的档案霍管理的有关规定进行。第三章授信第崮一条贷款授信实行等级分类制度，按自然碜人和企业主体以及涉农与非农将客户分为三类三级，根据不同的信用等级采用不同挫的贷款方式，给予不同的授信额度。第铰二条客户的分类、授信方式及授信额。将霪客户分为农户自然人、非农户自然人和涉杉农企业法人、非涉农企业法人三大类，又根据其各自的信用等级分为三等。根据不嘣同客户等级采取不同的贷款方式和有差别裾的授信额度。第三条客户信用等级的评艋定标准：ＡＡ级农户：评定标准以农户箴小额信用贷款的标准为参照，凡自农户小孟额信用贷款开展以来一直能够严格守信的兼农户，都应按ＡＡ级客户的标准给予授信Ｑ。ＢＡ级农户：评定标准按《XXX市醚农村信用社联保贷款办法》中所规定的农鳢户联保贷款的标准执行。ＣＡ级农户：详不符合以上两项标准的农户。ＡＢ级非硫农户自然人：评定标准为有固定收入、无墟外债、守信用的国家公务员、企事业单位⒃领导干部，信用社正式员工。ＢＢ级非崇农自然人：评定标准为有固定收入、无外债、守信用的国家公务员、企事业单位正汤式干部。ＣＢ级非农自然人：评定标准罾为有国家工商行政管理部门核发的《营业◎执照》、有经营场所、懂技术、善管理、黼信誉好的工商业户，非工商业者应具有一幼定的自有资产和较好经济基础的自然人。ＡＡ级企业客户的评定标准为：一、所埯从事产业符合国家宏观产业政策、所生产肖的产品适销对路，市场前景很好。二、ⅱ企业资产负债率在10%以下，速动比率ψ大于1，资本利润率在20%以上。三缴、企业在信用社无不良贷款，且其以前贷禽款都能按时还本付息。在其他金融机构无害贷款。BA级企业客户的评定标准为：一、所从事产业符合国家宏观产业政策、桡所生产的产品适销对路，市场前景较好。二、企业资产负债率在20%以下，速动髑比率大于0.8，资本利润率在15%以上。三、企业在信用社和其他金融机构蕤无不良贷款，且其以前贷款都能按时还本恳付息。CA级企业客户的评定标准为：一、所从事产业符合国家宏观产业政策、抛所生产的产品适销对路，市场前景较好。二、企业资产负债率在30%以下，速动宗比率大于0.5，资本利润率在10%以揣上。三、企业在信用社