贷记卡商户分期付款业务培训.pptVIP

信用卡中间业务有越来越倚重分期付款业务发展的趋势。 分期付款业务具有三方共赢的综合效益 目前分期业务主要分为消费分期、商户分期和现金分期三大类型； 我行目前已经开展了消费分期、商场分期、邮购电购分期与汽车分期等业务； 申请时间：交易次日－还款日前三天 展期定义 指持卡人在使用分期付款功能时，无法按照约定的时间归还相应的款项，那么持卡人可向我行申请延长分期的期数，这就是所谓的分期付款展期业务。 办理分期付款后最多只能展期一次，如分期期数为24期则不可申请展期业务。 据调查，同业中目前只有工行提供展期服务； 商户分期的一种特殊形式，是指持卡人通过电话、网络等方式购买商户出售的商品或服务，无需出示金穗贷记卡、也无需刷卡，只需申报卡号、有效期、CVV2，由商户根据持卡人提供的信息申请授权并完成结算交易的业务。又称MOTO分期。 业务风险较大，商户资质和行业要求较高； 商户成本较低，分期手续费率较高。 总行已签约开通的邮购电购类商户有： 第三方支付类：汇付天下、快钱、易宝支付、财付通（测试阶段） 商旅类：携程网、芒果网、艺龙网、众信国旅 百货类：麦考林、橡果国际、东篱南山 航空类：海南航空 邮购电购分期业务发展策略 商户数量和类别 和同业相比费率较低，商品有价格优势 邮购电购分期业务风险相对较高，故原则上邮购电购商户由总行统一拓展 ，分行一般不要拓展； 和同业区别 分行职责 配合总行做好实地考察 做好对邮购电购商户的属地清算 商场分期——合作商户选择 一是应尽量选择汽车、家电、数码、百货、家居、家具、建材、旅游、教育、婚庆行业内品牌知名度高、信誉良好、业务规模大的商户合作； 二是与拥有直营店面的品牌厂商直接合作（康佳、海尔、TCL等） ； 行业重点明确 名单制营销： 一是当地他行开办商户分期付款业务的商户名单 二是本行收单商户名单 逐级下达专项分期商户数量拓展任务和业务收入 众多优势： 网点结算服务优势 客户数量众多优势 多渠道营销宣传优势 费率灵活且相对较低优势 配套促销活动优势 目的：增大商户销售额，扩大商户知名度。 账务管理 分期付款还款顺序遵循以下规则:年费、各项手续费（取现费、分期付款手续费等）、利息、上期未还金额（取现本金、分期付款金额和消费本金）、当期欠款金额（取现本金、分期付款本金和当期消费本金）。 每期分期付款本金等于交易本金除以期数并取整，所有角分零头随末期分期本金一并偿还。 账务管理 当期账单超额还款的，超额还款的部分视作从最后一期开始倒序支付分期资金和分期手续费。 若超额还款能足额偿还未出账单期数的分期资金，则该期不收取分期手续费。 持卡人如需提前还款，应将剩余未偿还分期资金存入用于还款的贷记卡内，银行自动清算，已收取的分期手续费不予退还。 账务管理 持卡人若未能按期偿还分期付款本金，我行将以贷记卡章程及领用合约为依据向其计收利息、滞纳金等相关费用。 分期付款账户出现以下情况时，我行可提前终止已建立的分期付款计划。 （一）持卡人信用情况发生恶化的； （二）持卡人不能履行债务的； （三）其他情况导致发卡行认为有必要提前终止分期付款计划的。 分期付款计划提前终止后，分期未偿还本金及手续费全部记入当期最低还款额。 专项额度汽车分期：各二级分行、支行营销签约，利用合作方业务员营销业务，指定汽车分期专用卡办理，采取担保方式（或加本车抵押）控制业务风险，目前有三种担保模式：车商担保、担保公司担保、保险公司保证履约担保；经销商、担保公司准入。 目前专用卡名称为:金穗乐分卡 指定网点办理(主办行) POS采用MOT形式 (不用刷卡直接输入卡号交易) 信贷管理部正在制订条款和申报流程 汽车分期专用卡绑定还款： 还款规则：因系统不能一次还多期，如还多期属于提前还款，对多余还款按缩短还款期限做提前还款处理，且上一还款日至本期账单日之间还款也属于提前还款，给持卡人在理解和还款习惯上带来不便。 强烈建议：如持卡人想一次预存金额并按正常期数还多期，则建议持卡人绑定一张我行借记卡或准贷记卡，往绑定卡中预存多期资金即可实现。 难点1 市分行大额分期流程还没有制定好 申办方向不明 难点2 准入商户(车商)对该业务态度目前还没有个定夺 目前大额分期业务(汽车),经销商保证金主要有两种担保方式;自有担保与担保公司担保.担保金为3%. 商户分期- 汽车分期 An IBM Proof of Technology Discovering the value of IBM Workplace Forms - Technical Overview * An IBM Proof of Technology Discovering the value of