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子女教育金规划 资格认证培训 金 融 理 财 师 1 授课大纲 金 融 理 财 师 n 子女教育金规划的重要性与特性 n 子女教育金规划的步骤与方法 n 子女教育金需求 nn 用金拐棍软件做子女教育金规划用金拐棍软件做子女教育金规划 n 教育的投资报酬率计算 n 子女教育金规划工具 2 1.1 子女教育金规划的重要性 金 融 理 财 师 高等教育学费的 成长率高于通货 膨胀率, 储备教 高等教育期间的开销 育金的报酬率要 属于阶段性高支出, 高于学费成长率 不事先准备，届时的 收入将难以负担收入将难以负担 子女教育金最没有时 间弹性与费用弹性, 教育投资是值得的， 因此，要预先规划， 因为通常教育程度愈 才不会因财力不足 高所得愈高 阻碍子女上进心 3 1.2 子女教育金的特性 金 融 理 财 师 n 没有时间弹性：子女到了一定年龄 （18岁左右）就要念 大学。 n 没有费用弹性：高等教育的学费相对固定，大学费用支 出一年在1.5万以上。 n 没有强制储蓄账户，需要自己准备：这和退休规划有个 人养老金账户，购房规划有住房公积金账户有很大不同。 n 要提早规划，子女高等教育金支付期与退休金准备期高 度重叠，如果不提早规划子女教育，可能会因为供子女 上大学而牺牲退休生活质量。 n 要配合保险规划：若发生保险事故，教育金准备来源将 中断，因此应根据教育金需求增加投保额。 4 2.1 子女教育金规划的步骤 金 融 理 财 师 期望子女高等教育的程度 大学/硕士/博士 国内或出国 公立或私立学校 估算当前子女高等教育所需的费用 估算学费成长率 估算子女上大学时所需的费用 计算投资终值是否足够负担届时的费用 不足时计算每月 应如何配置资产 可配置在子女教 才能达到所需 育金的资产比例 还需要多少储蓄 的投资报酬率 5 2.2 子女教育金规划方法 金 融 理 财 师 每年每年 教育金定期定额投资教育金定期定额投资 子女创子女创 教育金整笔投资教育金整笔投资PVPV