创新型跨境电商线上本外币收付平台-中国银行.PDF

科技创新驱动 金融普惠民生—2017 年金融科技活动周宣传 创新型跨境电商线上本外币收付平台 中国银行上海市分行信息科技部渠道管理部 2016 年，通过与优质第三方支付机构合作，中国银行上海分行 在同业中率先推出“跨境电商线上本外币收付平台”，为跨境电商生 态圈中的终端用户提供集在线支付、跨境本外币清算、海外汇款、结 售汇、海关数据交换、监管信息报送等一体的全流程电子化综合金融 服务，覆盖了跨境电子商务进口业务的整个产业链,快速推广后在跨 境业务领域享有较好的口碑。 一、跨境电商之痛，金融创新新场景 当前，中国跨境电商网络零售还存在一些问题，如供货渠道、货 源数量及品质、物流速度、电子支付、售后服务等。和银行相关的痛 点表现在：一是企业跨境资金清算成本高、效率低；二是出口项下国 内卖家销售货款回流难；三是跨境支付渠道少、费率高；四是国内反 洗钱能力有待提升。 中国银行上海分行围绕“互联网+进出口”的重要切入点，依托 中国银行强大的本外币资金实力、先进的清算系统、具有竞争力的报 价优势、领先的外汇背景等优势，充分发挥全球化、多元化的传统优 势，打造具有差异化竞争力的网络金融服务。 1 科技创新驱动 金融普惠民生—2017 年金融科技活动周宣传 二、创新技术切入，平台服务新模式 经过积累与提炼，中国银行上海分行完成“跨境电商线上本外币 收付平台”建设，平台包括进口项下跨境电商人民币支付结算、跨境 电商外汇支付结算、跨境电商出口项下收结汇、智能化风险控制四大 特色功能，能为跨境电商中的各类客群提供一体化的服务解决方案。 1、跨境电商人民币支付结算 我行通过与第三方支付机构合作，为跨境电子商务（货物贸易或 服务贸易）终端用户(买方和卖方)提供跨境互联网支付所涉的人民币 资金集中收付服务及相关结算服务。为支付机构办理跨境人民币收、 付款业务；并在业务完成后，同步完成跨境人民币支付信息申报、国 际收支统计申报、还原申报和人民币跨境收付申报。 2、跨境电商外汇支付结算 在外汇管理局许可范围内开展跨境网上支付业务过程中，我行为 支付机构及客户提供结汇、售汇、国际收支申报、外汇政策咨询及客 户咨询等配套服务。流程上与跨境人民币类似，只是增加了在线的汇 率报价、购汇的环节。 3、跨境电商出口项下收结汇 为尽快帮助跨境电子商务中国卖家解决销售货款回流、结汇、申 2 科技创新驱动 金融普惠民生—2017 年金融科技活动周宣传 报等难题，我行与上海市信息投资股份有限公司、上海跨境电子商务 公共服务有限公司、东方电子支付有限公司达成整体战略合作，联合 搭建了面向国内中小微出口企业或个人的出口收结汇系统——速结 汇平台，通过境内外机构全面合作，支持全国范围卖家通过境外知名 电商企业外币销售款项回流。 4、智能化的风险控制 在线反洗钱是平台的核心功能，我行对每笔跨境交易联机进行反 洗钱校验、自动实现大额交易报送；并不断丰富可疑交易情况的报告 机制，检验和完善管控措施的有效性，并适时调整完善相应的管控手 段。我行与支付宝共同打造的全流程反洗钱系统，反洗钱名单检索及 大额交易报送机制能满足人行及境外机构对反洗钱的监管要求。 三、流程组合优化，金融服务新亮点 该平台解决进出口两个方向、支持本外币多个币种、实现系统化 反洗钱和控流出、提供客户高效且低成本的清算方式；该平台为同业 推出最早、功能最全、流程最合规、最快捷低成本、最符合监管要求 的跨境电商全线上清算平台。 亮点1：全流程线上服务 该项目切实解决跨境本外币支付清算全流程线上化的难点、实现 并笔高效低成本的清算方式、解决国内小微出口企业销售货款回流的 3 科技创新驱动 金融普惠民生—2017 年金融科技活动周宣传 痛点、实现业务首创系统化反洗钱机制，协助监管做好合规化、控流 出。 亮点2：多渠道聚合服务