结算部学习小结.docxVIP

结算业务部学习情况小结根据公司安排，从2016年4月5日至月末，我到结算部学习掌握结算业务规则及操作流程，在公司领导及结算部全体成员的支持配合下，经过将近一个月的学习，感觉收获很大。一、总体情况结算部业务主要集中在资金结算和银企平台这两个模块，分设三个岗位:经办岗、复核岗、发送岗，结算时间和央行的时间同步，结算业务部每个工作日8:30进行系统开机操作，将系统时间变更为当前工作日。每个工作日17:00后，核对当日办理的结算业务和账务，日清日结，将当日结算交易、银企指令、入账数据核对无误后，进行系统关机操作。结算部的一天（具体业务及工作流程）结算选用哪个行支付结算款，检验着结算部人员的工作责任心。我公司共开通了工农中建四个银行直连账户，但与各行约定的结算付费标准不一样。对公业务，工行既按付款金额档次收取手续费又收取每笔10元汇划费，加急费另算，每笔200元封顶；其他行不收汇划费，农行全额收取手续费（若收款行是农行则不收结算费，即同行不收费），建行减半收取手续费（同行不收费），中行不收任何费用（但中行要求收款方名字里不能有半角字符）。对私结算业务付费标准与对公业务相同，但中行不受理对私结算业务，建行对个人付款的上限为50万元。对公业务选择付款行次序依次是：首选同行支付（用同行账户付款，既不收费，又快速，但工行除外，公私业务都不首选工行付款），次选中行，最后选建行。对私业务，首选同行（工行除外），次选建行，最后选农行（金额超过50万元时选农行支付）。每个工作日，计财部根据当日付款计划，在四大直连银行账户里留足资金头寸，供当天付款支用。如果一个账户的资金头寸不足，结算部在综合考虑资金调拨成本后，决定从富裕账户调拨资金，由于中行账户调拨资金不收费，可以先将资金调度到中行账户，再从中行账户调度到头寸不足的其他账户。开户说明。成员单位根据《集团公司资金集中管理办法》的规定在财务公司可以开立多个活期账户，但只能开立一个定期账户、一个通知账户和一个贷款账户。客户的编号规则：分支机构2位数字，客户号4位数字。客户账户编制规则：分支机构2位数字，账户类型2位数字，客户号4位数字，流水号2位数字，共十位数字。（一）网银付款业务系统开机后，按照与成员单位约定的当日备用金金额，系统自动将备用金下拨到成员单位指定的账户上。日常结算业务。经办岗初步检查成员单位付款指令各项内容是否正确，是否为大额交易和可疑交易，大额付款是否有领导签批单（根据我公司规定，1000万元以下付款，由结算部经理批准支付，1000万元-5000万元由主管副总批准支付，5000万元以上付款业务由总经理批准支付，另外制度规定，2亿元以上对外付款业务，需向成员单位财务负责人或分管领导电话核实，并将核实结果登记），然后选择结算费用最低的直连行付款，点提交。定时查看四大直连行账户的资金头寸，以防付款时头寸不足。如果成员单位提交的付款信息有误，例如收款户和付款户都是在我公司开立的同一活期账户，经办岗点删除，就退回成员单位。经办岗提交后，提醒复核岗复核，复核岗核对各付款要素，核对大额付款有无审批单。复核岗复核无误后，点复核，提醒支付岗付款。支付岗在银企平台找到转来的付款信息，首先查看付款账户的选择是否合适，大额付款有无批准，收款行CNAPS号是否填写，若CNAPS号未填写，发送岗就点开该笔业务的交易号，通过查找功能，查找收款行的CNAPS号，填写完毕CNAPS号，通过同行或中行付款的，点加急，然后点发送指令。若发送出去的单子无收款方CNAPS号，付款行接到付款指令后，会查找收款行CNAPS号（若查找不到，结算的银行也查找不到，就不能付款，该笔付款请求会退回）。特别关注对私付款是否通过建行户支付，若小于50万元的对私付款不是通过建行户，就会点撤销指令，回到复核岗、经办岗，经办岗更改付款行后，重新选择建行付款，节省结算费用，然后再点提交。付款业务是每天最大工作量的业务，付款完毕，系统自动将付款信息发送到成员单位预留的人员手机上。（二）柜台付款业务经办岗先检查结算申请单各项内容填写是否正确，再对申请单上的印鉴进行验证，即折角验印；成员单位内部账户互相转账，由于风险较小，可以先让成员单位发来结算申请单的照片，经办岗检查无误后，办理转账，要求成员单位随后寄来结算单原件。除了退回的单子，平时柜台付款业务很少。付款行退回的单子，首先发送岗收到，查看退款说明，然后返回到复核岗，再返回到结算岗，结算岗在柜台业务里进行处理。例如收款方名字里有半角字符，被银行退回后，就需要换行支付。（三）其他业务通知存款或定期存款业务。我公司根据成员单位的存款指令，将其结算账户中部分资金转为相应种类存款。无指令时系统默认为活期存款。通知存款（包括一天通知存款和七天通知存款）起存金额50万元（单位开立通知存款账户时必须先有活期账户），每次取