农信大平台拥抱互联网.docVIP

农信大平台拥抱互联网 四川农信坚持以互联网思维建设行业大平台，用信息化支持、推动和引领传统经营模式的管理变革与业务创新 文/王挺 四川省联社副理事长 章鸿 四川省联社技术总监 商业银行要以开放的态度迎接和拥抱互联网金融，要以互联网思维改造银行传统经营模式。四川农信将搭建新一代电子银行平台，既为全省140家法人机构提供强大的互联网金融产品和服务，同时也将与其他金融机构和非金融机构合作，致力于构建核心科技平台、数字化营销平台、业务孵化平台三个层面的金融服务平台，把新一代电子银行建设成为渠道协同、开放合作的金融服务平台。 　　专注服务：打造行业大平台 　　四川农信新一代电子银行的“新”体现在五个方面：一是战略级的变革。原电子银行客户营销、后台运营、风险管控、成本核算、业务条线、职能定位都要做出相应的调整，甚至重新定位。二是聚合客户、黏住客户的平台模式将满足客户多样化、个性化需求，将服务嵌入到客户的日常生活、生产、经营、消费等活动当中。三是“快速响应”机制和“敏捷开发”能力将最终形成适合客户需求的产品和服务。四是客户体验与运营管理，注重客户的使用环境设计的同时，更要着眼于建立强大的、集中管控的后台运管体系。五是重视数据整合，让数据为市场营销、风险管理、管理决策以及客户提供服务。 　　新一代电子银行建设的总体战略可以概括为“一个品牌，两大联动，三大突破，四大能力”。一个品牌：统一品牌建设，树立四川农信一流金融服务平台的品牌形象。两大联动：一是业务与科技联动，建立双向的快速响应机制，二是线上与线下联动，构建新的业务模式。三大突破：一是突破现有客户定义和获客方式，快速聚合客户;二是突破金融产品，驱动跨界组合、创新产品，提高客户黏性和赢利能力;三是突破交易渠道，迈向营销渠道，突破独立的竖井渠道，实现整合的全渠道协作。四大能力：一是全渠道交互运营能力，提高客户体验和客户满意度;二是洞察和优化能力，快速响应客户的个性化需求和市场的动态变化;三是产品和服务的组合创新能力，提高客户转化率与户均产品数;四是线上线下协同营销能力，增加客户流量，提高获客水平和营销效率。 　　保障新一代电子银行战略落地，需要在以下五大建设策略上下工夫。一是平台策略。建设新一代电子银行系统平台，以系统平台支撑创新、服务创新、驱动创新;优化制度与流程，提升业务与科技双向“快速响应”能力。二是客户策略。以“三农”、县域经济、中小微企业为中心，构建客户分析体系和锤炼客户洞察能力，构建线上线下多渠道协同的营销体系。三是产品策略。以客户需求为中心，从社区银行、零售银行、区域银行出发，跨界组合和创新产品。四是渠道策略。以客户体验为中心，构建全渠道交互与交付体系，锤炼全渠道运营能力。五是品牌策略。以客户认同为中心，构建多渠道、立体化品牌运营和信任管理体系，提升品牌推广与管理能力。 　　四川农信采用价值链概念，设计新一代电子银行的业务架构和业务能力，以客户与银行交互的四个阶段(发现、购买、享受、探索)为线索，在梳理客户与银行交互的端到端全生命周期中，客户与银行间参与和互动的各个环节中，形成“线上线下协同营销、销售与跨渠道交付、全渠道客户服务、洞察与优化”四个银行视角价值链，以及“品牌及产品建设、客户培育、客户引导、研究选择、购买接受、使用、维系、推荐、分析和调整”九个客户视角价值链，形成银行视角和客户视角融合的统一闭环。 在应用架构上，一是打造全新的互联网金融服务门户，为客户提供全终端的一致化客户体验金融服务入口;二是通过建设渠道交互平台实现电子渠道业务的统一化，打通网点柜面与互联网电子渠道，为客户提供全渠道的互联互通体验;三是通过该平台实现全方位的客户信息管理和金融业务处理服务，为电子银行客户提供个性化的业务服务;四是通过建设电子银行营销系统实现电子银行客户的数字化营销服务，将大数据客户行为分析结果与CRM营销活动计划结合，为客户提供差异化的数字营销体验;五是通过建设电子银行客户行为大数据平台，实现客户行为数据的采集、存储、加工、分析，既支撑电子银行针对不同客户群的营销和洞察，又为电子银行的产品创新提供大数据上的支持参考。 　　面向未来：七个方位，九大技术 　　传统银行业应用系统偏向于集中式的系统部署模式，重视内部流程而忽视客户体验。而互联网技术架构更多引入了分布式架构和开源软件，构建的是集中式和分布式共存的架构体系，拥有对不一致容忍程度更高的柔性处理，并高度强调客户体验。 　　四川农信要拥抱互联网，并以开放的姿态对互联网技术兼收并蓄，在新一代电子银行的技术架构规划中，致力于实现高可用、高性能、可伸缩、可管理、可移植、安全，同时又具备一定技术成熟度的七方位目标，通过对新一代电子银行应用处理需求的分析，结合当前整个互联网技术发展的趋势，识别出重点技术方向和技术应用策略。 　　四川农信新一代电