[经济学]第九章金融机构体系200792.ppt

3 、证券公司 注册资本 5 亿元以下的券商，只能经营证券经纪业务或其他金融业务。 4、财务公司 大多数由企业集团组建，在业务上接受人民银行领导，主要职能是在企业内部办理类似商业银行、投资银行、信托公司、租赁公司等多种金融业务。 5、租赁公司 1981年成立中国国际租赁公司，随后地方性租赁公司开始设立 6、证券投资基金 截至2007年2月底，共有325只基金正式运作，资产净值9856.7亿元，基金份额达6788.2亿份。股票型市场基金占比最大，达到了64%；其次是混合型基金，占基金资产净值总额的23%。 （五）外资银行 截至2003年10月末，共有19个国家和地区的62家外资银行，在华设立了191家营业性的机构，其中84家已经获准从事人民币的业务。在华外资银行资产总额已经达到了470多亿美元，占中国银行业金融机构资产总额的1.％ 截至 2003年底，我国有：国有独资银行 7 家、股份制商业银行 11 家、4家资产管理公司、12家城市商业银行、191家外资银行营业性机构、211家外资银行代表处、731家城市信用合作、 3544年农村信用社、3家农村商业银行、52家信托公司、74家财务公司、50 多家保险公司、 12家金融租金公司和遍及城乡的邮政储蓄机构。 境内金融机构本外币存款26.5万亿元，占全国金融机构的85%，四家国有银行占全国银行业资产的60%，在国有重点企业贷款中约占80%。 第四节 商业银行（360页） 一、商业银行的产生和发展 二、商业银行制度的类型 三、商业银行的经营原则 四、商业银行业务 五、资产负债管理理论（自学） 一、商业银行的产生和发展 现代商业银行是在封建社会的货币经营业基础上和发展起来的。 货币经营业是经营货币兑换业务的商业。 早期经营货币兑换和货币保管业务，收取手续费，后来为客户保管的货币，并发放贷款具备了信用中介职能，转化为银行业。 最早的货币兑换业 12 世纪中期就出现了在意大利。称为 Banco。 最早的银行是1580 年意大利的威尼斯银行。 英国的银行是由16-17世纪金匠业发展而来的 保管凭条 银行券 划拨凭证 支票 十足准备制 部分储备制 现代银行产生的两条途径： 高利贷信用机构 现代银行 成立新式银行 英格兰银行（ 1694 年） 我国第一家现代银行 中国通商银行（ 1897 ） 二、商业银行制度 （一）单一银行制 （二）分支银行制 （三）银行持股公司制 银行或企业集团 持股公司 银行或非银行股票 三、商业银行的经营原则 （一）安全性原则 指在经营过程中要防范各种风险。 （信用风险、流动性风险、利率风险、通过膨胀风险、汇率风险、操作风险）等。 原因：资本金少、风险大、对经济影响大。 （二）流动性原则 指银行要具有兑付客户存款和满足必要贷款的能力。包括资产流动性和负债流动性。 （三）盈利性原则 银行经营的最终目标是获取最大的利润。 三性原则之间的关系： 相互联系又存在矛盾。 联系：安全性是基础、盈利性是目标、流动性是手段。 矛盾：安全性与盈利性有矛盾、流动性与盈利性有矛盾 。 坚持经营方针： 在保证安全性和流动性前提下，获取最大的利润。 四、商业银行业务 包括：资产业务、负债业务、中间业务和表外业务。 资产负债表 其他资产 所有者权益 证券投资 其他负债 贷款 借入款 现金资产 存款 资产 负债 （一）负债业务（370页） 是形成银行资金来源的业务。 1 、存款业务（ 80% 左右。种类） 2 、非存款借入资金业务（ 10% 以上） 包括： ●向中央银行借款 ●同业拆借 ●证券回购协议