金融学概论第六章金融机构体系.pptVIP

第六章 金融机构体系 本章学习目标 1．了解金融体系的概念及种类； 2．掌握金融体系的构成及我国的金融体系； 3．理解存款类金融机构的经营原则及业务； 4. 理解非存款类金融机构特点及类型； 5. 掌握金融监管机构监管内容及现状。 本章内容 金融机构体系概述 存款类金融机构 非存款类金融机构 金融监管机构 第一节 金融机构体系概述 一、金融机构体系的概念 金融机构体系是指金融机构的组成及其相互联系的统一整体。在市场经济条件下，各国金融体系大多数是以中央银行为核心来进行组织管理的，因而形成了以中央银行为核心、商业银行为主体、各类银行和非银行金融机构并存的金融机构体系。 二、金融机构体系的种类 按照是否以中央银行为核心和管理的集中程度为标准，将金融机构体系划分为三种: 1.以中央银行为核心的金融机构体系。(目前大部分国家都是这种模式) 　 2.高度集中的金融机构体系。(前苏联和改革开放前的我国都实行这种模式) 　　 3.没有中央银行的金融机构体系。(如新加坡和我国的香港地区)数是以中央银行为核心来进行组织管理的，因而形成了以中央银行为核心、商业银行为主体、各类银行和非银行金融机构并存的金融机构体系。 三、金融机构体系的构成 （一）商业银行 （二）政策性专业银行 （三）商业性专业银行 （四）其他非银行金融机构 （五）金融监管机构 四、我国当前的金融机构体系 （一）中国人民银行 （二）政策性银行 （三）商业银行 （四）非银行金融机构 （五）外资金融机构 第二节 存款类金融机构 一、存款类金融机构概述 （一）存款类金融机构的产生与发展 （二）商业银行的性质与职能 1．商业银行的性质 以利润最大化为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，提供多功能、综合性金融服务的金融企业。 2．商业银行的职能 信用中介 ，支付中介，信用创造，金融服务 二、存款类金融机构经营管理的一般原则 （一）安全性原则 银行在业务经营中把风险控制在一定范围内，使资产和收益等免遭损失的原则 （二）流动性原则 商业银行要能够随时满足客户提现、支付及合理的贷款需要。 （三）盈利性原则 商业银行以获取最大利润为经营目标。 三、存款类金融机构的业务 （一）资本业务 资本是银行成立时投入的原始资金，为银行的总资产减去总负债。 （二）负债业务 存款业务 ；其他负债 （三）资产业务 准备金业务；贷款业务；票据贴现业务；证券投资业务 （四）中间业务 （五）表外业务 第三节 非存款类金融机构 一、非存款类金融机构的概念与特点 （一）非存款类金融机构的概念 非存款类金融机构主要是通过发行证券或以契约性的方式聚集社会闲散资金。 一般有：投资类金融机构，保障类金融机构，其他非存款类金融机构 （二）非存款类金融机构的业务运作特点 二、投资类金融机构 （一）证券公司 种类；特点与作用；主要业务 （二）基金公司 我国的现状；公司类型；作用 （三）其他投资类金融机构 三、保障性金融机构 （一）保障类金融机构概念及作用 （二）保险公司 保险公司是收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。 种类；主要业务 （三）社会保障机构 社会保障是一种为丧失劳动能力和机会的人提供最低生活费或补偿的制度，是保证社会安定的重要机制。 功能：保障的功能；互济的功能；调节收入分配关系的功能。 四、其他非存款类金融机构 （一）信托投资公司 （二）金融租赁公司 （三）金融资产管理公司 （四）汽车金融服务公司 （五）金融担保公司 （六）金融信息咨询服务类机构 第四节 金融监管机构 一、银行监管机构 （一）银行监管的概念及内容 银行业监管有广义和狭义两种理解。从狭义上讲，银行业监管是指国家金融监管机构对银行业金融机构的组织及其业务活动进行监督和管理的总称。广义的银行业监管则不仅包括国家金融监管机构对银行业金融机构的外部监管或他律监管，也包括银行业金融机构的内部监管或自律监管。 对银行业的监管主要包括六个方面的内容： （1）对商业银行设立与开业的监管； （2）对商业银行业务运营的监管； （3）对商业银行建立有效的内部控制制度的要求； （4）对商业银行的稽核和检查； （5）存款保险制度； （6）紧急援助。 （二）我国的银行监管现状 二、证券监管机构 （一）证券监管的要素和模式 要素：即监管主体，监管对象，监管方式，监管目标 模式：集中监管模式，自律监管模式，综合监管模式 （二）我国证券监管现状 （1）证券发行市场的监管