[办公应用]担保公司业务操作及风险防范ppt.pptVIP

（二）完善担保公司治理的对策分析 1.提高担保公司股东大会的治理效率； 2.提升担保公司董事会的公司治理能力； 3.有效发挥担保公司经理层的公司治理作用； 4.充分发挥担保公司监事会的监督职能。 三、担保项目调查过程中的风险 （一）原则：必须保证整个项目调查的全面性、真实性、可靠性 1、负责与企业接洽、受理业务、资料信息传递等工作合理安排调查时间、方式、地点等各项事宜。2、收集和核实申请担保企业的书面资料（在核实复印件后应加盖核对章），对资料的完备性、真实性、合法性负责。 3、与企业负责人进行交流和沟通，对生产、经营场地进行现场考察，运用第三方查证等方式，力求调查的全面性。 4、采取合理有效的方式，客观记录调查过程。秉承客观、公证、诚实原则，独立履行职责。 5、根据调查的客观事实，在尽职调查报告中全面披露企业资信状况，对主要及异常问题要重点阐述，并附上可靠的书面资料进行佐证。 （二）受理担保项目 调查人员在收到企业申请担保资料后，对企业进行初步的筛选和判断，是否符合公司的担保条件，判断的主要依据如下： 1、申请借款的企业是否具有完备的主体资格，没有明显的法律障碍。 2、企业从事的行业是否是国家支持的，或明令禁止、限制的行业，是否符合国家的产业政策。 3、企业能否按规定提供有效必要的反担保抵押物。 4、企业提出的业务要求和条件是否与我司规定的差距较大。 5、企业的资信情况是否存在明显的不足或缺陷。? ??? 6、对符合公司担保条件的企业，要求企业提供补充资料，重点收集反应企业自身经营特点和行业特征。 在初步筛选企业的时候，要充分运用网络信息调查企业的资信情况，包括查询当地信用网络、工商和法院系统网站，了解企业是否有诉讼、纠纷或处罚，了解企业在当地有无负面新闻和影响。 （三）担保项目现场调查 现场调查地点包括但不限于企业生产经营场所，抵质押物所在地，企业实际负责人住所，关联企业及主要上下游客户经营场地等。 1、申请担保企业为公司的，必须现场调查其生产、经营场所。 2、申请担保为自然人的，除调查控制的经营实体外，还必须现场核实其住所。 3、必须现场核实抵质押物。 4、如果关联方对企业经营有重大影响的，必须走访关联方。 5、走访对企业发展和经营有重大影响的上下游客户或战略伙伴，不具备条件的可进行电话沟通或函证。 6、企业经营或建设问题涉及到政府部门，须咨询、走访政府相关职能部门。 （四）调查重点与方式 1.企业基本情况调查 2.企业重要事项调查 3.反担保措施调查 四、合同法律风险 （一）合同的类型 担保合同的签署是在担保公司确认客户已缴纳担保费、评审费后，贷款银行业已经完成项目的审批手续后进行的。担保公司在开展担保业务的过程中一般需要签订如下合同： 1、与借款人签订《委托担保协议》； 2、与反担保人签订《反担保合同》； 3、与借款人及贷款人签订《保证合同》。 （二）合同文本条款欠缺的法律风险 （三）合同填写法律风险 1、合同签约手续应当齐全完备。 2、主体填写清楚准确（合同上载明的当事人名称与实际签章不符） 3、合同上载明的当事人名称与实际签章不符。 4、合同编号；（确保唯一性）。 5、法定代表人填写准确。 6、日期一般用阿拉伯数字填写，数量词用中文大写填写。 7、合同金额一律使用中文大写。 8、 备选空白栏如未被选上，应加横线以示删除。合同上有空白栏， 但不准备填写，应加盖”此栏空白“字样印章。 9、合同骑缝章。 10、合同签字和印章应当真实。 11、合同未载明签订日期。 12、擅自调整已审批合同的内容。 13、相关合同有冲突。 14、关于合同份数。 建立规范的合同管理制度 1、制定标准的合同文本，实现合同文本的标准化、规范化。 2、标准合同的修改应得到法律部门的批准。 3、合同签署前履行规范的审批程序。 4、专人负责合同档案的保管。 5、其他相关制度。 五、保证担保法律风险概述 保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 保证合同注意事项： （一）保证人的审核 1、审查保证人主体资格 2、调查核实保证人的担保能力 审查保证人主体资格 1、法律规定 有代为清偿债务能力的法人、其他组织、个人或公民可以作为保证人 2、禁止性条款 (1)国家机关 (2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的事业单位社会团体不得为保证人 (3)企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人(有书面授权的除外 调查核