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关于商业银行竞争力评价的文献综述 摘要：随着我国金融业全面对外开放时期的到来，我国银行业在逐步走向自由化和国际化的同时，也面临着前所未有的严峻挑战。面对内外激烈的竞争，如何尽快提高自身竞争力已经成为银行本身、政府以及社会公众极为关注的问题，但是要解决这一问题首先就应对其竞争力进行分析和评价。客观的评价商业银行的竞争力、具体分析其竞争力强弱差异及成因是现今急需解决的问题。本文通过对十余篇文献的检索，简要综述了国内外主流商业银行竞争力评价的体系与方法。 关键词：商业银行 竞争力 评价体系 评价方法 一、背景与意义 金融是现代经济的核心。随着经济的发展，经济自由化和金融全球化已经成为不可阻挡的趋势，对国民经济的发展具有举足轻重的作用。在经济全球化和金融一体化以前所未有的广度和深度发展的当今世界，一个国家经济上的强大必须有强大的金融作为后盾。 银行业又是金融的核心。要使中国成为经济强国和金融强国，立于世界经济金融不败之林，就要迅速提高中国银行业的竞争力。全球竞争日益增强，特别是上世纪以来，对一个国家的整体竞争力以及行业竞争力的分析研究已经成为世人瞩目的焦点之一。 近二十年来的经济体制改革，尤其是金融体制的逐步完善和创新，使得我国银行业得到前所未有的快速发展，取得了有目共睹的成就。我国银行业已经由单一走向多元化，由封闭走向开放。商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分，其总资产份额占全国金融业的74%。 金融风暴席卷全球，银行所暴露出的风险发人深思。商业银行作为一种特殊企业，具有一些特殊性。其具有相比一般企业更高的风险性。商业银行的绝大部分资金来自于客户存款，如此之高的负债率犹如商业银行头上悬的一把刀。商业银行的盈利多偏向于高风险高收益，随着金融创新的愈演愈烈，高风险不再是投资银行的专利，金融危机让世界更加关注于商业银行的风险。一旦出现巨额亏损，公众信心的大幅下滑，造成股票滑坡或挤兑，其损失将是异常严重的。美国花旗银行在金融危机中所遇到的困境就是有力的证据。[1-2] 随着我国金融业全面对外开放时期的到来、金融产品的不断创新、资本市场的日趋完善、金融人才和优质客户的争夺，我国商业银行将面临一个百舸争流的全新竞争时代。我国银行业在逐步走向自由化和国际化的同时，也面临着前所未有的严峻挑战。面对内外激烈的竞争，如何尽快提高自身竞争力已经成为银行本身、政府以及社会公众极为关注的问题，但是要解决这一问题首先就应对其竞争力进行分析和评价。因此，客观的评价商业银行的竞争力、具体分析其竞争力强弱差异及成因是现今急需解决的问题。 二、评价体系 目前,国际和国内对商业银行的竞争力评价存在着不同的评价体系。 1、WEF和IMD设立的金融体系国际竞争力评价 WEF和IMD的方法主要依据一国金融业对整体经济的作用和影响程度来衡量金融业的竞争力。其对银行业竞争力的分析，主要评价指标包括中央银行政策对经济发展的影响是否积极、银行规模、银行业资产额占GDP的比重、存贷款利差和对进入机构的法律监督是否足以保持金融稳定等5个方面的定性和定量指标。在测量方法上，WEF和IMD通过专家调查法来确定各指标的权重，并采用加权平均法计算竞争力得分，进而对各国竞争力进行综合评价。[3-4]其考察的方面可以看出，WEF和IMD的研究重点是一国银行业整体的国际竞争力。WEF和IMD是最权威的竞争力研究机构，其竞争力的评价原则、方法和指标体系己经逐渐得到国际社会的认可，其公布的《世界竞争力报告》，对国际社会产生了巨大影响。 2、《银行家》杂志的世界大银行排名 英国的《银行家》杂志每年都按照核心资本规模为标准，对世界1000家大银行进行排名，动态地对银行的资本状况、盈利能力、在当今世界上的地位等作了比较全面、客观的评价。这一排名不仅可以考查单个银行，还可以考查一国银行的实力水平。除了核心资本规模指标外，世界1000家大银行的评价指标还包括:总资产及其增长率、资本资产比率、利润总额以其实际增长率以及反映经营状况的资产收益率、资本收益率、盈利能力等。[5]这一排名是银行间具权威性的实力评价，受到各国政府和银行业的广泛重视。 3、标准普尔、穆迪等国际评级机构对商业银行的信用评定 标准普尔公司对银行评级的方法重点考虑商业风险和财务风险因素。其中， 商业风险因素包括经济风险、行业风险、市场状况、业务种类及业务地域的分布、管理及政策等。财务风险因素，包括信用风险、市场风险、融资及资金流通性、资本率、盈利能力、风险管理、财务灵活性等。[6]标准普尔公司对银行评级的方法分长期信用评级和短期信用评级。长期信用评级有AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC的等级，短期信用评级有A-l、A-2、A-3、B、C的等级。 穆迪的银行评级具有广泛的适用性，其评价内容包括七个层次:经营环境、 所有权及公司治理、