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贷款业务操作、审批管理办法 业务流程 操作细则及注意事项 责任人 备注 一、 咨 询 申 请 信 贷 业 务 部 1、客户咨询 要精神饱满、热情稳重、文明礼貌、耐心细致。 对信贷政策和要求、利率及收费标准等讲解准确到位，严谨有序 客户 经理 2、宣传公 司业务 要实事求是，不刻意虚夸。 要思路清晰，简明扼要，不夸夸其谈。 客户 经理 3、初步了解 申请人的 基本情况 通过与客户有效的沟通，初步了解申请人的下列信息（个人、公司） 年龄及健康状况。 户口所在地及家庭住址。 工作单位、职业及收入。配偶工作单位、职业及收入。 家庭成员情况（包括社会主要关系）。 家庭财产状况。 夫妻双方借款及信用状况。 是否有经济案件等情况。 公司客户高管人员的上述信息。 客户 经理 4、初步了解 申请人投 资企业的 情况 通过与申请人的有效沟通，初步了解其投资企业的下列信息： 企业名称、经营范围、成立日期、实收资本、股东及出资比例。 资产、负债总额，资本积累过程。 销售收入、利润和现金流量。 职工人数及工资标准。 主要产品产量及质量。 采购及销售市场。 全部借款及对外提供的担保信用状况等。 本次借款用途及还款资金来源。 实际控制人及主要管理人员情况。 客户 经理 5、初步了解 拟提供的 担保情况 1、担保人及担保企业的基本情况。 2、抵、质押物的种类、处所、性状、价值及变现能力等。 3、其他担保措施的相关情况。 客户 经理 二、 业 务 受 理 1、协助填写 借款申请 书 1、客户经理指导申请人填写《借款申请书》。 2、接受和指导客户提交申请资料。 业务部 经理 2、业务经理 与申请人 面谈 1、进一步了解其个人素质、道德观念、资产状况等。 2、进一步了解其企业经营情况、财物状况及现金流量，主要产品及技术水平， 创新能力，行业发展状况等。 3、详细了解其借款用途及使用计划，还款来源等。 业务部 经理 3、确认公司 贷款规模 1、在初步了解认定可行的情况下，业务部经理要根据公司的贷款规模、资金 状况等情况确定考察评估的安排事项。 2、对贷款业务进行考察，完成A、B角，A角为主，B角不允许个人独立考 察贷款业务。 业务部 经理 业务流程 操作细则及注意事项 责任人 备注 三、 业 务 调 查 审 查 1、 业 务 部 调 查 1、 对申请人 个人的调查 或企业高管 人员的调查 重点调查、掌握申请借款人的下列信息： 1、查验申请人及配偶身份证、户口簿原件（已婚未并户的查看结婚证原件） 并与本人及复印件核对相符。 2、调查其履历及主要业绩。 3、勘察申请人的家庭居住状况、住址及门牌号；查看房产证原件无房产证的 查验购房发票及购房合同）并进行核对以确定其真实性 4、申请人及配偶的工作单位及任职和收入情况 5、申请人及配偶的联系方式、包括家庭电话、办公电话、移动电话、通信地 址、电子邮箱等 6、申请人及配偶的交通工具及牌号、家庭其重大财产及负债情况 7、申请人素质修养、道德水平及其配偶的个人信用 调查人 A角、 B角 2、 对申请人及 投资企业的 调查 调查掌握申请人所属企业的下列信息： 1、信用记录及借款和担保情况； 2、简历及历史沿革； 3、实际控股人、主要股东及其影响； 4、查验营业执照、税务登记证、组织代码证、贷款卡及年审证、生产及经营 许可证、土地使用证、房产证等各类证件及政府批准文件原件，确定是否真实 有效并与其提供的复印件进行比对后拍照； 5、验证公司章程、验资报告的真实性，查验法定代表及委托人签名是否有效 法人公章是否有效； 6、抽查上年度及本年度的记账凭证、会计账簿、财务报告等，确定与其实际 资产是否相符； 7、抽查上年度以来若干期水电费发票、工资发放表以佐证其生产经营状况； 8、取得上年度以来特别是近几期纳税情况； 9、查看上年度以来特别是近期六个月的银行对账单、存折等原件并取得复印 件，确定其现金流量状况； 10、测算核实其资产与负债情况； 11、查看上年度以来特别是近几期的原材料及产成品出入库单及其汇总表，重 点掌握其主要材料的采购量及采购价格、主要产品的产量、合格率及销售价格 12、取得上年度以来特别是近几期的生产统计表以核实其产量及产品合格率； 13、查勘生产经营现场，重点了解生产经营现状、主要设备及人员状况、半成 品周转及库存情况； 14、查看原材料和产成品仓库，了解库存量及质量状况； 15、了解主要的供应商和客户，查看其地域分布及交易价格和货款结算情况； 16、查看重要的经济合同原件并拍照，包括土地及房屋租赁合同、购销合同、 技术转让合同等； 17、座谈了