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保险诈骗的特征及其防范对策论文 导读：本论文是一篇关于保险诈骗的特征及其防范对策的优秀论文范文,对正在写有关于诈骗论文的写作者有一定的参考和指导作用。 摘要：我国保险诈骗行为十分常见，具有与其他经济诈骗不同的特征，其形式可以从投保和理赔两个环节去分析，针对保险诈骗行为比较复杂的成因，可以采取如下防范策略即建立反保险欺诈专门机构、提高保险从业人员的防范意识、规范保险理赔业务流程、完善承保业务管理、形成协同合作机制、加大舆论宣传力度等。 关键词：保险诈骗形式；特点；成因；防范策略 1001-828X（2012）02-0-02 保险诈骗是伴随着保险商品的产生而产生的，其行为侵害了保险公司和广大保户的合法权益，也阻碍了保险发挥其风险保障和融通资金的职能作用。本文试从分析保险诈骗的形式和特征入手，提出有效防范保险诈骗的相关策略。 一、保险诈骗的常见形式 保险诈骗形式应从投保和理赔两个环节分别进行阐述。 从投保环节来看，少数违法犯罪分子假借合法保险人的名义揽保，进行各种诈骗活动，有以下常见形式： 1.一些曾经是保险公司的员工，利用其对保险业务、保险公司办公场所、保险公司员工比较熟悉的优势，冒充保险公司业务人员实施保险诈骗活动。犯罪分子通常将投保人带到保险公司办公场所，让投保人相信其是保险公司业务人员，但并不让投保人在保险公司营业柜台缴纳保费，而是直接从投保人处收取保费并开具虚假收据或发票。 2.利用保险公司营销网点较多的特点，假冒保险公司名义印制名片，以保险公司分支机构名义出现，在名片上只印制其手机电话或假地址、假电话，通常只用手机和投保人联系。当然也不排除假冒保险公司分支机构私设经营场所的情况，利用相对稳定的场所诱骗投保人上当，达到保险诈骗的目的。 3.迎合投保人希望获得高额投资回报心理，虚构保险险种，如承诺支付高额利息或利用与投保人签订特约承保书形式，将原险种条款完全转变，以承诺高额投资分红等方式吸引投保人投保。 4.盗用保险公司作废空白保单或伪造保险公司印章、单证，甚至伪造保险公司营业执照，假冒保险公司名义私开银行账户等手段诈骗。 从理赔环节来看，保险诈骗活动有以下常见形式： 1.故意超额投保。一些投保人不遵守诚实信用原则，订立保险合同时故意超额投保，企图骗取保险金。如张某花5万余元购得二手奥迪车，向某保险公司投保盗抢险40万元并造成保险期内该车被盗的现象，骗取保险公司赔款30多万元。 2.制造虚假出险或者夸大损失程度。一些投保人、被保险人或者受益人一旦发现保险事故理由对自己不利保险诈骗的特征及其防范对策由优秀论文网站http:提供,助您写好论文.时，就会千方百计地编造理由，向保险公司索赔。如被保险人隐瞒免责事项的事故理由，腐蚀执法人员出具虚假事故证明材料等，规避保险人责任免除。 3.编造保险事故。在没有发生保险事故的情况下，虚构事实，谎称保险标的因保险事故发生而受损，从而骗取保险金。如伪造或向犯罪团伙购买虚假事故认定书、事故损害赔偿调解书等索赔材料。 4.故意造成财产损失的保险事故。投保人、被保险人为了达到骗取保险金的目的，人为制造保险标的出险事故，故意造成投保财产的损失，然后向保险公司索赔。如车险“碰瓷”、洪灾中将滞销商品放入低洼地段故意被水淹等。 5.故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病。投保人或受益人采取杀害、伤害等各种恶劣手段，造成被保险人死亡、伤残或者患病，从而达到获取保险金的目的。在实际生活中，也有一些被保险人采取自伤自残方式骗取保险金。 二、保险诈骗的主要特征 1.犯罪主体的多元化。保险诈骗犯罪主体既有自然人，也有法人；既有保险合同当事人，也有保险活动关联人(保险中介、汽车修理企业等)，一些特大保险诈骗案往往由法人、犯罪集团实施或参与实施。 2.社会危害大。保险诈骗不仅侵犯了保险人的合法权益和其他被保险人的经济利益，破坏了国家经济秩序，常常也对他人的人身安全也构成了较大威胁。 3.隐蔽性强。由于保险人经营对象范围极广，合同有效期往往是一年或一年以上，随时随地都可能发生，防范难度大，隐蔽性极强。 三、保险诈骗的成因分析 1.公众保险心理分析。当前社会公众对保险业认识存在着很大的局限性，很多人是从投资回报的角度来看保险，认为投保得不到赔偿就是“吃亏”，“保险费白交了”，这是不少人实施保险诈骗的内心起因之一。 2.保险业管理状况分析。保险人自身制度不严、有章不循，是造成保险诈骗案件屡屡发生的一个重要理由。具体表现在：一是承保核保把关不严。重业务开拓，轻制度管理；重数量扩张，轻质量效益。二是现场查勘不到位。许多案件第一现场到达率低，现场查勘、调查不及时，第一手资料匮乏，容易使诈骗者在事件性质、受损程度、证据等方面做手脚、钻空子。三是保险人员素质不高，责任心不强。工作粗心大意、敷衍了事，不按章办事，对一些本该识破的骗局未能及时发