论P2P网络借贷平台的法律规制重点.doc

论P2P网络借贷平台的法律规制 摘 要 世界上第一个P2P网络借贷平台是2005年成立于英国。随后十余年，随着网络技术的飞跃发展，网络借贷风靡全球。中国第一家P2P网络借贷平台是拍拍贷，成立于2007年。随后几年，这种平台在国内迅速发展不断膨胀。由于其弥补了传统金融机构信贷业务忽略小微企业、个体工商业者和个人无抵押信用贷款之迫切需要，填补了市场空白，满足了市场需要，为民间闲余资金提供了一条投资新渠道。但同时，因其法律主体地位模糊、平台内部管理不规范等问题，存在着巨大的法律风险；再加上相关法律法规不完善，缺乏有效的监督机制，该平台一直无序发展，混乱不堪。对这类民间借贷新平台，政府监督和法律监管迫在眉睫。所以，明确P2P网络借贷平台的概念内涵，赋予其合法有效的法律主体地位，梳理P2P民间借贷的各种法律关系和法律风险，提出行之有效的法律规制，就是本文重点。 关键词：P2P；民间借贷网络平台；法律关系；法律风险；监管 目 录 引言…………………………………………………………………………………… 1 第一章……………………………………………… 2 1.1 P2P网络借贷的概念……………………………………………………… 2 1.2 P2P网络借贷平台的运营模式…………………………………………… 5 1.2.1国外P2P网络借贷平台的运营模式…………………………………… 5 1.2.2国内P2P网络借贷平台的运营模式…………………………………… 8 第二章……………………………… 12 2.1 P2P网络借贷平台的法律性质…………………………………………… 12 2.2 P2P网络借贷平台的法律关系…………………………………………… 14 第三章 我国P2P网络借贷平台的法律风险…………………………………… 19 3.1 P2P网贷平台无法律监管所引发的风险………………………………… 19 3.2 P2P网贷平台涉嫌非法集资的风险……………………………………… 20 3.3 P2P网贷平台的违约风险………………………………………………… 20 第四章 域外国家对P2P网络借贷平台的监管…………………………………… 22 4.1英国对于P2P网络借贷平台的监管……………………………………… 22 4.2美国对于P2P网络借贷平台的监管……………………………………… 23 4.3日本对于P2P网络借贷平台的监管……………………………………… 24 第五章 我国P2P网络借贷平台规制的法律建议……………………………… 25 5.1 建立 P2P 网络借贷平台法律体系，明确其法律地位……………… 25 5.2 明确 P2P 网贷平台的监管部门……………………………………… 26 5.3 规范 P2P 网贷平台的市场准入机制………………………………… 27 5.4 建立资金第三方托管机制……………………………………………… 27 5.5 建立自律组织，发挥辅助监管作用………………………………… 28 5.6 完善我国个人征信体系……………………………………………… 29 结论…………………………………………………………………………………参考文献……………………………………………………………………………………………………………………………………… 33 致谢………………………………………………………………………………… 33 学位论文独创性声明、学位论文知识产权权属声明…………………………… 34  引 言 P2P网络借贷，是通过P2P借贷平台撮合配对，实现了互不相识的之间达成借贷合意的可能相比传统的金融机构，民间平台因其操作便捷、下款速度快、适用群体广的优势而备受消费者的，短短几年间平台的几乎覆盖了全国。但是，作为互联网的，民间平台的发展，缺乏的法律法规和行业规范的，平台处于无序发展的状态，跑路平台的运营平台第一章 P2P网络借贷平台基本概述 1.1 P2P网络借贷平台的概念 P2P，即“Peer-to-Peer”，中文指人对人的，原意是指网络数据接收者和发送者两方都是一个自然人，延伸意是指一个互联网的通信模型。P2P网络借贷，英文翻译Peer-to-Peer Lending，或者称为Person-to-Person Lending，是指个人与个人之间发生的民间借贷形式，该“个人”是指自然人、小微企业或者个体工商户等，官方又称其为“人人贷”。在民间借贷领域引入“点对点”平台后，很多无法通过正规金融机构获得贷款的个人或小微企业，慢慢学会了从网络借贷平台申请贷款。这种平台主要是利用互联网通过个人到个人、点到点的方式为借款申请人和放款投资人相匹配，并提供交流服务