商业银行资产业务的管理教学幻灯片讲义.ppt

第四章 商业银行资产业务的管理;第一节???贷款业务的种类、原则和政策;一、商业银行贷款的种类 ;1、按照贷款期限划分;2、按贷款的保障条件分类;担保贷款;3、按贷款用途分类;4、按照贷款的偿还方式分;5、按贷款的质量（风险程度）划分;6、按银行发放贷款的自主程度分类;1、制定贷款政策必须考虑的因素 ;2、贷款政策的内容 ;（1）贷款业务发展战略;（2）贷款工作规程及权限划分;（3）贷款的规模和比率控制;（4）贷款的种类及地区;（6）贷款定价;（7）贷款档案的管理政策 ;（8）贷款的日常管理和催收制度;（9）不良贷款的管理 ;第二节???? 贷款的业务的处理;一、贷款程序;1、贷款申请;2、贷款调查;3、对借款人的信用评估;4、贷款审批;5、借款合同的签订与担保;6、贷款发放;7、贷款检查;8、贷款收回;二、贷款的定价;1、贷款的定价原则;2、贷款价格的构成;3、 影响贷款价格的主要因素;4、贷款的定价方法;（1）?目标收益率定价法;案例1;案例2;（2）基础利率定价法;（3）成本加成定价法 ;（4）优惠加数和优惠乘数定价法;（5）保留补偿余额的定价法;案例;方案A;方案B;案例中定价分析;（6）贷款利率的其他计算方法; 第三节 几种贷款业务的要点;一、信用贷款;(一) 信用贷款的特点;（二）信用贷款的操作程序及要点;二、担保贷款;（一）担保方式与担保贷款种类; 担保方式;（1）保证与保证贷款;（2）取得质押权与质押贷款;（3）抵押与抵押贷款;（二）保证贷款的操作要点;（1）借款人找保;（2）银行核保;（3）银行审批;（4）贷款的发放与收回;（三）抵押贷款的操作和管理重点;1、抵押贷款的分类;（1）存货抵押;（2）证券抵押;（3）设备抵押;（4）不动产抵押;（5）客账抵押;（6）人寿保险单抵押;2、抵押物的选择和估价;（1）抵押物的选择;（2）抵押物的估价;3、确定抵押率;4、抵押物的产权设定和登记;5、抵押物的占管、处分;（1）抵押物的占管;（2）抵押物的处分;三、票据贴现;（一）票据贴现的概念与特点;（二）票据贴现操作要点;1、票据贴现的审批;2、票据贴现的期限与额度;3、票据贴现贷款到期的处理;四、消费者贷款;（一）消费者贷款的概念与种类;（二）消费者贷款的操作要点;1、贷款的申请;2、信用分析与贷前调查;3、贷款的审批与发放;4、贷后检查与贷款的收回;（三）住房按揭贷款;第四节 商业银行投资业务管理 ;一、银行证券投资的功能;二、银行证券投资的主要类别;1、政府债券;2、公司债券;3、其他债券;三、商业银行投资的特点;四、影响投资管理的因素分析 ;1、投资风险;（1）投资风险的测量;;（2）投资风险的类别;信用风险;通货膨胀风险;利率风险;流动性风险;2、投资收益;（1）零息票证券的收益和价格;（2）含息票证券的收益和价格;（3）复利表示的收益和价格;(4)应税证券和减免税证券的收益率的比较;3、证券投资业务的方式;4、银行证券投资策略;（1）流动性准备方法;;（２）梯形期限策略 ;梯形投资法的优缺点;（3）杠铃结构方法;（4）利率周期期限决策方法;第五节??租赁业务与管理;一、租赁的基本概念;二、国际租赁业务发展概况;;发达国家租赁发展情况;二、现代租赁的概念和意义 ;1、现代租赁的概念;2、现代租赁概念的基本内容;3、现代租赁的基本程序;;三、租赁和其他信用形式比较 ;1、现代租赁与银行贷款比较 ; 2、现代租赁与分期付款的比较;四、银行开展现代租赁的意义 ; 五、银行租赁业务的种类 ;1、经营性租赁;1）经营性租赁的概念;2） 经营性租赁的特点;2、融资性租赁;1）融资性租赁的主要特征;2）融资性租赁的主要形式;六、租赁合同与租金;1、租赁合同概念;2、租赁合同条款;1）合同当事人;2）租赁标的;3）租金;4）租期和起租日条款;5）租赁设备的交货和税款费用条款;6）租赁物体的维修和保养;7）保险;8）担保;9）租赁期满后租赁标的物的处置;10）违约和争议的处理;3、租赁合同中应该注意的问题;4、租金 ;1）租金的构成;2）租金的计算方法;第一、附加利率法;第二、年金法;第三、成本回收法;第四、不规则租金计算方法 ;第五、浮动利率计算租金方法 ;3）影响租金的主要因素