cfp 2010 李诚案例 第一组.pptVIP

李诚先生综合理财规划 华夏银行八仙理财工作室 二零一零年 五月 二十八日 工作室成员介绍 胡炜玉 （组长） 骆涛 段翠燕 刘娅楠 闫蒙 张轶童 包宇 湛邵洋 声明 尊敬的李诚先生： 首先感谢您到华夏银行财富理财中心进行咨询和理财策划。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财策划。作为我行尊贵的客户，我们将为您严格必威体育官网网址。?所有的理财策划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律 （含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等等。 ????对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时向我们咨询。 家庭成员（及相关成员）基本情况 基本假设： 社平工资：2500 养老保险缴存率：8% 失业保险缴存率：7% 股票投资收益率：12% 债权投资收益率：6% 货币投资收益率：2.25% 儿子两年之后结婚，女儿三年之后结婚，孙子分别在子女婚后三年出生。 个人工资增长率5% 社平工资增长率5%，社保养老金投资报酬率6%，退休生活费用5%,当前养老金账户余额：李诚24000，配偶16000。 问题一 李诚想知道在事业经营上与家庭生活上有何风险？如何做风险管理规划？ 问题一分析及规划 事业经营上: 风险：家族式企业经营风险集中 建议：多元化经营，分散管理 。将大爱公司分配部分股份成立“大爱特殊教育学校 ”前期过度阶段由李诚先生经营管理 服务弱势群体 服务社会 扩大品牌知名度。（此阶段儿子可接手大爱公司学习独立经营）；女儿则主要负责大爱基金会事务；同时，定期让儿子女儿出国考察学习先进管理、产品新技术以使公司管理和产品不断推陈出新，形象上保持公益先进，竞争中立于不败之地。 家庭生活上： 风险：四口人保险没有针对性；房屋局限性大成本高，若出现火灾盗抢等风险，则可导致流离失所，损失无法估计 建议：增加李诚，50万住院医疗险 李娟40万住院医疗险 ； 给房屋上家财险，或者对房产做重新规划（可考虑大房换小房） 问题二 子女婚嫁：两个子女已有对象并论及婚嫁。李诚打算在子女结婚时(一年内)各赠与200万的现金供新婚夫妻购房用。 问题二分析与规划 变卖房产500万，在不降低原有生活质量的前提下购置一套价值200万的房产用于孩子结婚后老两口居住，可以解决两年子女结婚300万现金流问题，（同时也有效规避住房过于集中的风险），余款由定期存款中支出。 问题三： 孙子教育金信托：两子女生小孩后(三年内)，将各赠与每个孙子200万元。 问题三分析与规划 规划方案： 由于教育金信托要求三年内以现金形式赠予，所以资金来源为届时李诚和陈娟的80%股息红利（公司每年分红1000万的1%），经保守计算（五年后）可拿出现金400万教育金信托。 问题四： 慈善捐赠：李诚夫妻打算近期先以个人名义捐赠200万元申请设立大爱基金 会，宗旨在协助残障人士就学就业，一年以后打算以大爱公司名义在节税上限下捐赠。李诚想知道慈善捐赠计划对其短期目标与公司长期经营的影响如何? 问题四分析与规划 短期目标影响： 会造成李诚 家庭资金的缺失 长期目标影响： 1．有利于公司人员的引进（残疾人税收有优惠）有效的降低公司的工资税务成本。 2．在残疾人中（目标销售人群）树立了良好的企业形象，且成立的基金公司与李诚公司为同名称，从而更好的提升了李诚公司的社会地位，做到了有针对性的宣传。 捐赠计划方式： 卖艺术品（价值200万），获得设立基金的启动资金 捐100