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全面开放后中国银行业的策略和对策 2007-01-09 10:33 随着2006年12月11日我国银行业WTO过渡期的结束，我国从地域、业务种类、客户对象等各个方面对外资银行全面开放：取消外资银行在中国境内经营人民币业务的地域和客户对象限制，在承诺和审慎监管的框架下，对外资银行实行国民待遇；外资法人银行可经营全面外汇和人民币业务，外资银行分行在现有业务范围的基础上，可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款等。为了有效应对全面开放后中国银行业面临的各项挑战，笔者试图对未来几年我国商业银行战略进行粗浅探讨，以抛砖引玉。 一、加入WTO后中国银行业开放发展综述 自2001年加入WTO以来，我国银行业认真履行当初承诺，遵循审慎原则，有计划、有步骤、分层次、分阶段地对外开放。五年来外资银行在华发展迅速，并由此激发了中资银行的改革发展。 在机构设置上，已从只允许外资银行设立代表处发展到设立营业性分支机构。?截至2006年９月末，我国外资银行营业性机构已达283家。在中国注册的外商独资和中外合资法人银行业机构14家，下设17家分支行及附属机构；22个国家和地区的73家外国银行在中国24个城市设立了191家分行和61家支行；41个国家和地区的183家外国银行在中国24个城市设立242家代表处。 在地域上，放宽了对外资银行的地域限制，由最初只开放沿海城市逐步向内地推进，允许其在中国境内所有中心城市设立分支机构。目前，上海、北京、深圳、广州等经济金融发达地区是我国外资银行最为集中的地区，尤其是上海。截至2006年9月底,上海的外资银行资产总额为582.84亿美元,占在华外资银行资产总额的55.46%,占上海市银行业金融机构资产总额的13.41%,占比比年初提高0.6%；各项贷款余额占上海市银行业金融机构各项贷款余额的12.97%,占比比年初提高1.08%；客户存款余额占上海银行业金融机构本外币存款的5.03%,占比比年初提高0.31%。 在业务发展上，外资银行经营业务范围已从最初只允许办理外币业务扩大到试点经营人民币业务，并放宽了对外资银行人民币同业拆借限制和人民币业务规模限制。截至2006年9月底，在华外资银行可经营12项基本业务，经营的品种超过100种，111家外资银行机构获准经营人民币业务，外资银行的人民币业务发展迅速，2001年底以来增长4.6倍，年均增幅高达92%。全部外资银行本外币资产总额达到1051亿美元，占中国银行业金融机构总资产的1.9%。尽管从总量上看,外资银行的总资产在我国银行业中所占的比重还很小,但是增速显著。2002年至2005年,外资银行总资产增长了120.5%,同期四大国有商业银行的总资产仅增长了47.8%；在贷款上,外资银行增长了144.3%,四大国有商业银行仅增长了27.8%不良资产率0.99%；截至2006年9月底，我国全部金融机构本外币存款、贷款分别增长14.07%和13.51%，其中，四大国有商业银行分别增长11.58%和10.83%，而外资银行增幅分别为19.45%和20.28%。外资银行在存款、贷款的增长速度上继续高于全行业和四大国有商业银行。 放宽了境外金融机构入股中资银行的标准，单个境外金融机构向中资金融机构投资入股的比例由15%提高到20%，多个境外金融机构向中资金融机构投资入股的比例由20%提高到25%。 外资银行已经成为中国外汇市场上最积极和最活跃的参与者。在会员数量上,外资银行更是占有绝对的优势，截至2006年10月末,中国外汇交易中心共有会员260家,其中外资银行148家,占总会员数的57%。我国外汇市场上实行做市商制度后,外资银行也是这一制度的积极参与者。截至2006年10月末,银行间外币买卖市场的12家做市商中，中资银行仅有中国工商银行、中国银行和中信银行三家,其余均为外资银行（见表1）。外资银行也是我国外汇市场上最活跃的交易者。在银行间外币买卖市场上,今年上半年的成交量排名中位居前3位的皆为外资银行。 表1 外资银行参与中国外汇市场的情况 ? 总会员数 外资银行会员数 银行间即期外汇市场 260 148 银行间远期外汇市场 74 56 银行间掉期外汇市场 61 46 银行间外币买卖市场 43 17 银行间外汇买卖市场做市商 12 9 结售汇市场做市商 15 7 ? 加入世贸组织五年来，中国银行业改革体制和机制，改善公司治理，控制和降低风险，积极实施经营战略转型，资产质量明显改善，不良贷款率降至１位数，实现了由量变到质变的突破。截至2006年9月末，资本充足率达标的中资商业银行由2003年的8家上升到66家，达标银行的资产占商业银行总资产的比重从2003年初的0.6%上升到74%。一批中资银行顺利实施股份制改造并成功上市，现代公司治理架构初步形成