某银行个人理财产品销售暂行管理办法.docVIP

中国ⅩⅩ银行个人理财产品销售暂行管理办法 目 录 第一章　总　则 第二章　人员管理 第三章　销售组织 第四章　交易处理 第五章　产品兑付及手续费处理 第六章　售后管理10 第七章　客户档案管理12 第八章　考核和激励13 第九章　风险控制14 第十章　应急处理16 第十一章　附　则17 第一章　总　则 制定依据 为进一步规范理财产品销售，建立健全理财产品销售体系，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》和《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》及有关规章制度，制定此办法。 个人理财产品 （一）本办法中的个人理财产品是指在对潜在目标客户分析研究的基础上，由我行开发和设计的、具备投资理财功能的本外币理财产品。 （二）根据不同标准，个人理财产品可分为以下几类：根据交易币种分为本币理财产品和外币理财产品；根据投资范围分为境内理财产品和境外理财产品；根据投资标的分为结构型、债券型、信托贷款型、基金型、股票型、股权型、混合型及其他；根据收益类型分为保证收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型及其他；根据募集资金归集模式分为保证金账户模式理财产品和归集账户模式理财产品；根据日常管理和发行频率分为常规化理财产品和非常规化理财产品。 个人理财产品销售 本办法中的个人理财产品销售是指：持有中国ⅩⅩ银行个人理财师资格证书的销售人员，在具备销售条件的网点（含理财区、理财中心），对有投资理财需求的个人客户进行投资风险偏好评估和产品适合度匹配，通过理财产品综合支持系统（以下简称系统）销售与个人客户投资风险偏好相匹配的个人理财产品或产品组合，并提供相关服务的业务活动。 个人理财产品销售对象 个人理财产品销售对象以符合国家法律法规、有投资理财需求且具备一定风险承受能力的个人客户为主。本办法适用于在我行金融资产在300万元人民币以下的个人客户。 个人理财产品销售渠道 个人理财产品的物理销售渠道以具备销售条件的网点为主，本办法所述的销售行为主要是指在理财中心、网点低柜（含理财区）和高柜进行的理财产品交易。 人员管理 理财产品销售相关人员 本办法中的人员指与理财产品销售相关的人员，分为从事个人理财产品销售的人员和进行系统交易的操作人员。 理财产品销售人员及有关要求 （一）理财产品销售人员（以下简称销售人员）应取得行内个人理财岗位资格证书或总行认可的社会理财师证书。获得总行认可的社会理财师证书的人员须申请领取对应等级的行内个人理财岗位资格证书。 （二）销售人员主要包括客户经理和个人业务顾问，其资质的取得、培训和退出管理等规定执行《中国ⅩⅩ银行个人理财岗位资格认证管理暂行办法》。 （三）销售人员根据《中国ⅩⅩ银行个人理财岗位资格认证管理暂行办法》的规定，开展相关理财业务工作，同时可以进行系统交易的操作。 系统交易操作人员及有关要求 （一）网点系统交易操作人员（以下简称操作人员）必须取得相应的业务岗位资格证书，能够正确进行系统操作。 （二）操作人员主要包括高级柜员和普通柜员。 （三）操作人员仅允许在销售人员已经给客户做了风险评估和产品推荐的前提下，进行销售系统交易操作。 人员培训 （一）销售人员每年进行的理财业务培训时间不得少于20个小时，达不到培训课时要求的员工将被取消销售资格。 （二）培训方式采取员工自学、现场培训、视频培训、晨会等多种形式。 （三）培训内容包括个人理财产品特点、个人理财业务知识、个人理财产品营销技巧、系统操作规范以及职业操守等。 （四）一级分行及分支机构应详细记录辖内销售人员的培训方式、培训时间及考核结果等，填报《中国ⅩⅩ银行理财产品销售人员培训情况年度统计表》（附件1）。本表按年度统计，一级分行每年一月份上报总行。 销售组织 发行组织 个人理财产品审批通过，总行产品销售部门根据市场需求和产品设计部门提供的产品要素，一个月以内安排产品发行档期、发行区域，分配一级分行销售额度，组织销售发行文件。 销售组织 （一）理财产品应优先满足个人高端客户的投资理财需求。 （二）理财产品应根据市场需求情况和分行销售能力，合理安排发行区域，一般分为全国发行和部分分行定向发行两种方式。 （三）理财产品应根据市场需求、产品风险等级和适销客户群体等情况，合理安排销售渠道。稀缺性的、产品结构复杂的理财产品优先安排在贵宾理财中心销售；低柜（含理财区）以常规性理财产品销售为主；高柜只能是在销售人员已经在低柜（含理财区）或贵宾理财中心给客户做了风险评估和产品推荐的前提下，进行销售系统的交易处理。 参数维护 （一）总行系统运营管理部门在系统中根据产品说明书的要素设置产品参数，维护产品设计部门提供的资金归集及兑付账户，维护会计部门提供的用于网点资金发放失败挂账的账户和用于核