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名人明話 葛林斯班 在以前賺錢的目的是改善生活.投資這種東西是有錢人玩的 在乎才會有價值{鑽石.黃金.古董字畫.青春….}完全反應出供給及需求. 由於資訊收集處理管理技術爆炸成長.大福提升分析能力. 國際競爭力與知識的擴大及吸收是一體兩面. 柯林頓擊敗對手布希的口號是{問題是出在經濟.笨蛋}任命葛氏為財長. 投資理財步驟 1.接受教育 學習 建立基礎. 2.謀生 產生收入. 3.開源節流 儲蓄. 4.選擇投資方式及工具. 5.累積財富. 6.創造事業高峰. 7.退休安養.享受財富. 投資新鮮人理財的盲點 收入太少不能投資 未來目標不穩定 自認專業知識不足 缺少研究時間 眼前的工作較重要 休閒娛樂不可少 上班族難言之隱 每月薪水固定，且成長的速度永遠跟不上物價膨脹的速度 缺乏對理財工具的認識 沒有時間或缺乏足夠的金額做投資 房子、車子何處尋？子女教育基金該如何？ 承擔風險力弱 危機處理能力弱 理財生涯分析 生涯理財資金需求 理財工具的介紹 各種理財工具之優缺點比較 投資理財的技巧 檢視自己的投資屬性 掌握不同的景氣循環階段 長期資金應選擇股票型基金 定時定額投資  目 標 管 理 1.預留緊急預備周週轉金. 2.確定短期投資用途.及時出場勿戀棧. 3.中期投資平衡風險保持機動. 4.長期投資.重節稅.抗通膨. 不同的景氣階段選擇不同的投資工具 投資風險的種類 通貨膨脹風險 信用風險 政治風險 市場風險 匯率風險 風 險 管 理 分散投資工具 分散投資地區 分散投資時間 分散投資管理單位 進出場時機判斷 運用景氣循環. 運用基本面指標. 定點獲利.定點停損. 空頭市場 (適合長期投資分批買進). 多頭市場 (適合波段操作). 投資基金需注意的指標 經際成長率. 通貨膨脹率. 利率.指標. 本益比. 企業盈餘. 投資組合的考慮因素 投資主觀因素. 投資客觀因素. 經際景氣循環. 個別產業別. 何 謂 共 同 基 金 投資人申購基金，資金入保管銀行基金專戶，再由專業的基金經理公司做妥善的規劃與操作。 共聚資金 共擔風險 共同分享利潤 懶人聰明術 共同基金運作流程 共 同 基 金 的 類 型 發行單位數固定與否 開放型 封閉型 依投資方針區分 成長型 收益型 平衡型 定時定額投資的優點 定時投入固定金額.有強迫儲蓄的效果. 分散投資買點風險分散.固定金額.漲價買少.價跌買多. 專家組合操作(類股.市場)風險小.. 分年贈與節省遺產稅. 定時定額投資注意事項 忌以買賣股票心態短線進出 避免在股市下跌時賣出 不要在股市下跌時停止扣款 必免申購後置之不理 只選手續費而不選基金 扣款基金同質化 資源運用及資訊運用 瞭解比較各家公司的基礎優劣.分析企劃依照客戶的需求選擇適當的推薦給客戶. 瞭解客戶之市場分佈.同行競爭之壓力.各公司對目前市場行銷之新計劃. 主動提供各公司提供的特別優待.市場說明會.訓練課程.促銷優惠.等資訊來做為您的客戶服務. * * * 人生階段 項 目 青年階段 成長階段 黃金階段 退休階段 年齡 20-30 歲 30-40 歲 40-60 歲 60 歲以上 條件分析 l 學生 l 社會新鮮人 l 已婚 、事業起飛 l 收入達高峰 l 經濟負擔減輕 l 有稅負問題 l 收入驟減 l 生活重心改變 運用資金 低 中高 高 低 人生階段項目 青年階段 成長階段 黃金階段 退休階段 深造、謀職資金 ※ 結婚資金 ※ ※ 房屋資金 ※ ※ ※ 子女教養資金 ※ ※ 旅遊資金 ※ ※ ※ ※ 節稅需求 ※ ※ 退休養老資金 ※ ※ ※ 追求風險程度 高 中高 中低 低 投資利 高投 資利得 投資穩 固定 得增值 定收益 收益 投資目的 銀行存款及保險 共同基金、債券 股票、房地產 標會 風　險　性 低 高 財務槓桿度 低 高 項 目 優 點 缺 點 對抗通貨 膨脹能力 共同基金 風險僅高於定存 良好 銀行存款、債券 有一定利息 風險小 定期存款提前解約 利息損失 不太好 專家操作 多元選擇 風險分散 金額自由 省時省力 報酬率不錯 合法節稅 變現性強 股票 報酬率高 變現性強 風險高 佳 房地產 具實用性 可有收入 資金需求大 不太好 標會 報酬率高 風險相當大 倒會風險 佳 不易變現 保值性高 手續方便 保守 穩健 冒險 檢視自己的投資屬性 投資目標 投資期限 現在與未來預期財務狀況 　─儲蓄與投資 　─盈餘收入 　─消費支出 　─負債 風險負擔能力 * 繁榮 衰退 蕭條 復甦 房地產 土地 股票 債券 貴重金屬 現金 股票 投資人 證期會 會計師 證券商 保管銀行 基金公司 報 紙 申購贖回（款項） 監督管理 財務察核 交割事項 申購贖回（手續） 定期投資報告 監