征信业务介绍-宣城.ppt

征信业务简介 第一部分：征信系统建设 第二部分：社会信用体系建设 第三部分：中小企业信用体系建设 第四部分：农村信用体系建设 征信系统建设 一、我国征信业的发展历程 二、征信职能简介 三、征信系统的建设背景 四、征信系统的特点 五、企业和个人征信系统的信息内容 六、企业征信系统建设情况七、个人征信系统建设情况八、征信系统的应用成效九、征信系统功能上的扩展和创新 一、我国征信业的发展历程 第一个阶段是20世纪八十年代后期到1993年6月宏观调控之前。 第二个阶段是1993年下半年到亚洲金融危机爆发之前。 第三个阶段是自亚洲金融危机爆发以后至今。 二、征信职能简介 征信管理局职责：承办征信业管理工作；组织推动社会信用体系建设；组织拟订征信业发展规划、规章制度及行业标准；拟订征信机构、征信业务管理办法及有关信用风险评价准则；承办征信及有关金融知识的宣传教育培训工作；受理征信业务投诉；承办社会信用体系部际联席会议办公室的日常工作。 征信中心职责：2011年，中国人民银行审定的中国人民银行征信中心“三定”方案规定，中国人民银行征信中心依据国家的法律法规和人民银行规章，负责全国统一的企业和个人信用信息基础数据库和动产融资登记系统的建设、运行和管理；负责组织推进金融业统一征信平台建设。 三、征信系统的建设背景 党的十六大报告明确提出要“健全现代市场经济的社会信用体系” 十六届三中全会明确提出“按照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向，加快建设企业和个人信用服务体系” 温家宝总理明确指示，社会信用体系建设从信贷信用征信起步，多次强调要加快全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设 2003年，国务院“三定方案”赋予人民银行“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”的职责 2008年，国务院“三定方案”进一步赋予人民银行“管理征信业，推动建立社会信用体系”的职责 四、征信系统的特点 人民银行企业和个人征信系统是全国统一集中的数据库，由人民银行征信中心负责管理和维护。 通过专线与金融机构总部一口接入，并通过内联网系统为商业银行分支机构提供实时在线查询。 金融机构按日报送企业信贷信息，按月（日）报送个人信贷信息。 五、企业和个人征信系统的信息内容 企业和个人的基本信息 企业和个人的信贷信息 企业和个人民事案件强制执行信息 企业和个人住房公积金信息 企业和个人缴纳电信等公共事业费用信息 企业和个人的其他非银行信息 五、企业和个人征信系统的信息内容 企业信用报告包含的信息 基本信息：企业名称、注册地址、贷款卡号、联系人等。 信贷信息：贷款、信用证、承兑汇票、票据贴现等各类信贷业务的已结清和未结清信息等。 信贷领域以外的信息：公积金、环保、电信、法院等信息。 五、企业和个人征信系统的信息内容 个人信用报告包含的信息 个人基本信息：姓名、地址、工作单位、居住地址、职业等。 贷款信息：贷款金额、期限、月还款额、还款状态、为他人贷款担保等。 信用卡信息：信用卡数量、开户银行、还款状态等。 信贷领域以外的信息：住房公积金、个人养老保险金信息等。 查询记录：查询时间、查询人、查询原因。 六、企业征信系统建设情况 1992年人民银行深圳分行推出了贷款证制度 1996年贷款证制度推广到全国 1997年规划建立银行信贷登记咨询系统 2000年银行信贷登记咨询系统实现省内金融机构联网 2002年建成地区、省、总行三级数据库 2005年人民银行启动全国统一的企业信用信息基础数据库建设 2005年底实现主要商业银行联网试运行 2006年1月实现全国所有商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行 六、企业征信系统建设情况 全国各商业银行与该数据库联网查询，日均查询量达30.6万次。截至目前，企业信用信息基础数据库已为1842.1多万企业建立了信用档案，其中与银行发生过信贷关系的有790.9多万家企业，在防范银行信贷风险方面发挥了重要作用。 六、企业征信系统建设情况 （一）全国系统接入情况 截至2012年8月底，企业征信系统累计接入机构600家，其中，全国性银行21家，城市商业银行143家，合作金融机构88家，住房储蓄银行1家，台资银行2家，外资银行分行105家，财务公司75家，信托投资公司45家，金融租赁公司7家，汽车金融公司10家，村镇银行26家，小额贷款公司77家。 六、企业征信系统建设情况 （二）全国系统查询情况 截至2012年8月底，企业征信系统开通查询用户13.2万个，商业银行已把从企业信用信息基础数据库查询借款人的信用报告作为审办信贷业务必不可少的环节。2012年企业信用报告累计查询次数6386.7多万次，同比增长46.8%，日均查询次