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银行行长在鑫鑫向荣理财产品推进会议上的发言 （ⅩⅩ年7月22日） 各位： 大家上午好。根据总部的工作安排，我们省自6月13日开始销售鑫鑫向荣理财产品以来，截止到7月20日，我省已经销售了4.48亿元，位列第8位。为进一步推进这支产品加快发展，今天我们又召开电视电话会议，对鑫鑫向荣理财产品的销售工作再作一个专题安排布置。 下面，我讲两个方面的内容： 一、关于“鑫鑫向荣” 理财产品的有关情况 “鑫鑫向荣”这支理财产品是总行精心设计的第一支收益递增型灵活期限理财产品。这支产品的最大特点是： 1. 有市场。对用户来讲：收益高、申购赎回灵活，“似活期存款、胜定期收益”. 容易接受、购买这款产品。 2.我们的收益好。本只理财产品的企业收益为1.3%（含0.1%托管费），就是我们发展100亿（保有），一年可以实现收入1.3亿元，可以明显拉动理财业务收入。 3.还有：销售这支产品，既算理财销量又算托管余额，一举两得。 （一）关于有市场的问题。 从用户角度来说，用户收益较高，对于留住和吸引中高端客户具有竞争力。 “鑫鑫向荣”理财产品用户的收益根据持有期限分为六档： 第一档：持有1-6天，客户收益率为1.7%，活期利率为0.5%，持有6天以内比活期利率高3.4倍； 举例说明，用户购买5万元本产品，持有6天的收益为14.17元，如果存放活期存款，利息为4.17元，相差10元。这仅仅是持有6天的差异，后面几个收益的档次随着期限的增长差异更明显。 第二档：持有7-13天，客户收益率为1.9%，比活期利率高3.8倍； 第三档：持有14-29天，客户收益率为2.1%，比活期利率高4.2倍； 第四档：持有30-59天，客户收益率为2.3%，比活期利率高4.6倍； 第五档：持有60-89天，客户收益率为2.6%，比活期利率高5.2倍； 第六档：持有90天及以上，客户收益率为3.25%，也就是说只要持有90天以上，就能享受一年期利率。三个月的存款利率为2.85%，鑫鑫向荣理财产品收益是三个月存款利率的1.14倍。 这是，在用户收益方面的一个分析。另外，在用户购买理财产品时，比较关心的其他几个方面，比如：资金安全、流动性、购买的起点等，“鑫鑫向荣”产品也具有明显的特点。具体来讲： 1.用户资金安全度比较高：本产品以安全的固定收益产品为投资对象，包括国债、短期融资券、债券和银行理财产品等，而且均是我行自主运作，安全性有把握.有利于我们的柜员或理财经理向用户进行推介。 2.用户买卖灵活，交易便捷，资金流动性强：本产品没有固定期限，用户可以在每个工作日（周六日和节假日除外）随时买卖本产品，购买当日实时扣款并开始计息，需要使用资金时，提前2个工作日赎回，即：赎回资金T+2日到用户账，确保用户资金的流动顺畅。 3.用户购买起点低：本只产品暂时只对个人销售，购买起点为5万元，以1000元的整数倍递增。相对于其他有些理财产品要求客户购买起点为20万、30万，甚至100万而言，门槛还是比较低的，而且不存在抢购额度的问题。 “鑫鑫向荣理财产品”的这些特点，从用户的角度可以概括为“似活期存款、胜定期收益”。只要用户资金有暂时闲置，无论时间长短，都是我们的目标客户，都可以推荐购买本只产品。可以说本理财产品市场潜力巨大，发展前景广阔。 （二）关于我们企业的收益问题。 鑫鑫向荣理财产品企业的年化收益率为1.3%（含0.1%托管费），按照储蓄余额固定费率分档计息定价标准，企业收益除了略低于活期存款外，比三个月以上的定期储蓄存款都要高。大家知道，储蓄存款企业收益定价具体为：活期2.1%，三个月1.25%，半年1.2%，一年1.16%）。 为了说明“鑫鑫向荣理财”产品对我们收入的拉动作用，我们可以从两个方面来分析： 一是从理财业务本身来看：我们发展10个亿的鑫鑫向荣理财产品，持有一年，企业收益可以达到1300万元，发展到100个亿的规模，收益就是1.3亿。这是一个什么概念？2010年咱们全省邮政和银行基金理财（不含保险）业务形成的收入加一块才是1287万元，也就是与发展10亿鑫鑫向荣理财产品的收益基本持平。那么，我们到7月20号一个多月的时间，已经发展“鑫鑫向荣”4.48亿元，保有一年，已经可以形成差不多650万元的收入。 二是与储蓄的定价收益比较：仍然以100亿规模为例，鑫鑫向荣持有一年，企业收益是1.3亿，如果按照储蓄余额固定费率分档计息定价规则计算，三个月储蓄余额一年的企业收益是1.25亿，鑫鑫向荣收益要高500万元，比半年期储蓄余额企业收益（1.2亿）高1000万元，比一年期储蓄余额企业收益（1.16亿）高1400万元。这个比较，还不包含我们的协储成本。 我们从这些收益分析可以看出，发展“鑫鑫向荣理财产品”，企业收益可观，对于增加理财业务收入具有明显的拉动作用，是我们邮政储蓄业务又一个新