企业征信系统介绍与影响分析-威科集团.PDFVIP

市场评论 企业征信系统介绍与影响分析 威科集团 冯德诚 背景 风险防范 2005年，中国人民银行（PBOC）完成了现行企 通过企业征信系统收取的企业信息能够有助于 减少银行与企业之间的信息不对称，协助银行进行 业征信系统（ECS）的框架与接口规范的设计，并 于2006年展开全国范围的整合测试，要求银行按 企业客户的风险评估，从而改善风险管理体制。 照接口规范完成与中国人民银行系统的接口或者半 企业征信系统可获得与各金融机构相关的企业 接口连接。继2015 年，在中国人民银行企业征信 基本信息和信贷风险数据，包括现金状况、财务信 报告视频会议之后，各个银行被要求制定跨市场评 息、信用额度、表内与表外活动的实际风险敞口、 级监管的基本规则，改善平台功能，同时扩大征信 资产质量、还款历史、借记利息、延期和逾期，以 报告的应用范围。中国人民银行的最终目的是提高 及企业关联方和关键人员的信用和担保情况。通过 系统自动化、改善数据上报质量，以及扩大企业征 采集这些数据，银行获得了企业整体财务状况和变 信系统的应用范围。 化的三维视图，能够借此提高其信贷风险识别能 力。设计企业征信系统的最终目的在于防止各企业 机构利用重复质押、从不同银行套取融通，以及通 系统规格需求 过非公平交易获得信贷额度。 建立企业征信制度的目的是要通过统一规范的 信用信息确保其一致性和可比性，以便防止金融机 企业征信系统的规格指南在资产负债表的表内 构产生金融风险，促进中国信贷制度的发展。主要 和表外活动方面明确了信用风险相关的业务信息。 健全的企业征信系统可以作为构建风险管理标准和 技术规格指南是《企业征信系统的数据采集规格指 南》，现已更新并细分为《企业银行规格指南 信贷经营标准的重要参考。如果银行的风险隔离体 2.1》和《机构信息规格指南 2.2》。上述规格指南 制设置不当，风险调整后的资本收益率（RAROC）评 以国务院发布的相关的法律和法规为法律依据，明 估将受到阻碍，不同信贷资产的风险在同一权重交 确了报文结构、数据表单、机构信息、业务内容、 易融资和表外活动中具有相同的风险权重。企业征 数据字典和校验等方面的要求。 信系统确定了资产负债表的各表外和表内活动的敞 口水平，并有助于提升银行的风险隔离和风险管理