第三方支付的再次自定义.docxVIP

第三方支付的再次“自定义”从通过建关搭网而创造全新的电子支付世界，到回归商业本质，通过电子化手段打通传统支付中的断点和瓶颈，第三方支付行业在短短5年内的第二次产业自定义中实现了商业意义上的成熟：从“海归行业”，转变为更具有普适价值、未来市场空间之广阔难以预料的热门新兴行业。互联网是一个历史非常短暂的产业，第三方支付行业更有甚于它。从被称为“支付元年”的2005年开始计算，这个产业的第一次成规模爆发到现在不过5年，然而当时如雨后春笋般出现的50多家第三方支付公司，现在却有不少已经难觅踪迹。假如那些已经因未找到自身定位与商业模式而衰落甚至被淘汰的第三方支付公司，看到2010年初这个产业的一片喧嚣，必定感慨万端。2009年12月8日，曾经只是淘宝网站上一项辅助功能的支付宝，宣布日交易额突破12亿元人民币，媒体们在善意地调笑了一番支付宝总裁邵晓锋身披斗篷裸奔的段子之后，开始猜测支付宝何时能赶超eBay旗下的PayPal，成为全球最大的第三方支付平台。而2009年，PayPal的全年交易量达到4297亿元人民币。这个大胆的预言在几个月后，被支付宝换帅和马云投资50亿元的消息再次验证了一番。在马云和50亿这两个字眼的光芒下，少有人注意到，在此前一两年中，不少实力雄厚的风投已经开始进入第三方支付产业。2010年初，央行第二代支付系统将于年中上线的消息再次引爆话题，支付“国家队”的入场对于第三方支付公司是福是祸，业界议论纷纷。但是有一点却毫无疑问：第三方支付产业的商业模式经历了多年的摸索，已经日趋成熟，正在从寻找商业模式的萌芽期，即将进入加速扩张的成熟期，这个产业自身的商业价值以及对其他产业巨大的拉动力量正在显示出来。与2005年“支付元年”时极具技术和互联网色彩的话语叙事不同的是，如今大多数第三方支付公司表现得更像一家服务类公司，它们的核心业务往往并不是所谓创造新的支付形式，而是在于解决人们日常支付行为中的不便之处，为效率低下的支付链条提供“断点续传”服务。这意味着，第三方支付公司的竞争力不仅取决于其技术实力的高下，还取决于它对各个领域支付现状的理解、寻找“断点”并创造性地弥补的能力。作为提供“次级效用”的行业，最好的支付工具无需让顾客击节赞叹其复杂精妙，而应令顾客感觉不到其存在。这个看似简单的观点，中国的第三方支付行业却用了5年时间来摸索。“行业价值”落地无论人们如何看待“第三方支付到底是投资沃土还是投资焦土”，互联网式的成长潜能加上水泥般实打实的收费模式，都一直让这个行业具有远超其现有规模的吸引力。在陆续席卷一切的信息化浪潮中，支付是最适于也最难以被数字化的领域之一。在理论上，货币的信息属性使得它格外适合被数字化，然而它发生的情境之复杂、人们在支付中的心态之谨慎保守，使得这个转变又格外困难。2004年，随着中国各大银行纷纷推出了网上银行系统，为电子商务市场提供了大量的电子货币供应。然而人们很快发现，在网上银行和电子商务之间以及不同的网上银行之间，还需要一个专门的第三方支付环节。最初出现的第三方支付公司们，大多数是凭借着独特的技术专长来挖掘这一产业机遇的，它们通常选择的角色是居中平台。在相当长的时间里，能使用网上银行购买东西的地方并不多，基本是卓越、当当等实力雄厚的大型网络零售商，因为要让自己的系统与用户可能使用的数十种银行卡的网上银行对接，是一项成本和技术难度都很高的工作，不仅中小网商不可能承担，即使对于大型网商，也无法做到让用户轻松简便地完成支付。因此，大多数用户还是愿意选择传统的货到付款形式，甚至汇款形式，这显然阻碍了电子商务的发展。网上银行的出现解决了电子支付的第一个基础环节：纸币/银行-网上银行/电子货币。但在数十家网上银行与成千上万网商及线下商户之间，必须存在一个或者多个平台，来完成“电子货币-商家”之间这个环节。谁适合来完成这一环节呢?从银行一方的立场来看，推网银首先是希望作为网络营业厅吸引很多原先在营业厅办理的业务，节约运营费用;其次才是推进电子交易的支付，但作为任何一家银行都很难有动机让持自家银行卡的客户能够在支付中实现与其它网银的互连互通，或是为一家网络零售商的使用更方便而改进自己的系统。因支付受阻而倍感焦急的是网商们，其中尤为迫切的便是淘宝和拍拍网这类聚集了个人商户和小B商户的网络购物平台，它们自身没有技术实力，没有能够实行货到付款的配送团队，更因缺乏信用度而受阻。因此，在第一批踏入第三方支付领域的公司中，粗略地可以分为两派：一派是带有浓重互联网味道的、大多由海归所创建的公司，希望抢占先机跑马圈地，复制美国电子支付产业的奇迹;另一派则是依托于易趣、淘宝、拍拍等C2C电子商务网站的自有支付工具，例如淘宝的支付宝、拍拍的财付通等，这类支付工具在诞生之初的目的十分清晰，就是为使用任何银行卡的用户进行网络购物提供方便。无论哪