[经济学]邮政储汇业务员职业技能鉴定理论考试学习资料2.doc

邮政储汇业务员职业技能鉴定理论考试学习资料2 代理金融营业网点业务管理制度选编 目 录 第一章 营业前准备 1 第一节 设备准备 1 第二节 账务准备 1 第三节 业务准备 1 第二章 储蓄基本业务 3 第一节 业务规定 3 第二节 风险防范 12 第三章 汇兑业务 14 第一节 业务规定 14 第二节 风险防范 22 第四章 卡业务 24 第一节 业务规定 24 第二节 风险防范 33 第五章 代收代付业务 35 第一节 业务规定 35 第二节 风险防范 35 第六章 储蓄特殊业务 36 第一节 业务规定 36 第二节 风险防范 47 第七章 理财类业务 50 第一节 业务规定 50 第二节 风险防范 52 第八章 外汇业务 54 第一节 业务规定 54 第二节 风险防范 57 第九章 定期存单小额质押贷款业务 61 第一节 业务规定 61 第二节 风险防范 63 第十章 ATM管理 65 第一节 业务规定 65 第二节 风险防范 66 第十一章 电子渠道 67 第一节 业务规定 67 第二节 风险防范 69 第十二章 现金管理 70 第一节 业务规定 70 第二节 风险防范 73 第十三章 重要单证管理 76 第一节 相关规定 76 第二节 风险防范 76 第十四章 交接班和日终处理 78 第一节 业务规定 78 第二节 风险防范 79 附 录………………………………………………………………………………………………80 一、账户管理规定 80 二、支局岗位权限管理规定 88 三、业务章戳管理规定 91 四、假币处理规定 93 五、大额交易和可疑交易报告管理规定 94 六、客户洗钱风险等级划分规定 98 七、反洗钱管理规定 100 八、安全防范管理规定 101 九、自助银行、自助设备安全管理规范 101 十、网点常规审计办法 103 十一、媒体管理办法 106 第一章 营业前准备 第一节 设备准备 一、每日营业前，综合柜员负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况登记。 二、检查计算机系统开机情况，关注机构签到是否存在异常。每日营业开始，普通柜员和综合柜员共同检查上一工作日最后一笔交易的时间和当天第一笔交易的时间，检查是否属于在营业时间内的交易。检查情况须在支局管理日志上记录并签章确认。 三、检查自动柜员机结存现金是否充足。 四、柜员打开计算机设备，依次开启终端电源和打印机，然后柜员登陆系统。 五、午休后上班要首先检查系统交易记录情况，防止在休班时段发生异常，并做好营业情况登记。 六、综合柜员登记支局安全管理日志。填写日志项目主要包括：上一工作日系统、闭路电视监控系统开关机、安全防范设施等。 七、每日营业前要加强对ATM等自助设备的巡查，出现异常情况应及时处理。 第二节 账务准备 一、交接库款。押款员随款车将现金押送至支局后，人员较多的支局营业柜台内应至少保留两名柜员，其余柜员随支局长或综合柜员一起接款，进入营业柜台后必须将安全门锁好后交接。如果支局自设金库的，必须双人眼同在监控器下开金库。 二、尾箱核对。柜员接到实物尾箱后，综合柜员在系统领用主尾箱，核对现金、凭证实物与系统尾箱记录是否相符。如有不符，封存尾箱，查找原因。对无法查明原因的，报告支局长，并做长短款挂账处理。 普通柜员登陆系统，根据领用的尾箱号进行尾箱的领用，然后进行临时轧账，核实系统记录的该尾箱内各现金结余和重要空白凭证结余与实物是否相符。正确无误后完成营业前账务准备。如有不符，封存尾箱，查明原因，对无法查明原因的，报告支局长，并做长短款挂账处理。 三、现金领款。支局库存现金不足，要进行领款。如果金额超过规定限额需要支局长授权。普通柜员之间的现金调剂要通过普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用的方式进行，不能直接在普通柜员之间进行调剂。 第三节 业务准备 一、检查营业大厅的利率牌标示是否正确，桌面、柜台是否干净、整洁，柜面上的宣传资料是否摆放整齐，营业单据、凭证、业务章戳等是否备齐。 二、登记簿核查 支局设立的手工登记簿为支局风险管理的原始记录依据。支局综合柜员每天要对上一工作日以下的手工登记簿进行检查，检查记录项信息是否属实和齐全。 （三）现金进出库登记簿，记录现金进出支局简易金库或临时保险柜情况。登记簿记录有日期、出库现金、审批人、出库尾箱号、库管员；进库现金、进库尾箱号、金库结余现金、未出库尾箱号、盘库员等。 （四）交接班登记簿，记录交班员和接班员的交接情况。登记簿记录有交班员柜员号、交班时间、交班员系统尾箱号、交班员实物尾箱号、转交金额、转交凭证数量、接班员柜员号、接收金额、接收凭证数量等。 （五）差错处理/长短款差错登记簿，记录系统超时等原因的交易差错处理或长短款差错