理财规划，人生不同阶段的需求与梦想.pptVIP

理財規劃 人生不同階段的需求與夢想 風險管理 1.具備風險概念讓理財更完整 2.風險的種類 3.管理風險的方法 人生可能遇到哪些很遭的狀況？ 天有不測風雲 人有旦夕禍福 1.法航空難 2.跳水溺斃 3.、、、 風險的定義與種類定義：事件發生與否的某種不確定性 種類 1.人身風險 發生在個人身上的風險 早期死亡、健康不佳 失業 、退休金不足 2.財產風險 發生在個人或企業所擁有財產的損失 3.責任風險 因為個人或企業的疏失造成他人身體的傷害 或財產的損失，而應負的法律賠償責任 ?管理風險的方法 1. 風險規避： 2. 損失控制： 3. 風險移轉： 火災險旅、遊平安保險、學生平安保險 強制汽車責任保險、汽車竊盜險、人壽保險、勞工保險 4. 風險自留： 保險的種類 一.政策保險 1.社會保險：健保、公保、勞保、農保、軍保、 2.其他政策保險：學保、強制險、住宅地震基本險 二.商業保險 1.人身保險：人壽保險、健康保險、傷害保險、投資型保險 2.財產保險：火災險、汽車保險、責任保險 (二)正確使用銀行的金融服務 1.合法收受存款的金融機構 2.珍惜個人信用資產 想一想？ 1.我家或學校附近有哪些銀行？ 錢存銀行有什麼好處？錢存銀行安全嗎 ？銀行為什麼要給存戶利息？ 新聞哇哇哇！ 1.看完同學的新聞報導，你對非法吸金公司的看法是？ 2.通常在何種情況下人們會和地下錢莊借錢？又得承擔什麼樣的後果？ 3.如果真的缺錢用？有什麼更好的方法來解決問題？ 4.卡奴產生的原因是什麼？ 如賀避免自己成為卡奴？ 地下錢莊 民間借貸3分利 借100,000 利息3 ,000 (36%年利率) 地下錢莊：20分 借100,000 利息20,000 (240%年利率) 40分？ 信用卡預借現金 費用驚人 預借現金 $10,000，借一個月即清償… 手續費2.5% 250 手續費 200 1個月利息 167 (10,000*20%*1/12) 費用及利息合計 $ 617 10,000 * ?% * 1/12 = 617 借款1個月的總成本$617 (三)正確的理財觀 1.投資的目的 2.投資工具 3.投資工具 4.正確的投資態度 5.正確的理財觀 為什麼要投資 1.通貨膨脹的隱憂 你的儲蓄成長速度足夠 支付你人生的各項目標嗎？ 為什麼要投資 2、複利的魅力 愛因斯坦說：人類最偉大的發現是複利，複利的威力遠大於原子彈！（1元 10% 193年 1億） 一年一萬的壓歲錢放在不同的地方有差別嗎？ 複利公式 本金(1+利率) ^ n＝本利和 50萬(1+1% )^ 20 ＝61萬 50萬(1+5% )^ 20 ＝132.6萬 500萬 (1+5% )^ 20 ＝1,326萬 72法則 『以1%的複利來計息，經過72年以後，你的本金就會增加1倍』 72/利率＝n 年（本金增加一倍所需的時間） 100萬本金，若利率20%則需要幾年會變成200萬 72/20＝？ （3.6年本金會變成200萬） 複利的威力—越早越輕鬆60歲想要有1000萬的退休金，所需的時間 假設投資報酬率8% 投資報酬率 投資報酬率＝（獲利金額/投資金額）×100％ 　　 例如：以1,000元資金投資，一年後獲利50元， 則投資報酬率為？ （ 50元/ 1,000元）×100％＝5% 投資工具－存款 台幣存款： 活期存款、定期存款 外幣存款：是指把存款幣別兌換為新台幣以外的貨幣，例如美元存款、歐元存款、日圓存款等。 風險：賺了利率 賠了匯率 匯率 美元VS台幣＝1：32 美元貶值(台幣升值）