怎样做好家庭保险理财.ppt

怎样做好家庭保险理财 保险确实很重要 一、没有风险就不需要保险 保险因风险而存在 风险无处不在 癌症、重大疾病、意外、退休、人生 购买保险的理由： 建立安定人生 规划老年生活 安排身后事宜 支付医疗费用 补偿意外事件 应付残疾风险 准备教育金 储备资金防婚变 投资风险低很多 规避投资陷阱 合理节省遗产税 帮助留住人才 二、保险对家庭的意义 保险是什么 保险是必需品 保险是一种客观的需要和主动的责任 保险是责任 保险是问题转移的最佳方案 保险是用现代的方式解决原始问题 保险是家庭理财的防火墙 保险是最稳妥的资金储备和投资方式 保险金免于债务追偿 人寿保险是非常好的融资工具 人寿保险是非常好的税收筹划工具 保险是规避遗产税的有效工具 保险规划应当考虑的因素 一、关注保险中的人 1、 4大关系人：保险人 投保人 被保险人 受益人 2、保险应该由谁来买 3、在家庭保险规划中如何考虑顺序问题 4、应该如何填写受益人 5、正确选择保险公司是保险的根本 优质保险公司如何衡量 如何评价保险公司的实力 中国现有的3类保险公司有什么不同 从保险公司的服务看保险公司的品质 6、销售和服务人员 二、生命周期与保险的关系 1、感恩单 2、爱心单 3、责任单 4、债务单 5、养老单 6、成就单 三、购买什么样的保险产品 保障型保险产品设计思路 （1）、保障型保险 1、健康保险 所谓健康保险，就是以人的身体为保险标的，对其因遭受疾病或意外伤害事故所发生的医疗费用损失或导致工作能力丧失所引起的收入损失，以及因为年老、疾病或意外伤害事故导致需要长期护理的损失提供经济补偿的保险。 健康保险的种类： 重大疾病保险 医疗保险 收入保障保险 2、意外伤害保险 3、人身寿险 人身寿险也叫寿险，是以被保险人在保险期满时生存或死亡作为给付条件的一种保险，包括生存保险、死亡保险和两全保险。 4、养老保险 5、少儿保险 （2）、理财投资型保险 1、分红保险：指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例以增值红利或现金红利的方式分配给客户的一种人寿保险。 2、投资连结保险：简称投连险，它是指一份保单在提供人寿保险时，在任何时刻的价值是由其投资基金在当时的投资表现来决定的。 3、万能保险：是指包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。 分红保险与投资连结保险的区别 保单收益来源不同 分红保险的收益主要来源于死差益、费差益和利差益；投资连结保险的收益主要来源于独立的投资帐户的收益。投资账户中的资金盈利与否与证券投资基金、股票的收益紧密相连，所以收益可能比较高，但客户也要承担投资可能失败的损失。 保险公司收取的费用不同 分红保险在保险期间保险公司不会再另外收取费用；而出售投资连结保险的保险公司会每月按一定比例收取投资账户管理费、保单管理费等费用。 身故给付不同 如果身故，购买了分红险的客户除了得到合同约定的保额外，还要加上未领取的累积红利，而购买了投资连结保险的客户身故后，保险公司将在该客户自己的投资账户价值和保险金额价值两者之间进行比较，把其中价值比较高的一个支付给客户。 透明度不同 按保监委规定，分红保险的资金是单独运作，经营分红保险的保险公司会每年以书面形式告知客户该保单的分红业绩报告，客户也可以随时到保险公司查询保单信息，了解红利的变动情况。 投资连结保险的保费分为投资和保障两部分。按保监委要求，在投资部分资金动作的过程中，各项费用的收取比例必须分项列明，保费的结构、用途、价格均需要详细列出。保险公司每月至少要向客户公布一次单位价格。客户每年会收到年度报告，年度报告详细列明了投资账户信息、分配比例、交易明细以及各项费用的扣除情况。 万能保险与分红保险、投连险的关系 万能保险是风险与保障并存，介于分红险与投资连结保险之间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。保障和投资额度的设置主动权在客户手中，可根据不同需求进行调节；账户资金由保险公司代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。 * * 人生风险 小事 意外及疾