银行业高管人员考试题.doc

[多选题] 1 .巴塞尔委员会认为，所谓操作风险是指由不完善或有问题的哪些因素所造成的损失的风险： A. 内部程序 B. 员工 C. 信息科技系统 D. 外部事件 E. 声誉 标准答案 ：ABCD 2 .新资本协议三大支柱包括： A. 最低资本金要求 B. 外部监管 C. 市场约束 D. 信用风险控制 E. 市场风险控制 标准答案 ：ABC 3 .商业银行对集团客户授信应遵循以下原则： A. 统一原则 B. 适度原则 C. 预警原则 D. 超前原则 E. 风险原则 标准答案 ：ABC 4 .下列属于银行核心资本的是： A. 长期次级债 B. 资本公积 C. 盈余公积 D. 未分配利润 E. 一般准备 标准答案 ：BCD 5 .按照新会计准则，金融资产包括： A. 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 B. 可供出售金融资产 C. 持有至到期投资 D. 贷款和应收款 标准答案 ：ABCD 6 .按照《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》，农村合作金融机构在对信贷资产进行分类时，主要对借款人的下列哪些方面进行分析评估： A. 财务状况 B. 现金流量 C. 担保 D. 非财务因素 E. 借款期限 标准答案 ：ABCD 7 .根据《农村信用社监管评级内部指引（试行）》，对农村信用社进行监管评级，主要对下列哪些要素进行评级： A. 资本充足状况 B. 资产质量状况 C. 管理状况 D. 盈利状况 E. 流动性状况 标准答案 ：ABCDE 8 .下列属于“九种人”的包括： A. 有“黄赌毒”行为的 B. 个人或家庭经商办企业的 C. 大额资金炒股的 D. 个人、家庭负债较大 E. 无故不能正常上班或经常旷工的 标准答案 ：ABCDE 9 .流动性风险的早期预警指标包括： A. 整体融资成本明显增加 B. 现金流量恶化 C. 不良贷款大量增加 D. 交易对手不愿提供交易资金 E. 客户提取存款的趋势增加 标准答案 ：ABCDE 10 .根据《涉农贷款统计专项制度规定》，涉农贷款包括： A. 农户贷款 B. 农村企业及各类组织贷款 C. 城市企业及各类组织农林牧渔业贷款 D. 城市居民住房按揭贷款 E. 城市企业及各类组织支农贷款 标准答案 ：ABCE [判断题] 11 .纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。 标准答案 ： 错误 12 .税务局向工商企业征收税款时，货币执行价值尺度职能。 标准答案 ： 错误 13 .由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化，因而二者的计算公式相同。 标准答案 ： 错误 14 .根据凯恩斯主义理论，在“流动性陷阱中”，货币政策无效。 标准答案 ： 正确 15 .中央银行独占货币发行权是中央银行区别于商业银行的根本标志。 标准答案 ： 正确 16 .银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。 标准答案 ： 错误 17 .金融体系是指一国一定时期金融机构的总和。 标准答案 ： 错误 [判断题] 18 .货币供给的主体是中央银行、商业银行和非银行金融机构。 标准答案 ： 错误 [判断题] 19 .商品化是货币化的前提与基础，商品经济的发展必然伴随着货币化程度的提高。 标准答案 ： 正确 [判断题] 20 .复本位制是金银复本位制的简称，是指以金和银同时作为本位币的货币制度。 标准答案 ： 正确 [判断题] 21 .现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系，超额准备金与存款派生倍数呈反比关系。 标准答案 ： 正确 [判断题] 22 .直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。 标准答案 ： 错误 [判断题] 23 .借贷资本本质上是一种生息资本。 标准答案 ： 正确 [判断题] 24 .物价上涨就是通货膨胀。 标准答案 ： 错误 [判断题] 25 .直接标价法是用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币。 标准答案 ： 错误 [判断题] 26 .通货紧缩是通货膨胀的一种表现形式。 标准答案 ： 错误 [判断题] 27 .银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。 标准答案 ： 正确 [判断题] 28 .在资本充足性管理中，资产回报率（ROA）是