XXX银行个人经营贷款管理办法.docVIP

xxxxxxxx银行有限责任公司 个人经营贷款管理办法 第一章 总 则 第一条 为拓展信贷服务领域，有效防范经营风险，更好地支持个体、民营经济的快速发展，确保信贷资金安全运营，根据《贷款通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、中国银行业监督管理委员会《个人贷款管理暂行办法》和《xxxxxxxx银行有限责任公司信贷业务管理办法》等法律、法规及规章制度，制定本办法。 第二条 本办法所称个人经营贷款是指贷款人向自然人发放的用于解决其经营过程中所需资金周转的贷款。 第三条 本办法所称贷款人是指xxxxxxxx银行有限责任公司及其分支机构。 第四条 本办法所称借款人是指在贷款人处取得用于解决其经营过程中所需资金周转贷款的自然人。 第二章 贷款条件及用途 第五条 申请个人经营贷款的借款人应同时具备以下基本条件： （一）经营者必须具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家规定的境外自然人，且年龄在18（含）周岁至65（含）周岁之间； （二）具有城镇常住户口或有效居留身份，有固定的详细的住所及联系电话； （三）资信状况良好，无违法违纪行为，无不良记录，申请信用贷款的需经贷款人评定认可；不良记录是指根据中国人民银行个人信用信息基础数据库（即人民银行征信系统）、信贷征信主管部门批准建立的其他个人信用数据库相关系统查询的确因借款人恶意原因造成的下列银行贷款信息记录： 1.近24个月分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期（含）或累计6期（含）以上的； 2.到期一次还款拖欠贷款本金或利息时间在90天（含）以上的。如经调查，客户确因非恶意原因造成欠款的，可由信贷经营部门视具体情况进行调整。具体情况说明在客户经理调查报告中加以体现。 （四）具有较强的经营管理能力； （五）有固定的生产经营场所； （六）从事生产经营活动合法，符合国家产业政策，有合法稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力； （七）凡申请流动资金贷款的，必须具有该项目投资总额30%以上自有资金；申请固定资产贷款的，必须具有该项目投资总额50%以上的自有资金； （八）从事特种行业经营的需有《特种行业经营许可证》； （九） 采取保证担保方式贷款的，原则上经营者从事营业执照载明的业务需满1年以上； （十）贷款人要求的其他条件。 第六条 贷款用途 个人经营贷款用途为经营周转，不得发放无指定用途的贷款。 （二）个人经营贷款不得用于以下用途： 1.从事股本权益性投资，以贷款作为注册资金、注册验资或增资扩股； 2.从事股票、期货、金融衍生产品投资； 3.从事其他风险性投资活动； 4.国家明确规定的其他禁止用途。 第三章 贷款方式 第七条 个人经营贷款可采取保证、抵押、质押方式。 （一）采取保证方式的，只接受自然人和担保机构担保。 采取自然人保证方式的，保证人原则上不得少于2人，且保证人必须为国家公务员、行政事业单位在岗正式职工及金融、保险、石油、电力、电信等优质行业具有稳定经济收入的正式职工；保证人的资信情况需符合本办法第二章第五条第三款的要求；每个保证人的可担保金额原则上不得超过其月工资收入的30倍，且贷款人必须在合同中约定保证人对借款人的借款承担连带保证责任。 采取担保机构保证方式的，担保机构必须为与xxxxxxxx银行签署协议的担保公司；担保公司担保金额不得超出其存入保证金的规定倍数。 （二）采取抵（质）押担保方式的，按xxxxxxxx银行有限责任公司相关规定执行。 第四章 贷款额度、期限、利率及费用 第八条 贷款额度 以个人提供保证担保方式发放的贷款，单户贷款原则上不得超过50万元。 第九条 贷款期限 贷款期限以1年（含）以内的短期贷款为主，一般不超过3年；个人短期周转性贷款期限最长不超过1年。 第十条 贷款利率 个人经营贷款利率按照《xxxxxxxx银行有限责任公司人民币贷款利率定价管理办法》执行。 第十一条 贷款承诺费 对于借款人超过约定提款日期没有提取的部分以及借款人可以根据需要随时提取的部分，应收取一定比例的承诺费。 第十二条 提前还款补偿费 借款人提前还款的，应在提前还款日对提前归还金额收取提前还款补偿费。 第五章 操作程序 第十三条 贷款申请： 借款人向贷款人申请贷款时，提交但不限于下列证明文件和资料： （一）资格证明文件，包括但不限于以下一种或几种： 借款人及配偶的身份证、结婚证、户口本或其他有效居留证件原件和复印件等。 （二）贷款用途证明文件，包括但不限于以下一种或几种： 1.购销合同、如购货合同、协议或意向书等； 2.生产经营证明文件，如进货单、销售单、项目可行性分析报告等。 3.对于没有明确交易对象或无法落实书面购销合同的，可以由借款申请人在贷款申请书上明确借款用途，贷款发放后需