2007年3月考试题目.doc

退休规划案例 王总今年30岁，现在在一家上市公司从事研究工作，通过自身勤奋努力，去年晋升为研究部总监，公司业绩和个人发展前景都很好。王总现在年工资收入约18万元左右，公司福利较好，王总每年年终时，还能领取一笔8万元的额外年终奖金。 王总于去年与湖南女友崔小姐共结连理，婚后崔小姐迁入本地，崔小姐今年30岁，崔小姐在某律师事务所从事会计工作，年收入也有10万元左右。打算在王总60岁时与王总一起退休。王总闲时喜欢与朋友吃饭、旅游，家庭日常花销比较多，他们家庭现在每年年初的生活费用为8万元。 王总的父母亲均是大学教师，现在都已经退休，他们退休工资和社保足以能够保障他们的退休生活，无需王总夫妇担心。岳父母均已下岗，在家办了一个杂货店，生意不错。为保障岳父母的养老生活，王总夫妇为他们的岳父母均购买了商业保险。双方父母均强烈要求抱孙子，打算明年生一个奥运宝宝。 王总是一位激进的投资者，除了75万元购买了股票，还有75万元的定期存款，去年一年王总获取了丰厚的股票投资收益。王总觉得投资的金融产品过于单一，王总平时的工作也很忙，没有太多的时间打理自己投资的股票，希望找一位专业的理财顾问，帮他改善一下自己的理财计划。他们计划积累一笔资金以便在60岁退休后可以支付他的家庭开支直至80岁。 王总听从某保险代理人的劝告，为了表达对妻子的爱心，他为妻子投保了50万元的新华定期寿险A款，选择20年的保险期限，缴费期20年，每年交保费1250元。 在一次相约旅游中，你结识了王总，并向他介绍你自己是一位理财规划师，他也非常高兴认识你，希望下个星期到你的办公室来咨询理财服务。 （假如生活费用将来保持不变，只是会随着通货膨胀而增加。退休后的每年年初支出为现在年初支出的80%，在未来50年里的年通胀率为3.5%，退休前的投资年回报率为7%，退休后年报酬率5%。） 1．目前你与王总先生是处于理财过程的哪个阶段？ （ A ） A . 建立客户关系 B 收集客户资料，决定理财目标和期望 C 分析，评估客户财务状况 D 发展提出财务计划 2． 王总先生处于哪一个家庭阶段 （ B ） A 单身期 B 家庭形成期 C 家庭成长期 D 退休期 3．对于王总先生的财务需求，你觉得不能帮助他实现的目标有 （ D ） A．子女教育计划 B．退休计划 C．家庭保险计划 D．个人发展计划 4．对于王总先生保险意识描述，你认为正确的有　　　　 （ D ） A．王总夫妇现在没什么负担，买人寿保险没有必要 B．王总夫妇需要购买房子，有一定压力，应该购买保险保障收入 C．王总为妻子购买保险行为是爱的表现，值得提倡 D．以上都不对 5．请计算在30年后，王总夫妇退休时生活费用总需求总额为（C）元。 A.2,667,868 B.2,642,399 C.3,144,483 D.3,099,562 6．假如你现在用他的年终奖为他做一项定期定额储投计划。假设现在是年初，并且在每年年末存钱，他每年年末应该存入（B）元，才能保障他20年的退休生活。 A.30,667 B.33,289 C. 31,111 D.32,289 7．假如他现在将他的闲置资金投资到一个增长基金。他现在应该一次性投资（A）元，才能保障他20年的退休生活。 A.413,082 B.347,124 C.350,470 D.407,181 8．假如王总现在已经准备了300,000元的养老金，这笔钱够王总退休后生活（C）年。 A.14.15 B.16.89 C.13.92 D.7.67 子女教育规划案例 赵先生为某银行客户经理，现年35岁，年薪收入25万元，拥有一个美好幸福的家庭。太太赵女士现年34岁，为某合资公司财务经理，年薪收入18万元。 赵先生夫妇拥有一个漂亮可爱的女儿，今年6岁，读小学一年级。夫妇两人都十分关心女儿未来的教育，他们希望女儿在15岁开始读高中，在18岁高中毕业后直接去英国读4年大学，但是他们对于国外教育不太熟悉，也不知道应该为女儿未来教育做哪些计划。 在一次赵先生社区的理财教育会上，赵先生夫妇听到了你一次关于子女教育理财方面的演讲，他们对于你的演讲十分信服，并主动找到你，希望你能为他们女儿的教育提供一些建议。 （现在高中每年的费用是6,000元，现在英国读大学的费用是200,000元每年。假设国内教育学费的年增长率为4%。英国学费的年增长率为5%。币种均为人民币）。 1.赵先生将家庭目前处于哪个阶段（ C ） A 单身期 B 家庭形成期 C 家庭成长期 D 退休期 2. 作为一名理财师，你首先要为赵先生夫妇讲明子女教育规划的