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家庭理财面面观 中国人寿北京分公司 高计亮 对 家 庭 理 财 的 认 识 美国心理学家、行为学家史蒂文·赖斯（1998）在研究人类行为的动机中，认为人类的十种欲望都与财富有关，盘踞在人们头脑中时间最长的问题是钱和财富。 人们自觉不自觉地在考虑挣钱、消费、储蓄和投资的问题，只是没有把它上升为理财的高度。 一个优秀的理财家庭——洛克菲勒家族 一个优秀的理财家庭——洛克菲勒家族 老洛克菲勒，自小家境贫寒，几乎没有受过正规教育，18岁时从父亲手中以一分的利息贷款1000美元，创建了自己的公司。 1870年，20岁的他已经积累了雄厚的资本，投资创立美孚石油，成为世界上第一个亿万富翁，被称为“工业拿破仑”、“强盗男爵”。 一个优秀的理财家庭——洛克菲勒家族 洛克菲勒六岁的时候，从邻村偷来一只小火鸡，卖到另外一个村子,挣了五十美分。母亲作为一个虔诚的基督教徒，认为他此举亵渎了神灵，把他痛打了一顿。而父亲却认为钱是上帝，对儿子大加赞赏。 一次，他向秘书借了五美分。归还时秘书不好意思要，他勃然大怒说：“拿着，五美分是一美元的年利。” 一个优秀的理财家庭——洛克菲勒家族 洛克菲勒生活十分简朴，他在家中搞了一套虚拟的市场经济，称妻子为“总经理”，要求孩子记帐，以劳动挣零花钱。 洛克菲勒一生至少赚进十亿美元，却“吝啬”得向自己邀请来做客的朋友收取住宿费。这样一个“吝啬”的人，却成为美国历史上最大的慈善家。他捐出了七亿五千万，一手创办了芝加哥大学和洛克菲勒大学，还资助了中国著名的协和医科大学和协和医院。 一个优秀的理财家庭——洛克菲勒家族 他集虔诚、贪婪、同情心和狡诈于一身，成为美国历史上最具争议的企业家。他的许多名言至今还广为流传。 “即使将我剥光衣服一文不名地丢到沙漠里，只要有一个商队经过，我也可以很快变成亿万富翁”，这句话曾鼓舞了少年时代的比尔·盖茨。后来，盖茨成为“信息时代的洛克菲勒”。 一个优秀的理财家庭——洛克菲勒家族 这个美国历史上最富有的家庭之一在孩子童年时期就给予了理财教育。 想获得零花钱就必须工作。 有附加条件的给孩子零花钱。 10%的零花钱用于慈善事业。 10%的零花钱必须存起来。 80%可供开销，但必须记录每笔支出。 我富有，我快乐！——沃伦·巴菲特 我也曾像许多奔波在华尔街街头的年轻人一样，对财富充满了野心与渴望，口袋里却往往只有一张皱巴巴的、只够吃一顿饭的钞票。但我从不曾失去过梦想，常在心里对自己说，“我会比洛克菲勒还要有钱！”每当贫穷与困难光顾我时，我总会用这句话激励自己。现在让我感到高兴的是许多年轻人也会这样说：“我会比巴菲特还要有钱！”  我富有，我快乐！——沃伦·巴菲特 不 擅 理 财 的 家 庭 不 擅 理 财 的 家 庭 不 擅 理 财 的 家 庭 不 擅 理 财 的 家 庭 不 擅 理 财 的 家 庭 不 擅 理 财 的 家 庭 对 家 庭 理 财 的 认 识 为未来做准备的最好方式是筹划它，理财不仅是筹划未来，更重要的是购买未来 ——[德] 博多·舍费尔 管理财富的挑战比创造财富的挑战更加困难 ——[美] 海迪·L ·斯腾格 对 家 庭 理 财 的 认 识 对 家 庭 理 财 的 认 识 如果我们能支配我们的财富，我们就会变得富裕和自由，如果我们的财富支配了我们，我们就会是真正的贫穷 ——[美] 伯克 理财大师即财富大师 ——[中国] 司马长川 理财是为了让金钱为我们工作，而不是我们为金钱工作。 家庭的两部分收入 家庭理财理论 认识金钱运动的规律 金钱具有嫌贫爱富性——资金的本质是追求安全和追求回报率。 钱向富的地方集中。 钱向富人集中。 钱永远流向利高的地方。 钱具有流动性——因为流动性对风险最具有免疫力。 认识金钱运动的规律 投资中风险和收益永远是匹配的——即不确定性的存在。 风险无法确定，但是可以确定你能承受多少风险，并且可以确定你值得为将获得的预期收益承受哪些风险。 认识金钱运动的规律 投资中判断价值是最难的。价格在围绕价值上下波动中，时而向上背离价值，时而向下背离价值，时而回归价值。只要抓住了波峰和波谷，投资就可以获得成功。 市场经济中充满了价格与价值之间的关系。 利率——资金使用权的价格 汇率——货币的价格 工资——劳动力的价格 认识金钱运动的规律 波动性是市场的机会。 投机是寻找市场的机会。 套利是找到利差的机会。 投机资本收获得利润 套汇是找到汇差的机会。 =价