反洗钱培训材料概要.pptx

反洗钱培训 2013年03月; ;反洗钱的必要性 1.维护金融秩序稳定 2.遏制洗钱犯罪及相关犯罪 3.预防和惩治腐败 ;金融机构履行反洗钱义务的三道防线;《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关内容 第一章 第三条 金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。金融机构应当按照安全、准确、完整、必威体育官网网址的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。;《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关内容 第二章客户身份识别制度第十九条在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况 ，及时提示客户更新资料信息。 第三章客户身份资料和交易记录保存第二十九条金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录： （一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起 至少保存5年。 （二）交易记录，自交易记账当年起至少保存5年。;《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关内容 第四章法律责任第三十一条 金融机构违反本法的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向银监会、证监会、保监会建议采取以下措施： （一）责令金融机构停业整顿或者吊销经营许可证 （二）取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业的工作。 （三）责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。;大额和可疑交易报告综合试点行;做好客户身份识别;主要内容;可疑交易的识别途径;;;;一线柜员;大堂经理;毒贩晚间戴头盔取钱;新型金融诈骗：取款时刻意掩饰;监控系统;媒体网络;1.客户身份识别工作指引 2.可疑交易识别与报告指引; 制定可疑交易报告模板，规范可疑报告的书写要素，要求营业机构如实描述： 客户的身份背景 、财务信息、主要交易方式、资金交易特点、与交易对手的关系等要素，保证可疑交易报告要素的完整性和合理性。 ;例一:该客户为XX物流公司的财务人员，其账户经常收到大额来账款项，并通过网银向不同户名客户转出大致相等金额或支取大额现金。经查，该客户经常与XXX、XXX等发生频繁资金往来，以上客户为同事关系，发生款项为代客户缴运费、代客收款或发放工资。因物流行业限制，只能使用对私账户结算，我行暂认定不可疑，但会继续关注。;例二：XX设备安装分公司第X分公司，账号XXX，代码证号XXX，注册资金XXX，经营范围…………。该账户开立于X年X月X日，开户以来结算交易良好，结算方式多为XX、XX等，其交易对手与其有明显的业务往来关系。我行认为暂不可疑，但会继续关注。;例三：XX户曾多次不明原因的开销户，从银行交易记录显示，自X年X月X日起，每日以存入同城他行支票方式约XX笔，交易对手众多，金额不大，当集中到XX万元后，会通过网银转入XXX地区的公司账户???，与公司规模、经营业务、财务状况等明显不符。我行认为情形可疑，现做为可疑交易上报。;例四：该客户在我行开立借记卡，卡号XXX，从事石油生意，账户交易多以在我行存入现金，再汇往他行业务往来账户，经了解，该客户从事石油生意，主要以现金方式结算，所以其交易主要体现为大额现金和转账较多，且交易对手比较固定。我行暂认定不可疑，但会列为异常账户，并持续关注。