法人信贷业务基本流程.pptVIP

农业银行法人信贷业务基本流程 主讲人：薛传英 二0一二年七月二十七日 一、基本机理和原则 二、基本流程 （一）客户申请 （二）业务受理 （二）业务受理 （二）业务受理 （三）信贷业务调查（评估） 经营行和管理行客户部门按规定对客户进行日常检查。检查后填制《信贷业务发生后定期检查表》，经办人签章后向经营主责任人报告；对日常检查中发现的客户重大变化要适时录入信贷管理系统。 各级行应建立健全风险预警机制，通过客户资金账户信息、信贷管理系统、贷后检查、客户财务报表及公开信息、上下游企业、行业及国家宏观经济政策、客户信用等级复测及贷款风险分类等及时发现并处理风险预警信号，控制、化解信贷风险。 客户经理和风险经理在贷后管理中发现风险预警信号，要填制《风险预警信号处理表》（风险预警信号处理表.xls），及时报告部门负责人，并按规定反馈经营主责任人、客户管理行客户部门、信贷管理部门及原审批行信贷管理部门。 对客户挪用信贷资金，擅自处理抵（质）押物，逃废银行债务等预警信号，经经营行行长同意，要及时采取限期纠正、要求补充担保物或增加担保人、停止发放新贷款、收回已发放贷款等经济及法律措施控制风险；对风险预警信号未解除的，不得新增贷款。 对客户财务状况恶化，或发生其他可能影响客户还款能力事项的，客户经理应及时查明原因，对临时性、季节性财务指标恶化或其他临时性风险因素，经经营行长长同意后，列入重点观察名单并上报客户管理行，同时采取要求补充担保物、增加担保人、或停止发放新贷款等风险防范措施。 （八）贷后管理 建立重大风险信号应急处理机制。出现同时符合以下特征的重大风险信号有关行应视情况采取电话、电传、传真等方式于当日或次日报告总行有关部门。 经营行客户部门负责信贷风险分类的基础工作。按要求对所辖全部信贷业务进行风险形态分类，填制信贷风险预分类认定表及认定报告，送同级信贷管理部门审查，（贷审会审议），由有权审批人审批认定；超过本级行权限的，由行长或经授权的副行长审核后逐级上报有权审批行信贷管理部门审查、（贷审会审议）、有权审批人审批认定。 经营行客户部门根据认定结果，及时调整信贷业务风险分类形态。 建立统一的信贷档案管理制度。信贷档案包括客户和担保的基础资料、贷后管理资料、法律文件和信贷动作资料的纸质和电子档案。 经营行信贷档案库由专门部门统一管理，保管重要法律文件、客户和担保基础资料原件、贷后管理资料等原始信贷资料以及本级行审批的信贷业务内部运作资料。 管理行专门部门建立信贷运作档案库，按客户统一保管本级行信贷决策所依据的有关资料及本级行信贷决策产生的有关资料。有条件的行可对辖内机构信贷档案实行集中管理。 建立信贷业务档案的整理、移交、归档、借阅制度，建立合理的信贷业务档案保管期限，但最少不应低于5年。 实行信贷档案交接制度。客户经理或档案管理人员工作变动应办理档案资料的交接手续，部门负责人要负责监交，明确档案资料管理责任，确保档案资料管理的延续性。 贷后管理定期分析报告（模板）.doc 贷后管理例会审议表.xls （八）贷后管理 经营行客户部门要根据规定在信贷业务到期前的20天，填制一式三联的《信贷业务到期通知书》，一联发送客户并取得回执，一联发送保证人、抵押人或质押人并取得回执，一联留存备查。承兑、信用证等业务到期前10日，客户账户资金不足以还款的，及时通知客户将足额资金存入我行。 信贷业务到期归还要按照信贷业务合同约定的期限和还款方式，由客户主动归还。客户与经营行签订《划款授权书》的，经营行可按《划款授权书》的约定自动从客户的账户或银行卡中予以扣收。 客户还清全部信用后，经营行应将抵押、质押的权利凭证交还抵押、质押人并作签收登记，设定抵押、质押登记的要及时与抵押、质押人共同向登记部门办理登记注销手续。 信贷业务到期之日营业终了尚未归还的信贷业务列入逾期催收管理，经营行客户部门应填制一式三联信贷业务逾期催收通知书，分别发送到客户和担保人进行催收。会计部门从信贷业务到期的次日起计收信贷业务逾期利息。 （九）信用收回 * 农业银行法人客户信贷业务基本流程遵循的基本机理和原则 原则： 机理： 横向平行制衡，纵向权限制约 审贷分离、权限制约、权责对称、清晰高效 （一）客户申请与受理 （二）信贷业务调查（评估） （三）信贷业务审查、审议与审