[观察分析]-P2P平台跑路前九大预兆.docxVIP

[观察分析] P2P平台跑路前九大预兆随着农行、中信银行事件，加上e租宝、泛亚等事件的持续发酵，如今p2p监管细则也已经正式出台，但问题平台还是层出不穷。据网贷之家等的数据，已爆出问题平台达到近1400多家，看来P2P平台跑路潮依旧没有过去，不少的投资人在这场“灾难”中损失惨重。那么我们该如何避免损失?其实，p2p平台跑路前是有一些规律可循的，我们可以根据一些规律，切实做好预警措施。第一、大户撤资从投资额度来说，大户对于平台会更重视一些，也是挨着利益集团最近的人物。有任何风吹草动包括标的的负面消息、资金的去向等都会造成大户们的撤资。一旦他们开始撤资，也就是平台最紧张的时期。也许平台没有问题，但一旦大户撤资就有可能造成平台运营出现问题，特别是300w以上的大户撤资，一旦平台出现问题，就有可能跑路。观察要点：(1)大户是否经常在{MOD}说话，观察其忠诚度;(2)要与参与考察的大户搞好关系，搞点内幕消息做参考;(3)与参与考察的散户进行沟通，了解考察中的疑点;(4)注意大户用户名的投资时间。一般大户投资时间越长越好。启示录：相比我们普通散户而言，大户投的钱多，更为敏感，稍有风吹草动，便会撤资。当然某一个大户撤资并不代表平台就真的有问题，但必须引起我们的警觉，如果大户相继撤资，那么平台肯定是出问题了，趁未跑路前及时撤吧。第二、项目异常。上线一段时间的平台，投资项目在某一时间段骤增，毫无节制。这样的p2p理财平台在运营当中存在很大问题，在即将面临大规模提现时由于平台盈利能力差导致入不敷出，一旦产生了坏账就会造成巨大漏洞，平台想在此时大规模融资用以填补，但是有金融常识的人都知道，这种行为无异于饮鸩止渴，最终结果只有跑路一条，如果投资者见到这样的平台最好还是躲得远远的。或者是新平台，天标不断，收益极高。由于新P2P理财平台上线并没有多大的知名度和影响力，因此这些P2P理财平台就开始搞很多非常诱人的活动，因为很多打新一族对新平台也只是抱着试试的态度来进行投资，面对这样诱人的活动自然该出手时就出手，可是诈骗性P2P理财平台正式利用了人们胆小并且贪婪的心理，为这些投资者量身定做了高收益的短期项目，挖了陷阱让投资者争先恐后的往里跳。还有一种情况，本来投资得好好的，突然发现有一天平台的某个项目资金去向不明确了，或者本来常常发6个月到1年期限的项目，突然出现了天标、秒标，那么投资者就该警醒了。观察要点：(1)观察近期30个标，是否都是一月标和天标;(2)观察最近是否有长期标出现，然后是天标、秒标、奖励等通过各种手段催人气的现象;(3)观察是否最近10个标都是长期标，然后进入短期投资;(4)原以长期标为主，突然频发短期标现象。?启示录：一般正常平台的经营都是比较稳定的。发标时间、标的期限等等都有一定规律可循。平台的运营看上去按部就班是比较稳妥的，一旦发生突变，就说明平台有可能出现问题了，那请赶快采取行动撤资。第三、促销活动频繁一般p2p平台都会举行促销活动，以节假日和重大事件前后居多。这些促销活动特点是定时、活动次数有规律。如果在平台按照一个合理的利率正常运作的过程中，突然性地以活动奖励、提高发标利率等各种变相手段来提高回报，这其实也在一定程度上预示了提现危机。特别是活动过于频繁，各种奖励频频增多，这很有可能说明平台已经经验出现问题，打算捞一笔走人的节奏。观察要点：(1)以过节等各种名目，提高活动的奖励回报;(2)提高月利率和天标利率;(3)提高秒标的利率回报;(4)提高奖励利率。启示录：一般平台举办的活动奖励大多有一个合理额度，除了平台上线的额度会较高外，运营一段时间的奖励额度都有一定的限制。一旦突然额度增多，次数增加，那赶紧撤资把。这些小钱千万别贪了。?第四：信息不透明透明度积分越高，表明平台信息公开得越多，平台越透明。这样的平台是比较靠谱的。我们都知道，正常经营的平台是不会跑路的。那么平台不正常了往往就是缺乏资金了，这时候他需要大量的借新还旧，由于真实的资产端（借款人）数量、质量不足或借款人逾期、坏账的违约率太高造成平台资金短缺，平台就需要筹集资金去偿还到期的投资客户。怎么筹？从新用户身上来筹呗！由于没有真实借款人，只能发假标（自融标）或娱乐标。其中假标（自融标）最显著的特点便是信息披露不透明，借款描述往往语言不详，逻辑错乱，含糊不清，资金去向不明，借款人身份信息、借款合同、抵押证明、实地拍照等相关资料也不进行公开。如果平台的透明度变低或者信息本身就存在造假，就要拉响预警了。例：北京平台 “网金宝”办公地址是摩码大厦22层，但该大厦最高只有20层，其所谓的同央行合作照片亦属PS造假。这种造假行为，只需稍加对比就能轻易得知。对于类似这样的信息本身就造假的公司，应该多留几个心眼。观察要点：1.是否有正规办公地点，办公地点信息是否明确。2.平台发的标的