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第三节 三种移动支付模式的优劣对比 以银行为运营主体的移动支付模式前景预测 商务用户 实用型用户 时尚用户 商务需求 生活需求 娱乐需求 手机充值、购买票据、购卡、移动银行 手机充值、购买票据、公共事业缴费 自动售货机、购买票据、购卡、购买彩票 第三节 三种移动支付模式的优劣对比 目前移动支付的发展主要在小额支付业务，由移动运营商经营 支付运营中，移动运营商规避了吸纳储蓄的嫌疑，回避了金融监管部门的干涉 移动支付业务的发展必将涉及大额资金转账的领域，必然会与国家金融政策发生抵触，政策风险较大 因此，银行要主导移动支付行业，必将往大额支付方向发展，在占领主导优势，控制整个产业的情况下，再吸纳小额支付的用户 在发展过程中，可以将移动支付业务的主要目标客户群分为三类：商务用户、实用型用户、时尚用户 第三节 三种移动支付模式的优劣对比 移动支付业务的演进路线 话费充值 购卡 购买福彩 购票 缴纳公用事业费 移动银行大额支付 商场移动支付 自动售货机移动支付 大宗商品购买 交易安全瓶颈 交易安全瓶颈 交易终端瓶颈 第三节 三种移动支付模式的优劣对比 以第三方运营商为主体的运营模式优劣势分析 外部环境 内部环境 机会（O） 移动支付业务概念兴起 部分业务已经得到开展 有能力占据用户群，参与产业链 威胁（T） 众多的竞争者 存在银行和移动运营商进入的风险 监管政策 优势（S） 灵活的市场反应 移动支付技术研发 良好的资源整合能力 积极推广移动支付业务，结合用户需求推出创新业务 不断完善支付平台技术 协调好与银行、移动运营商之间的关系 同银行和移动运营商合作，完善合理的利益分配机制 实行业内的重新洗牌，鼓励重组 协调有关部门尽快出台管理意见和办法 劣势（W） 议价能力不强 受规模限制投入成本有限 运营模式易复制 积极抢占用户，提高话语权 与银行、移动运营商合作开发系统，加强资金运作 不断创新业务内容 通过业务整合，提高整体议价能力 定制业务发展规划，逐步施行 第三节 三种移动支付模式的优劣对比 产业链第三方支付平台环节竞争格局 第三方移动支付运营商环节属于典型的垄断竞争格局，若干家主要的公司占据了大部分市场份额，市场集中度相当高 其它竞争者仅仅从事某些业务和区域内的经营，成为细分市场上的补缺者。 基于对移动支付业务前景的看好和第三方移动支付运营商环节垄断竞争的特点，第三方移动平台运营商希望尽快扩大市场份额、抢占先发优势，为即将到来的移动支付规模扩张打下基础 目前的第三方移动平台运营商发展业务非常积极。 第四节 移动支付的实例 以移动运营商为主体的移动支付实例 —— 手机钱包 手机钱包业务是中国移动或中国联通与中国银联股份公司联合各大国有银行及股份制商业银行为客户提供的移动电子支付和金融信息服务 不同的移动运营商在各地推出的手机钱包业务所支持的商业银行均略有不同 手机钱包是把客户的手机号码与银行卡账号进行绑定，通过短信息、语音、 GPRS等方式，随时随地为拥有银行卡的手机客户提供个性化的金融服务 可办理手机理财，手机缴费、手机购物等多项业务 手机钱包业务可以分为查询类业务（包括银行信用卡账户余额查询、交易查询、话费查询等）和支付类业务（分为定向支付和非定向支付） 第四节 移动支付的实例 以移动运营商为主体的移动支付实例 ——手机小额支付 目前，中国移动已经确定在湖南、上海、重庆、广东4省市试点手机小额支付业务，技术和业务方案基本完成。今后四省市用户只需和移动签约，即可实现手机支付功能。余额用完后，可以通过营业厅、登录中移动网站或手机银行网充值。 中国移动使用的支付解决方案是把天线、芯片以及系统解决方案统统植入运营商的SIM卡中，所有的支付均经过中国移动的平台完成，这个平台的后端再与银行以及其他SP对接。这样，用户可以用任何一家自己喜欢的银行卡给手机钱包充值。 第四节 移动支付的实例 以移动运营商为主体的移动支付实例 ——Simpay Simpay是orange、vodafone、T-mobile等四家欧洲最大的移动电信运营商在2003年共同建立的一个移动支付的方案和品牌 此方案和品牌由独立于四家创始方的合资公司—SimPay公司运营 Simpay旨在提供一种跨越国界的开发的移动支付广泛标准，并邀请其他运营商参与，如TatahifoTech(一家全球化系统、服务集成商与供应商)、IniegriNV(电子交易系统的测试、模拟解决方案提供商) 由于没有金融机构的管理介入，simpay的支付帐户由运营商提供，主要进行支付10欧元以下的支付交易。此系统平台的方案是选择Enros公司提供全面的移动支付解