商业银行对公柜面业务操作风险防控——以建设银行郑州JD支行为例.doc

商业银行对公柜面业务操作风险防控——以建设银行郑州JD支行为例 第三章商业银行对公柜面业务操作风险表现分析 3.1建设银行郑州JD支行简介 建设银行全称为中国建设银行股份有限公司，是中国四大国有控股商业银行之一， 最早成立于20世纪50年代中期，在20世纪70年代末期，建设银行作为国务院下属的 金融机构开始越来越多的发挥商业银行的职责，并发展成一家开办综合性业务的商业银 行。2005年建设银行率先在香港联合交易所挂牌上市，是最早上市的内地商业银行，建 设银行资产规模和盈利等在国内商业银行业位列前茅，拥有安全便捷的金融信息技术平 台，建设银行自身实力雄厚、并为公司客户和个人客户提供多样化、专业化、优质化的 金融产品和服务，主要经营服务领域包括公司业务、个人业务和资金业务，如公司贷款、 个人消费贷款和银行卡业务等，现在还积极配合国家经济政策，推进中小企业贷款，特 别是小微企业贷款建设银行与多个国内外大型企业集团保持广泛的业务联系，其下属营 业机构覆盖全国各个省市和地区，在中国内地设有超过1万4千家分支机构，在国外许 多重要国家和城市如纽约，东京，新加坡，香港，莫斯科等都设有分行或代表处。除了 自身业务，建设银行还主动承担更多社会责任，投身公益事业，并得到了社会各界的高 度赞扬和认可，获得了“最具责任感企业”等十多个相关奖项。2005年，建设银行积极 引入境外战略投资者美国银行，并与美国银行进行经营、管理、服务等多方面的战略合 作，引进先进的管理方法，学习经营机制，完善公司治理结构，改善银行业务结构，又 于2007年在上海证券交易所挂牌上市。经过不断学习和发展，建设银行在风险控制能 力，资本充足率，盈利能力等方面得到不断提高，增强了自身的核心竞争力。截止至2012 年6月底，建设银行总市值超过2,100亿美元，资产等稳居全球上市银行前三位。 建设银行郑州JD支行位于河南省省会郑州市的市区内。郑州是国家战略级区域中 原经济区的中心城市，也是中部地区的重要金融中心。建设银行郑州JD支行，就位于 郑州市区的繁华区域，作为建设银行全国上万个基层网点之一，郑州JD支行在所属上 级分行的带领下，结合自己支行所处的地理位置，周边客户资源和客户结构等认真分析， 以“让客户满意，为客户提供优质服务”为目标，努力提升员工综合素质，找出自己支 行在各项业务中的优势和劣势，积极进行新客户拓展和老客户维护，优化业务结构，采 取外出营销等多种渠道拓宽业务范围和客户资源，严格支行内部管理和风险控制。通过 不懈努力，郑州JD支行始终在激烈的竞争中保持优势，取得了经济效益和社会效益的 双丰收，得到了上级行和支行客户的一致好评的。经过多年的快速稳定发展，郑州JD 支行在存贷款规模，资产业务规模、中间业务收入、员工业务技能、风险控制等方面均 表现出色。近几年，JD支行先后获得“金牌服务网点”、“总行星级网点”、“青年文 明号”等荣誉；支行领导和员工也获得了“优秀共产党员”、“巾帼标兵”、“优秀理 财经理”、“百佳客户经理”、“存款营销能手”等荣誉。截止20112年6月底，全口 18径存贷款余额29.85亿元，2011年全年实现中间业务的收入超过1200万元，新开立 个人账户和单位账户均在建设银行郑州市其他支行中名列前茅。 3.2建设银行郑州JD支行对公柜面业务种类 根据目前我国允许商业银行提供的对公业务服务品种和经营事项，结合建设银行郑 州JD支行针对客户提供的对公柜面业务及建设银行独有的方便客户的对公产品种类进 行介绍。 3.2.1单位账户的开立、变更及撤销业务 根据人民银行相关制度的规定，在建设银行，客户单位账户主要指单位银行结算账 户，是单位客户或个体工商户以单位名称在建设银行开立的结算账户，分为单位存款基 本账户、一般账户，临时账户和专用账户四种。 在建设银行开立单位账户，采取实名制度。单位客户向银行提供真实的开户申请资 料，如企业法人营业执照、税务登记证和法人身份证等的原件。建设银行郑州JD支行 要求对公柜面业务操作人员受理开户业务后，需按规定认真核准客户所提交的资料，确 保资料真实、完整和规范。审核无误后，与客户签订账户管理协议，进入对公操作系统 按流程为客户办理开户业务，并请客户预留印鉴，登记相关登记簿,报郑州JD支行上级 行审批。对于单位开立的基本账户或临时账户，预算单位开立的专用账户，须报JD支 行上级行审批，并送人民银行郑州分行核准，核准真实无误后由人民银行郑州分行向开 户单位颁发基本账户或临时账户及预算单位专用账户开户许可证。 单位客户只有在银行进行账户的开立之后，才能在银行办理单位的各项业务。单位 客户在郑州JD支行开立各类账户统计表如表3-1。 客户开立单位账户后，如发生法人变更，公章或印鉴章丢失等需要进行信息变更或 印鉴变更的业务时，需要提供