新契约-契约核保问题件处理原则与技巧精选.pptVIP

新契约核保问题件处理流程与技巧 寿险河南分公司 两核服务部 新契约服务室 2013年5月 一、了解新契约状态及问题件类型 认识新契约投保单的各种状态 了解新契约问题件的类型及处理技巧 二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧 常见规则类问题处理方法与技巧 填写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧 目 录 认识新契约投保单的各种状态 了解新契约问题件的类型及处理技巧 注： 1、各类函件的处理时效均为15个自然日，起始日从函件下发的次日起开始计算，节假日不做顺延； 2、整张新契约投保单的处理时效为30个自然日； 3、整张投保单或问题件的处理时效有任一到期的，投保单将做失效处理，并下发投保终止通知函，同时会进行系统退费。 4、所有需要客户签字确认的问题件，均须由投保人、被保险人亲笔签字，不得代签名。 一、了解新契约状态及问题件类型 认识新契约投保单的各种状态 了解新契约问题件的类型及处理技巧 二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧 常见规则类问题处理方法与技巧 填写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧 目 录 1、客户签单日期（投保申请日期）为生日当天，费率按照生日前的年龄计算还是生日后的年龄计算？ 答案：签单日期（投保申请日期）在客户生日当天的投保单，费率仍按照客户生日前的年龄对应的费率收取保费。 一、常见规则类问题处理方法与技巧（1/2） 2、具有可保利益的投、被保险人的关系是什么？ 答案： （1）根据保险法规定，被保险人与投保人、身故受益人的关系应为：本人；配偶、父母、子女； （2）有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。 3、被保险人为未成年人时，对投保人的要求有哪些？ 答案： （1）被保险人为10周岁以内（不含10周岁）的未成年人，投保人必须为父母； （2）被保险人为10周岁以上（包括10周岁）的未成年人，投保人除父母以外，可以为有抚养关系的近亲属，但需经被保险人的监护人书面同意（在投保书的监护人栏签字确认）。 4、残疾人是否可以投保？ 答案：残疾人员投保，需要在投保前明确残疾的原因与程度。具体要根据客户的残疾程度、部位以及相关的病历资料来确定是否可以投保。 5、早产儿或低体重儿是否能投保？ 答：新生儿出生体重低于2.5kg或有早产、难产、产后窒息等记录的婴幼儿，需要至少在出生满6个月后且没有异常才能投保。投保时还需提供出生病历或产程记录以及近期的健康检查记录或儿保资料。 6、境外人士投保需要准备哪些投保资料？ 答案： （1）境外人士包括：外籍人士和港澳台同胞、港澳台同胞投保时需提供《港澳居民来往内地通行证》、《台湾居民来往大陆通行证》； （2）外籍人士投保需提供：护照复印件（包括有效签证页）、居留证明或工作证明、学籍证明等；投保时填写外籍人士问卷以供了解该客户在中国的居住稳定性，工作或学习等情况 （3）对于旅游、过境等临时性来华者，不接受投保申请。 （4）外籍人士投保还需关注所属国家。对于封建级别过高的国家或地区的人员，不接受投保。 7、客户在保险公司进行体检后，就可以不进行如实告知了吗？ 答案：不可以，根据《保险法》规定，如实告知是投保人的法定义务。如投、被保人违背此项义务，就有可能影响保险公司对风险评估，保险公司有权依法解除保险合同。体检只是保险公司评估风险的一种手段。 8、如果客户为自己的双胞胎投保，但是小孩出生时体重偏轻，有什么注意事项？ 答案：双胞胎较为容易早产，所以导致了双胞胎在体重等发育方面相比单胎有些差距。一般建议双胞胎在出生后半岁投保，对于出生体重偏轻的，投保时一般会要求提供出院小结、儿保资料及出生证明复印件。 一、常见规则类问题处理方法与技巧（2/2） 二、填写类问题件处理方法与技巧（1/2） 1、同期投保多单，但职业代码不一致 2、投保人本次投保联系电话与系统中其他客户重复 处理方法：业务员与客户核实清楚客户真实的职业（具体从事的工作），并告知与之相符或最相近的职业代码。若其他已承保保单与本次真实职业代码有所变化，则需尽快帮客户办理保全变更业务，将职业代码变更称当前的、真实的。 处理方法：依照问题件提示内容，确认客户最真实的、可第一时间联系到客户本人的联系电话。确保客户联系电话真实准确。 3、费用型险种重复投保 二、填写类问题件处理方法与技巧（2/2） 处理方法：业务员与客户确认后，取消其中一张保单的费用型险种，同时，在问题件中注明：取消投保单A32000*****的健享人生A险种，修改后的保险计划为。。。。。（将保险计划重新罗列在问题件中，并重新提供一份新的电子建议书，与问题件一同交回） 4、保额超额，需要修