农行电子银行业务风险管理培训课件PPT.ppt

经办行柜员工作日内处理落地业务的次数不得少于4次，每次处理业务的时间间隔不得超过两个小时，并应与落地后续处理的时间（如同城交换时间、联行发送时间）衔接。每天在同城交换和联行发报前柜员必须再做一次落地业务处理。 柜员在节假日后第一个工作日到岗后应立即登陆新一代综合业务系统，处理落地业务。 * 复核员复核落地业务时发现凭证上有“补打”字样的借方凭证，应核对有无同样业务信息的借方凭证，如果发现重复扣账或错误扣账的，应对错账进行抹账处理 * * * 对商户进行实地调查，核查商户的经营证件，对商户的经营规模、运营状况、商品情况、技术水平进行调查了解，同时对申请资料的真实性、完整性、合规性进行审查 * 对商户进行实地调查，核查商户的经营证件，对商户的经营规模、运营状况、商品情况、技术水平进行调查了解，同时对申请资料的真实性、完整性、合规性进行审查 * 对商户进行实地调查，核查商户的经营证件，对商户的经营规模、运营状况、商品情况、技术水平进行调查了解，同时对申请资料的真实性、完整性、合规性进行审查 * * 对商户进行实地调查，核查商户的经营证件，对商户的经营规模、运营状况、商品情况、技术水平进行调查了解，同时对申请资料的真实性、完整性、合规性进行审查 * * 自助设备钥匙和密码必须实行保管登记制度，双人平行保管，严禁交叉管理。 备用密码和钥匙非急需不得启封，如需启封，必须经有关负责人批准，使用完毕后立即密封入库保管。 自助设备的钞箱视同金库管理，实行双人开箱、双人复核、双人装钞制度。 * * * 主要内容包括四部分： 一是电子银行业务风险管理的基本介绍； 二是重点介绍电子银行业务操作风险点； 三是电子银行业务风险管理案例分析； 四是电子银行业务风险防控的重要措施。 金额大，犯罪手段日趋科技化 * * 部分业务人员风险防范意识还比较欠缺，表现为有章不循，违规操作。 具体的环节表现在注册环节客户资料审核不严，事后注册行调出注册资料才发现当初提供的注册资料均为伪造。 在办理网银企业客户注册、补办证书、业务恢复、增加操作员、集团理财业务授权及修改授权级别等业务之前，注册行要通过电话或传真向开户行会计主管核实申请事宜，确认客户申请的真实性， 严格按照操作规程办理业务，认真审核客户资料。特别是企业客户必须要折角核对印鉴。 * * 虚假身份、难辨真伪 多人结伙、流窜作案 预谋周密、连环设局 科技含量高、反侦能力强（甲地开户、乙地作案、丙地取款、丁地分赃） * 今年初，B分行发生一起400万元的金融诈骗案。 甲冒用乙公司的资料和使用仿造的乙公司公章、财务专用章和法定代表人印章，注册行审核不严导致甲用虚假资料注册了企业网银 。 甲通过网上银行陆续将乙公司账上资金分65笔转出，合计399.832万元。 一个月后乙公司找到B分行反映其并未注册网上银行，而账户资金通过网银被转走，要求B分行赔偿。 B分行立即向公安机关报案。 公安机关立案侦查过程中发现甲和乙公司存在借贷关系，双方商议一旦借贷资金断裂，甲无法偿还向乙公司所借款项，则诈骗农行承担资金损失。 公安机关以涉嫌“金融凭证诈骗”立案侦查，涉案人员已被抓获，案件正在审理中。 案例一 分析：部分业务人员风险防范意识还比较欠缺，表现为有章不循，违规操作。具体的环节表现在注册环节客户资料审核不严，事后注册行调出注册资料才发现当初提供的注册资料均为伪造。 措施：严格按照操作规程办理业务，认真审核客户资料。特别是企业客户必须要折角核对印鉴 案例二 C分行一客户被骗，自己将IE证书的两码和动态口令卡的内容全部告诉犯罪嫌疑人，被盗资金60万元。 D分行客户的电脑被植入病毒,黑客通过让客户登录虚假的口令卡升级程序，获得了客户的IE 数字证书和动态口令卡密码，被盗资金2200元。 4月9日晚上23点左右，客户霍某正在网上玩QQ斗地主游戏，忽然屏幕上弹出一个窗口，提示内容大致为“农业银行在线升级，请客户输入动态口令卡V1H5坐标对应的口令密码”，客户按照提示输入后，电脑提示升级成功。此后不久，其电脑D盘和E盘下载的歌曲、收藏夹里的网址被删除，同时电脑死机，并且无法启动。4月10日上班与同事们谈及此事，同事提醒其是否中木马病毒了，该客户才意识到问题的严重性，于是立即查询其银行卡资金并报案（被盗11700元） 原因：客户风险意识淡薄,将自身证书和账号等信息随便告诉他人,造成敏感信息泄漏，致使不法分子诈骗成功 案例三 第一步，冒充中国电信、中国移动等单位随机拨打手机或固定电话，接通后，通过语音提示告知对方电话已欠费，若要查询详情请转入人工服务台 第二步，对方转入人工服务台后，犯罪分子诱骗其向公安机关报案，并提供真实公安机关电话（一般为值班电话或总机），同时暗示对方可通过114查询台验明此号码真伪 第三步，犯罪分子随即使用