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农业信用担保考察报告　　为破解农业信用担保这一难题，促进我区农村经济发展和农民增收，8月27日，我随区政协经科委财贸组农业信用担保调研考察组，赴象山县对该县农业小额贷款担保中心进行了考察调研。现将考察调研情况报告如下：一、象山县农业信用担保基本概况　　象山县农业小额贷款担保中心是由县财政出资，经县政府批准设立的国有独资有限责任经济实体，实行独立核算、自主经营、自负盈亏，并以其全部资产对担保风险承担有限责任。担保中心最高权力机构为监管委员会，其成员单位有农林渔、财政、审计、监察等政府部门以及人民银行、农行、信用联社等金融机构。监管会下设总经理，处理日常工作。中心注册资金300万元，最高担保总额为3000万元。协议银行是县信用联社。中心担保服务对象为中小农业企业、各类种养大户及中低收入农户，贷款担保的最高额度分别为100万元、20万元和5万元。　　该县农业小额贷款担保中心贷款担保的具体操作程序是：贷款对象先向当地信用社申请贷款，达成意向后需要担保的向当地农办提出申请，由分管农业的乡镇长签署意见送担保中心，担保中心评估小组对其信用情况和项目发展前景分析评估，确认可以担保后再提交监管会讨论决定。同意担保后，被担保人还须提供反担保，并缴纳5%的风险储备金和支付1‰的担保手续费。担保中心自XX年6月挂牌运行两年来，累计提供担保3500万元，在基本保证资金安全和收支平衡的情况下，发挥了应有的作用，深受农民欢迎。二、象山县农业信用担保发挥作用　　通过考察，我们认为象山县小额贷款担保中心至少发挥了以下三方面的作用：　　1、疏通了融资渠道。目前多数农民龙头企业和种养大户底子簿，缺资金，又大多地处农村，房产权证不齐，银行不愿意对其实行抵押贷款，因而融资难度很大。农保中心通过提供贷款信用担保，使他们通过银行贷款筹措生产所需资金的愿望变成现实，为他们的发展创造了十分有利的条件。　　2、建立了政府扶持农业的长效机制。长期以来各级政府每年都安排了不少资金用于无偿补贴农业龙头企业，但往往收效不大。农保中心按照市场化运作，实行规范化操作和风险控制，并以注册资本的十倍提供担保，产生了“四两拨千斤”的资金使用放大效应，使支农资金永续使用，发挥长期效应，还引导企业和农民增强了市场经济的信用意识。同时贷款担保向符合国家产业政策的企业倾斜，增强了政府调控企业、调控市场的能力，为建立扶持农业的长效机制作了有益的探索。　　3、降低了金融风险。由于目前农业龙头企业和种养殖大户大多规模小、资信度较低，金融业在农村的呆滞贷款较多，银行因此普遍存在惜贷现象。农保中心建立后，与银行一起对拟贷企业进行调查分析，共同严格审核，主要风险由农保中心承担，为银行建立起一道风险屏障，大减轻了银行放贷的风险压力。同时还克服了农业龙头企业之间因相互担保而可能产生的一家企业破产连累到多家企业的“多米诺”骨牌效应，增加了农村的稳定因素。三、对我区组建农业信用担保的几点建议　　1、组建“椒江区农业信用担保有限责任公司”。公司由区财政局、区农林局、区海洋与渔业局、区供销合作总社、区农村信用联社等涉农单位共同出资（以区财政出资为主）并经区政府批准建立，属专业从事提供信用中介服务的企业法人，实行企业化运作。公司注册资金暂定500万元，由区财政局控股，并归属区财政局管理。公司经营范围为贷款担保及其他信用中介服务，重点为区政府确定的示范性农业龙头企业、农村专业合作社和种养殖大户提供贷款担保。对属一般经营性的风险亏损由公司承担，人力不可抗拒的自然灾害所致的另作商议，以确保公司稳健营运。考虑公司具有服务公益性的特点，公司工作人员的工资由区财政承担，区财政出资部分的收益留存公司转为风险金。　　2、申请贷款担保应具备的条件：（1）具有完全民事行为能力的自然人、法人和其他组织；（2）生产类型符合产业发展政策、技术应用先进、产品适销对路，在当地具有代表性和带动性，并具有一定的经营规模；（3）具有规定比例的自有资金（4）具有按期还本、付息的能力；（5）无不良信用记录及重大民事经济纠纷。　　3、担保贷款的额度、利率及期限：贷款担保的最高额度，农业龙头企业为100万元，农村专业合作社为20万元，种养殖大户为5万元；为减轻农民负担，贷款利率一律按人民银行规定的期限基准利率执行不上浮；担保期限一般为六个月，最长不超过一年。　　4、申请贷款信用担保的程序：（1）申请人向区农信担保公司提出贷款信用担保的申请报告，简单地介绍企业的概况、生产经营项目及规模、企业的资产负债情况及申请贷款的用途和还贷来源，并附企业营业执照复印件和近期财务报表；（2）由区农信担保公司会同区信用联社（即指定银行）对申请贷款信用担保企业进行授信考察、审核，认为符合条件的授予信用贷款额度，发给授信证书；（3）授信企业如需贷款时，可在授信额度内到区信用联社申请办理贷款手续，