典当业应加强自身法律意识的培养.doc

典当业应加强自身法律意识的培养 摘要：依法建立典当行，依法经营典当业务，把和典当有关的法律学懂、学透，只有这样才能保障典当业的快速、健康发展。本文立足于规避风险的角度，探讨了守法对行业发展的必要性，并通过一些小案例告戒同人违法经营的害处。提高典当业领导人的法律意识，小则关系到一个企业的赢利和亏损，大则关系到一个行业的兴衰。　市场经济是法制经济，法制给各行各业规定了游戏规则，规则既是对企业各种行为的约束，也是企业赖以生存和发展的保障。典当业是个即古老又新兴的行业，在这样一个特殊的历史阶段中，加强以下几种法律意识的培养对典当行业的发展非常重要。　　一、一定要确立严格按照法律规定建立典当行的法律意识。典当行虽然也是有限责任公司，但因其实质是金融特行，是需要前置审批的特殊行业，前置审批机关又规定了许多高于《公司法》的新要求，而这些新要求是在充分考虑到行业特点的基础上做出的，典当行首先从实际上满足这些要求。　　从注册资本上看，典当行和其他行业不同，要求的全部是实收货币资本。虚假注册对典当行的害处是极大的。其一是抽逃注册资金轻者违法，重者犯罪。其二是非法吸收存款不仅本身就是违法行为，而且因为有给付存款人利息的压力，还会有三个副作用。一是典当利率偏高，缺乏竞争力，不利于建立优良客户全体。二是急于把高成本的资金放出去，典当业务做得不实，甚至失败。三是一旦“储户”挤提，会给典当行造成灭顶之灾。从股东构成上看，典当行要求是两个以上法人股，且法人股相对控股。有些典当行搞的是形式合法，实质为一人的公司。其害处有五，一是一人公司很难建立起科学的现代企业制度。二是一人公司缺少必要的监督。三是一人公司缺少真正的集体智慧。四是一人公司工作随意性强。五是一人公司股东工作起来胆子大，犯了错误又没有实质性的处罚办法，很容易搞垮一个企业。法人股东同公民个人股东相比，无论从管理体制上还是在抗风险能力上都强，可见这一条的立法用意是为了保障企业能健康发展，并使典当业有一定的抗风险能力。　　典当行的各项经营设施应和当地的治安状况相适应。从典当发展历史上看，典当行往往是抢劫、盗窃犯罪分子注意的主要目标，所以不但要有安全防范的意识，更要有安全防范的措施。俗话说贼偷方便，避免盗、抢事件发生的有效手段就是先做好防范准备。要依法建立典当行的管理体制。公司要有一套合乎自身特点的管理制度，公司内部要做到有法可依。股东会、董事会、监事会、经理会各有不同的法律职责。股东、董事、董事长、监事、经理、各级别员工拥有各种不同的职能。管理要有层次，要有监督。立法权、司法权、管理权要分开。有些典当行根本没有为自己量身制作各种制度。各种会议制度更是行同虚设。大股东既是董事长又是总经理，监事又不履行任何职责，这种立法权、司法权、行政权混为一谈的管理体制足以搞垮一个企业。　　二、要树立依法经营典当业务的法律意识。　　典当的风险绝大多数出在没按法律规定去典当上，严格依法典当不仅不会影响典当行的经营收益，而且会大大降低典当经营的风险。　　1、照法律要求审查客户身份及典当物品的物权证明。　　近几年，在我接触的全国各地典当行被骗案例中，当户使用假身份证明、假物权证明的非常多。某地刘某将租用的房屋用假身份证的手段达到房本、身份证标注信息一致，该房屋通过房管部门登记后，典当行给其放款20万，最后是人去房空，典当行要想回收贷款遇到了诸多法律难题。某地李某将借用的汽车通过造假的手段将车辆的行驶证等手续同自己的身份证一致，到典当行典当，典当行表面审查一致后，对车辆实施质押，为其放款10万元。李某携款逃之夭夭。　　虽然法律对典当行的审查要求是近一半审查义务。但典当行一定要对客户的身份及物权证明认真审查，尤其对车辆、房屋、土地等价值较高的物品，要尽严格审查义务。这是避免打官司的关键。典当的首要目的不是要打官司，而是能保障客户主动回赎，实现资金的低成本回笼。　　2、对法律要求办理抵押（质押）登记的，一定要办理抵押（质押）登记。　　《合同法》、《担保法》对合同的生效要求非常严格。合同成立和合同生效是两个法律概念。法律要求抵押物（质押物）必须办理登记的，在没办理登记手续前，典当合同只是成立但不生效。典当收费分两部分，一部分是利息，另一部分是综合费。如果典当合同不生效那么综合费就会得不到法律的支持。　　另一个非常现实的问题是抵押（质押）登记后能保证典当行优先受权的权利。否则典当债权只是一般债权而非担保债权，在不能对抗善意第三人的情况下，典当行的债权会化为乌有，优先受偿是典当行能保证自身利益的有力武器。目前法律要求对房屋、土地、林木、股票、航空器、船舶、汽车，依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权抵押或出质的必须办理抵押或质押登记。抵押或质押合同在登记时生效。　　有些典当行为了为客户节省时