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本 科 生 毕 业 论 文 中小企业融资难相关问题分析 一、中小企业融资难现状 自改革开放30 年以来，中小企业在我国得到了非常迅猛的发展，据数据统计在企业中有 99％的中小企业对我们国家的GDP 贡献超过了60％，税收超过了50％，提供了70％的进出口贸易和80％的城镇就业岗位。中小企业在我国的自主创新中扮演了一个很重要的角色，其中有66％的发明专利，82％新产品的开发都来自于中小企业，中小企业已经成为繁荣经济、扩大就业、调整结构、推动创新和形成新的产业的重要的力量。 从0 8 年金融危机爆发之后, 我国实施了一系列的包裹积极的财政政策和宽松的货币政策, 但很大一部分中小企业到如今都没有从这些政策当中直接受益,比如08 年全国新增加的小型企业贷款数额只有225 亿，比起上年来仅仅只增长了1.4％，相比之下全国的贷款却是增加了14.9％，09 年第一个季度全国的信贷总量增加了4 .8万亿，其中给中小企业贷款增加的额度占的比例比较小，只有不到5％。目前企业融资困难、贷款困难已成为制约中小企业发展的重要因素, 中小企业生产经营面临着严峻困难，据统计到08年底，很多中小企业中歇业停产或者倒闭的大约占7 .5％，城镇就业更加困难，这个状况不仅影响我国经济的复苏，而且直接影响保增长、保民生、保稳定的发展目标。从这个意义上说，国际金融危机冲击下的我国经济能否真正的走出低谷，关键是广大中小企业的活力能否得到完全恢复。 二、中小企业融资难原因分析 中小企业融资难、贷款难应该说也是一个世界性的难题，从我国看，既有体制机制问题，也有中小企业自身的问题，主要有三个方面的原因：第一个，中小企业自身的问题, 中小企业一般规模小，实力弱，它的信誉不是太高。中小企业普遍诚信意识薄弱，类似的一家企业几套报表的现象屡见不鲜，可能在税务这边报表难看一些, 少交点税，在银行这边可能表好看一些，多贷点款，这样信息是否真实可靠就成了问题。而这种做法对企业反而是很不利的，对中小企业的发展是不健康的，我们试想一下，如果几个部门把这些表全拿在一起，那首先这个企业是不诚信的，他就没有立足之地了。我们的制造型和外向型中小企业在人才、技术、资金、市场环境等方面面对着金融危机，存在着巨大的发展压力，它的根本原因是企业的科技含量不够高，创新的能力比较弱，进入市场的门槛比较低，市场竞争的激烈也增加, 这些都不利于中小企业的发展壮大。第二个，从银行方面来看，对于中小企业的贷款条件更加严格，因为我们的银行大部分是商业银行，它也考虑自身的风险，自身的利润。到2008 年末，小企业不良贷款率是11.6%，高于整个银行业七八个百分点, 像国有的大企业，一旦出了问题，国家还会来并购重组，解决一些贷款难的问题，但是这些中小型的企业，特别小企业，一旦产生问题破产的话，就没人管，所以银行的贷款质量就没有办法得到保证，因此在这样的经营体制下，银行为降低风险，必然会要求中小企业在提供了足够的抵押物后才敢放款。另外银行从运营成本考虑，做中小企业贷款将付出更多的人力物力，因此也不愿意向中小企业发放贷款。一个银行经营的成本，有一半左右是劳动力成本，做中小企业特别是做小企业的劳动力成本非常高，无论是五百万还是五千万，是五个亿还是五十个亿的一笔贷款，它的工作量是相同的，但是它所产生的效益是成百倍的不同。第三个，中小企业融资渠道太窄，中小企业在资本市场上直接融资的途径有证券市场、包括中小板和创业板；还有私募股权基金、产业投资基金、创业投资基金、风险投资基金，以及债券市场等等。而自从2008 年9 月25 日，中小板市场华昌化工发行之后，证监会便关闭了IPO 大门， 近日才重启新股发行。而创业板也是“十年磨一剑”，到现在才呼之欲出。尽管符合创业板上市条件的中小企业不少，但真正能够上市融资，对于很多企业来说，仍然是一种奢望。在海外，中小企业成长过程中的融资不仅仅依靠银行的贷款，很多时候是获得风险投资或者创投的帮助，然而我国的中小企业在成长中，基本无法获得这样的融资。深圳拥有3000 家创投公司，注册资金达6000 亿，但没有公司愿意投资给创业初期的企业。这些公司更多的时候只是看中比较成熟、能上创业板和证券市场的企业。 三、中小企业融资难解决之道 ( 一) 从政府角度而言 1、政府应该放松管制，降低市场准入壁垒，让更多的小银行，以服务中小企业为战略定位的那些小银行能够蓬蓬勃勃的发展起来。现在我国有大概一百多家村镇银行，村镇银行的成立对改善县经济投资的瓶颈，包括改善中小企业和支持三农发展将会起到非常重要的作用。对现有五大国有银行, 应鼓励其大力发展自己有利于小企业融资的专门机构，放松其下设分支机构的审批环节，鼓励它们在地、县，甚至乡，来提供更接近、更方便的金融服务。 2 、政府应该帮助银行建立一个信用体系，进一步降低他们的信