农村信用社营业机构反洗钱操作课程.docVIP

＃＃农村信用社营业机构反洗钱操作课程 第一章总则 第二条本实施细则所称营业机构是指依法办理本外币存款、结算业务的各级农村信用社（含农村合作银行，下同）的营业机构和网点。 第三条本实施细则所称反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。 第一章总则 第四条营业机构工作人员有义务保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。 第五条各营业机构有义务保证资金安全和依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门依法查询、冻结、扣划客户存款 第六条各县级联社（农村合作银行）负责人承担辖内农村信用社反洗钱工作的组织领导责任。各营业机构负责人承担本营业机构反洗钱工作责任。 第七条营业机构所有经办本外币业务的岗位都是反洗钱岗位，经办人员都有反洗钱的职责和义务，负责对客户资料的审查、登记和对大额、可疑资金交易进行识别、登记。会计主管负责对大额、可疑资金交易的核实、分析、报告和反洗钱档案资料的整理归档。实行柜员制的营业机构，网点负责人为反洗钱工作第一责任人，前台柜员为直接责任人；未实行柜员制的营业机构，网点负责人为反洗钱工作第一责任人，所有本外币业务经办人员均为直接责任人。 第八条各级农村信用社所有业务部门都是反洗钱职能部门，县级联社以财会部门为主，办事处（市级联社）和省联社以反洗钱管理办公室为主。各部门必须严格履行好所辖业务范围内的反洗钱职责。几个职能部门合署办公时，该部门应承担多个部门相应的反洗钱职责第九条反洗钱职能部门必须明确反洗钱岗位，专门负责所辖业务范围内的反洗钱工作，包括对营业机构上报可疑支付交易的登记、核查、分析、资料整理以及对营业机构反洗钱工作的检查与指导。该部门主要负责人是本部门反洗钱工作第一责任人，反洗钱岗位人员是本部门反洗钱工作直接责任人。各反洗钱职能部门要将本部门主要负责人和反洗钱岗位人员及联系电话告知各营业机构，并上报省联社反洗钱管理办公室。第十条营业机构必须对客户身份进行识别并建立客户身份登记制度。为单位和个人开立银行结算账户时，必须严格按有关规定进行审查、识别、登记客户身份。不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。第十一条营业机构为客户开立个人存款账户时，应要求存款人按下列规定出具本人身份证件，进行核对，并在客户填写的存款凭条上登记其身份证件的姓名、号码和住址。 1、居住在境内的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。 2、居住在境内的16岁以下的中国公民，应出具户口簿。 3、中国人民解放军军人，应出具军人身份证件；中国人民武装警察，应出具武警身份证件。 4、香港、澳门、台湾居民，应出具国家出入境管理部门签发的有效身份证件。 5、外国公民，应出具护照。 6、法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。 本条所称个人存款账户，包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。 第十二条营业机构对代理他人开立个人存款账户的客户，应当要求客户同时出示被代理人和代理人本人的身份证件，营业机构核对无误后，在客户填写的存款凭条上登记被代理人和代理人身份证件上的姓名、号码和住址。 第十三条对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，营业机构不得为其开立个人存款账户 第十三条对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，营业机构不得为其开立个人存款账户。 第十四条营业机构对未在农村信用社设立账户的个人客户办理结算业务时，要认真审查客户本人的身份证件，并将其姓名、身份证件号码、住所等信息登记在传票的背面 第十五条存款人申请开立单位人民币银行结算账户时，应填制开户申请书，提交相关证明文件原件及复印件。营业机构前台柜员、会计主管应严格按照《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定，对存款人开户申请书填写的事项和提交的证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查。审查无误后，由营业机构负责人在开户申请书上签署审核意见。 开户申请书填写的事项齐全，符合开立基本存款账户、临时存款账户或预算单位专用存款账户条件的，营业网点应将存款人的开户申请书、相关的证明文件复印件和农村信用社审核意见等开户资料报送中国人民银行当地分支行，经其核准后方可办理开户手续；符合开立一般存款账户、其他专用存款账户条件的，营业机构可办理开户手续，并于开户之日起2个工作日内向中国人民银行当地分支行备案 1、营业执照、证书、批文等必须是正本，并提交复印件一式两份，一份报送人民银行，一份由营业机构存档。 2