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* 三、“商友贷”业务介绍 “商友贷”产品定位 “商友贷”特点 “商友贷”目标客户 “商友贷”业务操作流程 根据商户客户贷款需求特点，以现有贷款产品和政策整合的营销品牌。 “商友贷”是我行结合商贸客户群体融资需求特点，对现有的个人经营贷款、循环贷款、卡贷通、网贷通等多种产品的产品功能及业务流程的整合优化。 3.1 “商友贷”产品定位 一次授信循环使用 多种渠道自助提款及还款 贷款资金使用效率高 贷款手续便捷高效 3.2 “商友贷”产品特点 目标客户 各类商品交易市场、批发市场、商业街区等交易市场以及各类商品产业集群区内经营商户； 城市繁华商业街区或成熟购物中心内的品牌代理商、品牌经销商； 与大众生活关系紧密的流通服务行业的经营者； 与我行有长期业务往来，结算量大，信用好的其他经营类型商户等。 借款人条件 满足个人经营贷款借款人的基本条件 具有工银商友俱乐部会员资格。 3.3 “商友贷”目标客户 3.4.1 贷款申请 （1）借款人填写《商友贷申请表》。 （2）借款人提交以下资料： 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件。 个体工商户营业执照、企业法人营业执照、合伙企业营业执照、商户经营证、摊位证、行业经营许可证等其中一项材料的复印件。 “商友卡“复印件。 贷款担保证明材料。 3.4 “商友贷”业务操作流程 3.4.1 贷款申请 （2）借款人提交以下资料： 还款能力证明材料 收入证明，包括借款人工资薪金、个人在经营实体的分红、租金等收入证明材料； 经营实体的收入证明，包括经营实体资金流入证明，如个人经营实体与购销方资金往来账户明细、或借款人（含配偶）资金账户近六个月经营用途的现金流明细等证明材料； 资产证明，包括借款人及其配偶个人金融资产及易变现资产的相关证明材料。 3.4 “商友贷”业务操作流程 3.4.1 贷款申请 （2）借款人提交以下资料： 用途证明材料 借款人提供贷款用于经营活动的产品购销合同或协议等证明材料； 借款人提供贷款用途声明，并提供以往主要交易合同复印件作为贷款用途证明的辅助材料。 3.4 “商友贷”业务操作流程 3.4.1 贷款申请 （3）通过网上提交申请的情况 客户在网上填写《个人网贷通网上申请表》。 对于符合“商友贷”申请条件的客户，可按照“商友贷”相关要求填写申请表并提交相关资料。 3.4 “商友贷”业务操作流程 3.4.4 多渠道提款 （1）银行卡提款—卡贷通提款功能 刷卡消费 借款人可持卡在我行银行卡特约商户、银联卡特约商户以及我行电子银行特约商户、网上商城商户通过POS刷卡或B2C支付在循环额度内自助使用贷款。 刷卡转账 借款人可持卡在我行电子银行、银行柜面或中小商户消费转账终端、转账汇款机、查询缴费机等自助设备上通过转账方式提取贷款。 收款账户须经我行审核，并在《个人循环贷款自助用款协议》中予以约定。 3.4 “商友贷”业务操作流程 3.4.4 多渠道提款 （1）银行卡提款—卡贷通提款功能 卡贷通转账的收款账户可为异地账户或他行账户，对手续费扣收账户指定为商友卡且已签署个人汇款套餐的，放款时汇款手续费按照工银商友俱乐部会员的汇款优惠政策执行。 3.4 “商友贷”业务操作流程 3.4.4 多渠道提款 （2）网银提款—网贷通提款功能 客户提款时须在网上填写贷款用途声明或网上提交贷款用途证明文件，并准确录入与贷款用途相匹配的收款人户名及账号。 借款人将商友卡设置为网上自主支付的放款账户，贷款资金进入商友卡账户后，借款人汇款手续费享受工银商友俱乐部会员的汇款优惠政策。 3.4 “商友贷”业务操作流程 3.4.4 多渠道提款 （3）柜面提款 借款人可通过贷款经办行柜面申请提取贷款，柜面提款流程参照个人贷款循环贷款相关规定。 3.4 “商友贷”业务操作流程 3.4.5 还款 （1）按期还款 还款方式 按月等额本息还款法 按月等额本金还款法 按周还本付息还款法 提款期限在1年（含）以内的，可采用本利不同期还款法（按月付息，按季、半年、年还本）及按月付息、到期一次性还本的还款方式。 3.4 “商友贷”业务操作流程 3.4.5 还款 （2）提前还款 卡贷通或网贷通均可通过个人网银办理循环贷款部分的自助提前还款，提前还款次数和还款金额不受限制，提前还款无须审批。 通过银行网点办理指定日期批量提前还款，还款方式包括按合同归还和选择借据归还。 3.4 “商友贷”业务操作流程 * *