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基金定投 自我介绍 翁莹樱 宁波分行内训师 座右铭:I believe I can do, so I do. 手机号码工作经历：。。。 目 录 第一部分 资本市场分析 2009年资本市场整体逐渐转暖  当市场一路上涨，没有波动时，定投的回报率比一次性投资略差。 当市场先跌后升或者一路下跌时，定投的回报率就大大高于一次性投资。 当市场波动频繁时，定投的回报率也可能比一次性投资要高。 投资稳步上扬，单位价格由1.00元上升至上1.30。 每期投资额 = 10,000 投资期 = 25 购入单位总数 = 218750 平均成本價 = 1.143 定期定投回报 = 28.43万 （13.72%） 一次性投资获利=32.00万 （28.5%） 投资先跌后升，单位价格由1.00元先跌再回升至1.00元。 投资波动频繁，单位价格由1.20元波动跌至1.00元。 强迫自己储蓄的人—青年一族； 没有时间理财的人—上班一族； 长期理财规划的人—幸福家庭； 想降低投资风险的人—投资一族。 第一类：青年月光族 参加定投集少成多 青年一族开销多，买房买车首期难凑齐，参加定期定额投资，每月投资1500元，5年后本利合计11万元。（以年收益率8%来计算） 第二类：上班一族 参加定投省时省事 上班族无法时常亲自于营业时间内到金融机构办理申购手续，定期定额投资能自动于指定帐户中自动扣款，对上班族来说是最省时省事的方式。 子女教育资金，退休养老金等在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱。 第四类：投资一族，参加定投分散风险 基金净值太高，不敢投资；基金净值太低，对其实力没有信心。参加定期定额投资，可以免除选时的麻烦，自动分批投资，平均投资成本，降低投资风险。 * 2010年4月8日 资本市场分析 第一部分 基金定投 第二部分 基本面 政策面 技术面 中国宏观经济发展良好，企业经济效益快速回升，中国经济确定V型反转，市场拥有稳定上升的基础。 4万亿的投资计划初见成效，国家坚持实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策 初升阶段完成筑底，主升阶段蓄势待发，我们位于一个长期买点的附近 预计 。。。 想在股市中赚一把 ，但又怕套牢，该如何投资基金？ 何谓基金定投？ 定投是定期定额投资的简称，就是指在固定的时间（如每月8号）以固定的金额（如1万元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。因其方便简单，故称为懒人理财法。 第二部分 基金定投 0.5 0.6 0.7 0.8 0.9 1.0 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1 4 7 10 13 16 19 22 24 0.7 0.8 0.9 1.0 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 每单位价格 单位数目（万） 每单位价格 每期购入单位数目 每期投资额 = 10,000 投资期 = 25 购入单位总数 = 295380 平均成本价 = 0.846 定期定投回报 = 29.5万 （18%） 一次性投资获利=24.6万 （-1.5%） 0 0.2 0.4 0.6 0.8 1.0 1.2 1.4 1 4 7 10 13 16 19 22 25 0.9 1.1 1.3 1.5 1.7 1.9 2.1 2.3 每单位价格 单位数目（万） 每单位价格 每期购入单位数目 每期投资额 = 10,000 投资期 = 25 购入单位总数 =276685 平均成本价 = 0.89 定期定投回报 = 27.7万 （10.8%） 一次性投资获利=20.5万 （-18%） 每单位价格 单位数目（万） 0 0.4 0.6 0.8 1.0 1.2 1.4 1 4 7 10 13 16 19 22 25 0 1.0 2.0 3.0 4.0 每单位价格 每期购入单位数目 定期定投需要注意的两大问题 债券型基金、货币市场基金等固定收益工具就不应该用定期定额的方式投资，因为投资这类基金的目的应该是灵活运用资金并赚取固定收益，而不是创造获利成长，定投首先要选股票型基金。 其次，定投要选择具有长期增长能力的优秀基金。