保险学电子讲义2(YHB2013).ppt

本章主要内容 第一节 保险的概念 一、有关保险的学说 “损失说”、“非损失说”和“二元说” 二、保险的性质 三、保险的定义 四、保险与赌博、储蓄和救济等行为的比较 一、有关保险的学说 1.损失说 以“损失”这一概念为中心，主要从损失补偿的角度来剖析保险机制。 损失赔偿说—保险是一种损失赔偿合同 损失分担说—强调在损失赔偿背后多数人互助合作共同分担损失的事实 风险转移说—强调保险组织在损失补偿中的地位和作用 人格保险说—认为人寿保险也是一种损失补偿 一、有关保险的学说 2、非损失说 认为应摆脱损失概念寻找一种能全面解释保险概念的学说 保险技术说 欲望满足说 相互金融机构说 财产共同准备说 一、有关保险的学说 3、二元说（又称“择一说”） 认为保险合同可以分为两类： 一类是损失赔偿的合同，如财产保险； 另一类是以给付一定金额为目的的合同， 如人身保险。 插入：名词解释（理解） 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 P66页 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 P67页 保险标的是指保险事故有可能发生的载体。 P17页 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 二、保险的性质（重点） 1 ．从经济的角度看 （1）保险是一种经济行为； （2）保险又是一种金融行为 ； （3）保险起到了国民收入再分配的作用。 2 ．从法律的角度看 保险是一种合同行为。 3 ．从社会功能的角度看 保险是一种风险损失转移机制。 三、保险的定义（重点） 本定义有三个要点： 聚资建立基金 对特定风险的后果提供经济保障 财务转移机制 商业保险的定义 《保险法》第2条对商业保险的定义： “本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为”。 四、保险与赌博、储蓄和救济的比较 1、保险与赌博 相同点：二者同属于经济行为，似乎都有获得超过支出的收益的可能。 两者存在本质区别: 机制不同。赌博中的风险由赌博行为本身引起，风险无法转移；保险中的风险是客观存在的，可以转移。 ★面对的风险不同。赌博面对的是投机风险，保险面对的仅是纯粹风险。 条件不同 。 后果不同。 四、保险与赌博、储蓄和救济的比较 2、保险与储蓄 相同点：都是以现有剩余资金作将来的准备。 两者存在本质区别: 需求动机不同。 ★权利主张不同。 运行机制不同。 ★行为后果不同。 四、保险与赌博、储蓄和救济的比较 3、保险与救济 相同点：都是对灾害事故进行补偿的行为，都能减轻灾害事故给人们造成的损失。 两者存在本质区别: 救助方式不同 权利义务不同 行为对象不同 主张权利不同 第二节 保险的分类 一、按保险性质分类 （一）商业保险 （二）社会保险（第七章） 1、概念 ★2、我国社会保险的立法与结构： 立法：《中华人民共和国社会保险法》，2010年10月28日颁布，2011年7月1日实施。 结构：基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险 一、按保险性质分类 （二）社会保险 3、社会保险与商业保险的共性与区别 （1）共性：都是基于特定风险事故的共同分担；都是处理偶然性损失；都是进行风险转移的保险技术；都对被保险人的利益损失进行补偿；都需要足够的保险资金作后盾等。 （2）区别： 社会保险与商业保险的区别 一、按保险性质分类 （三） 政策保险 1、概念：政策保险是为实现特定的政策目标并在政府的干预下开展的一种保险业务。 政策保险经营的是非人身保险业务。 2、政策保险的业务体系： 从世界范围内考察，常见的政策保险业务主要有农业保险、出口信用保险、海外投资保险、巨灾保险等。 二、按照保险标的分类 保险标的是指保险事故有可能发生的载体。 广义：财产保险和人身保险 狭义： 财产（损失）保险以财产及其相关利益为保险标的 责任保险以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的 信用保证保险以信用风险作为保险标的 人身保险以人的生命和身体为保险标的 三、按照承保方式分类 （一）原保险与再保险 1、原保险是指投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。 2、再保险是指保险人将其承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人。 （1）原保险人（又称再保险分出人）： 再保险的投保人