超强理财规划.ppt

刘靖宇 新世纪理财规划　　　　——刘靖宇先生 刘靖宇讲师简介 美国加州大学国际金融硕士毕业 清华大学客座教授 美国斯坦福大学主攻政治经济学专业 在台湾国泰金控任理财顾问多年 　　 曾在香港．新加坡．马来西亚．台湾等地做理财顾问，让许多家庭在财务规划方面受益非浅 多次为国内企业界领军人物授课，在国内被各界邀请为上百场客户联谊会的主讲嘉宾，皆佳评如潮。 金融风暴恰好检视财务结构? 理财投资组合图 投资、理财的区别 财经短讯 次级房贷吹皱一池春水 从最大的财金机构谈起 贝尔斯登(贱卖) 美林(卖给美国银行) 雷曼兄弟(破产保护) AGI(美国政府注资850亿) 高盛 摩根史坦利 中国内伤不重 中国股市没有融资、放空 房贷控制严格，并没有使金融机构受伤 金融机构没有设计高杠杆的投资产品，故老百姓受伤不重。 政府资金充裕，有足够力量救援内地相关金融机构 基础建设可以有效拉动经济成长 美国政府救市策略 接收二房 850亿支援AIG 7000亿救市 调降利息两码 中国最大的利益是美元坚挺 因为中国是美国资产的最大投资者，大约有一兆八千万美元 未来可能的发展方向 信贷紧缩 经济衰退 公司倒闭、失业率升高(1929美国失业率25%、德国40%) 损失低的人才有机会享受后来的成长 企业可能的风险 汇兑风险 应收债款风险 现金流量风险 家庭风险控管 中国股市六轮涨跌 第一轮暴涨暴跌：100点—1429点—400点（1990年12月19日～1992年11月16日）。 第二轮暴涨暴跌：400点—1536点—333点（1992年底～1994年7月29日）。 第三轮暴涨暴跌：333点—1053点—512点（1994年8月1日～1996年1月19日）。 第四轮暴涨暴跌：512点—1510点—1047点（1996年1月19日～1999年5 月17日）。 第五轮暴涨暴跌：1047点—1756点—1361点（1999年5月19日～2000年1月4日）。 第六轮暴涨暴跌：1361点—2245点—998点（2000年1月4日～2005年6月6日） 三大利多救市 中央汇金公司购入中行、工行、建行股票 国资委支持央企回购上市公司股份 印花税单边征收 真正长期的股指上扬 美国经济开始好转 失业率下降 所有金融不确定因素结束 资金开始重新回到新兴亚洲 原物料价格回落，PPI随之回落 有人说:”投资风险大我就不投资了” 中国的CPI与PPI 物价指数(CPI):主要是用来判断物价是否提升到危险的地步。 08年七月中国PPI增长到10% 08年七月中国CPI增长到6.3% CPI与PPI的不同步，只是说明成本由企业自行吸收，企业收益将会下降。 购买力下降测算 复利的力量 理财观念决定成败 景气循环下的投资策略 红利增长图 意外事件频繁发生 统计数字表明，我国交通事故致死率平均为27.3%，大大高于其他发达国家。 据《北京青年报》报道，我国的交通事故率偏高，交通事故死亡人数列世界第一。 北京市公安交通管理局原副局长、总工程师段里仁先生集20余年之精力统计，全世界60亿人口每年死亡5200万人，其中死于交通事故的50万人，占总死亡人数的1％，排在人类死亡原因的第10位。中国年交通事故死亡9万人，所占总死亡人数的百分比为1.5％，排在死亡原因的第七位。 商报讯 公安部昨天通报，今年上半年全国共发生道路交通事故254682起，造成49528人死亡，211572人受伤，直接财产损失13．1亿元。其中，一次死亡10人以上的特大道路交通事故共34起，造成488人死亡、590人受伤。… 人生唯一不变的就是总在变 保险公司与银行谁安全? 银行法第七十一条 商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织国务院银行业监督管理机构等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。 保险法第八十七条　经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。 保险与存款 组合投资真抗跌 如何理财最抗跌 养儿＝防老 ？ 社保与商业保险的差别 养儿真能防老吗? 有的人为了避税，提早将资产转移给儿女，结果儿女不孝。 养不起的未来 基础月生活费小计 每年花销费用 世界上遗产税开征进程 近代的遗产税始于1598年的荷兰，此后，英国（1694年）、法国（1703年）、意大利（1862年）、日本（1905年）、德国（1906年）、美国（1916年）相继开征了遗产税。目前世界上开征遗产税的国家和地区约有50个。 中国遗产税相关历程 1940年：第一次开征遗产