某农村信用合作联社发展银行卡特约商户管理实施办法.docVIP

ⅩⅩ农村信用合作联社发展银行卡特约商户管理实施办法 第一章 总则 第一条 为促进农村信用合作联社（以下简称旗联社）特约商户的市场开发，根据《内蒙古农村信用社发展银行卡特约商户规则》及有关规章、行业规范，结合旗联社实际，制定本办法。第二条 本办法所指特约商户，是指与旗联社签订协议，能够受理银行卡，为持卡人提供银行卡刷卡结算服务的企业、事业、个体工商户或政府机关。 第二章 职责定位 第三条 是发展银行卡特约商户的责任主体与特约商户签订银行卡受理协议和承诺付款，取得收单收益并承担收单风险，可在首先承担收单风险后依据协议约定向特约商户依法追偿相关损失。第四条 自行发展特约商户， 第三章 商户发展 第五条 发展特约商户，应具备以下基本条件： 具备相应岗位设置和人员配备 旗联社根据业务需求设置必备岗位，确保对商户收单管理的各项职责进行明确分工。市场拓展、商户服务、商户授权、风险管理、账务清算等。各个岗位有适当的人员，并对员工进行充分培训，培训内容包括： 业务运作规章 2、银行卡机具、设备的物理安全 3、账户及交易数据安全的相关规定 4、商户常见的风险种类及防范措施 5、商户欺诈趋势研究 6、与商户风险相关的退单、仲裁等相关细则 7、本机构的风险管理政策和程序 建立专职风险部门 旗联社设立专职风险管理部门，并平行独立于其他如市场拓展、账务清算等部门，以确保对风险的监控与管理能独立、客观地进行。风险管理部门具备以下基本职能： 制订风险政策。制订、修订与收单风险相关的政策和流程；定期收集、整理、汇总、通报相关风险信息； 商户风险审批。参与对新商户、特殊行业商户或风险倾向商户的风险调查和审批； 监控日常交易。对商户日常交易进行监控，识别可疑及欺诈交易； 调查欺诈交易。对可疑及欺诈交易进行调查取证，并采取相应措施防范风险、降低损失； 处理法律事宜。就商户的违法行为向司法机关提起立案，并协助司法部门处理与商户相关的司法事宜； 内部稽核。对旗联社及各营业网点的内部运营进行审计稽核，督导并规范内部操作，并负责员工的风险培训，防范内部风险。 第六条 在经营区域内发展银行卡特约商户应坚持平等自愿、公平竞争和联网通用原则。第七条 旗联社及各营业网点发展银行卡特约商户，应遵循《农村信用合作联社商户风险管理细则》第二章“商户准入规定”，对谨慎发展类型商户采取更为严格的调查措施和审批程序。第八条 旗联社及各营业网点与特约商户签约前，须对目标商户进行风险审查，风险审查的要素按照《农村信用合作联社商户风险管理细则》第三章“目标商户审查”执行。第九条 旗联社及各营业网点在与商户谈判时，需确定商户结算手续费。为提高议价能力，旗联社及各营业网点在谈判前，应整理包括融资便利和资金清算等内容的一揽子谈判方案。商户结算手续费须在自治区联社确定的扣率区间内确定，以低于扣率区间下限签约的，必须报经自治区联社批准。第十条 特约商户入网时，旗联社及各营业网点应按照《银联标准金牛卡特约商户类别码使用细则》的规定，正确编制使用商户类别码（MCC），并在商户的服务类别和经营范围发生变更时及时予以更新。第十一条 旗联社及各营业网点发展银行卡特约商户，须在正式开通银行卡受理业务之前与特约商户签订受理协议，明确各自权利和义务。旗联社及各营业网点应采用统一格式的商户受理协议书文本（见附件），享受临时结算手续费扣率优惠的商户，旗联社及各营业网点须在协议中明确界定优惠期限并告知其部分信用卡可能无法受理或有其他交易限制的情况。第十二条 旗联社及各营业网点在完成商户协议书的签署后，应将商户信息调查表、商户POS机具管理登记表（参见《农村信用合作联社商户风险管理细则》附件1、附件2）等有关资料报自治区联社注册后，再布放相关机具。旗联社及各营业网点对于商户提出的新增、更换、维护POS机具的要求，应履行必要的核实程序，以避免不法分子冒充商户人员利用POS机具进行欺诈活动。因商户停业或终止交易等原因需收回POS机具时，旗联社及各营业网点应认真核对原登记记录，检查数量是否相符、机具有无损毁，并认真填写《商户POS机具管理登记表》。 第四章 特约商户的退出与变更 第十三条 商户退出包括主动退出、强制退出或因停业、破产等其他原因退出。旗联社及各营业网点负责实施商户退出管理，处理与商户之间有关银行卡未偿债务。第十四条 旗联社及各营业网点应协调主动退出的商户配合处理有关银行卡未偿债务和遗留的差错交易处理。自收单协议解除生效之日起至少六个自然月后，旗联社及各营业网点方可遵照有关规定重新发展该商户。主动退出商户，应填写《撤机申请表》，旗联社及各营业网点与特约商户要负责结清资金结算款项，并妥善处理跨行交易纠纷。第十五条 因停业、破产等其他原因退出的商户，旗联社及各营业网点应停止该商户交易，未及时停止