项目融资风险防控.docVIP

【产业项目】 一、政策性风险 1、根据“国发[2009]38号”和“银发[2009]386号”文件确定的列入国家抑制发展的钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风电设备、电解铝、造船、大豆压榨等产能过剩行业，仅对符合文件规定的明确支持范围内的项目进行融资，并将项目取得国家发改委核准作为承诺条件。 2、根据“国发[2010]7号”和“银发[2010]170号”等文件确定为淘汰落后产能的项目，以及属于《国家产业机构调整指导目录》的“限制类”和“淘汰类”项目，不予融资支持。 二、技术风险 重点关注：技术设备的先进性、稳定性、适用性、成熟度、生命周期、专利申请和保护情况、通用性和经济性、技术来源及后续研发能力。 通过评审对项目采用的技术进行定位，并判断项目是否可行，以此判断是否给予融资支持。 三、建成风险 1、项目主要设备供应是否稳定可靠； 2、项目所在地自然环境是否影响项目建设。 防控措施主要是加强贷后管理，通过现场检查、收集财务报表、审查相关的工程合同是否真实、核对财务票据，并关注项目的竣工验收情况。 四、市场风险 对借款人的产品及所处市场行业进行分析，关注以下方面：产品的市场定位、市场行业历史表现和前景预测、产品的竞争优势和营销策略、产品市场份额和价格。 主要是及时关注和掌握市场变化趋势及关联行业的重大事件对本行业的影响。 五、财务风险 关注企业成本和主要费用（销售费用、管理费用和财务费用），以及项目的毛利率水平； 关注企业的偿债能力。 主要通过建立一系列模型，用专业指标进行量化分析，以此判断企业的财务风险是否可控。 【基础设施项目】 一、政策性风险 项目是否符合所在国有关政策，是否完成了有关审批手续。 二、项目管理风险 项目承包商是否具有相应资质和充分的从业经验，并依照国家有关规定规范地履行了相应的招投标、监理活动，并签订了有效的合同文本。 建立监督检查机制，并在借款合同中予以明确借款人配合银行检查并提供有关资料的义务。 三、技术和建成风险 项目是否按期、保质建成。 （防控措施同产业类项目） 四、如借款人为政府融资平台，关注平台风险 主要为政府的信用状况和偿债能力，以及国家有关调控政策。2010年6月“国发19号”文件明确了对政府融资平台进行调控整改的意见，因此要关注银行存量贷款的处理和新增贷款的准入准则，关注上级政府对该政府的整改要求，关注银监部门对银行的监管要求，并按照要求进行整改。 2