小额贷款公司监管实施细则(暂行).docVIP

ⅩⅩ市小额贷款公司监管实施细则（暂行）? 第一章 总 则 第一条 为加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司经营行为，促进小额贷款公司持续、稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》、《安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省小额贷款公司监管暂行规定的通知》、《安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于进一步推进全省小额贷款公司规范发展意见的通知》等有关法律法规和政策规定，结合我市实际，制定本细则。 第二条 本细则中所指小额贷款公司是指经省政府金融办批准或由省政府金融办核准并经市政府批准，在我市设立的，具有法人资格、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。 第三条 本细则适用于本市行政区域内小额贷款公司的经营及监督管理。 ? 第二章 监管内容 ? 第四条 对小额贷款公司监管的主要内容： （一）是否有吸收或变相吸收社会公众存款及非法集资行为； （二）是否从事包括股东在内的委托贷款业务； （三）是否未经批准从事超经营范围业务活动； （四）是否违反国家有关规定高息放贷、牟取暴利； （五）是否采取不法手段进行收贷； （六）是否现金结算和账外经营； （七）是否在执行财务制度和会计核算中弄虚作假，故意隐瞒实际经营状况； （八）是否有股东抽逃或变相抽逃资本金，不规范转让股权； （九）是否违反规定对变更事项不报批； （十）是否按规定要求充分计提贷款损失准备金； （十一）是否有其他违反有关法律法规的行为。 ? 第三章 监管职责 ? 第五条 市政府金融工作办公室（以下简称“市金融办”）在市人民政府和上级主管部门领导下，具体负责全市小额贷款公司检查考核和统计报告等日常监管工作，指导县、区监管部门加强对小额贷款公司的监管和风险控制，研究、实施全市小额贷款公司管理和发展的有关政策。 各县、区人民政府是各自辖区内小额贷款公司监管和风险处置的第一责任人，成立金融工作管理机构的，由金融工作管理机构负责小额贷款公司监管工作；没有成立金融工作机构的，应当指定一个部门负责小额贷款公司监管工作。市小额贷款公司协会通过加强行业自律等措施协助各级监管部门开展工作。 第六条 建立小额贷款公司监管联席会议制度，由市政府分管负责同志牵头，市金融办、人行、银监局、公安局、财政局、工商局、国税局、地税局等相关部门参加，定期召开联席会议，实现小额贷款公司经营监管信息在各部门间的畅通共享，研究解决小额贷款公司运营和监管中存在的困难和问题，处置可能危及行业发展、地区金融秩序和社会稳定的重大风险事件。 第七条 市金融办是全市小额贷款公司监督管理的主管部门，主要承担下列职责： （一）市联席会议的日常组织工作； （二）审查小额贷款公司设立申请，指导、帮助小额贷款公司筹建和开业； （三）根据法律法规和有关规定，审核小额贷款公司相关股权变更、迁址、停业整顿、撤销、关闭方案，对授权审批事项进行审批； （四）落实非现场监管要求，查收有关报表资料，对非现场监管报表资料进行审核、整理、汇总、分析； （五）对小额贷款公司的监管指标执行情况进行考核评级，并根据考核情况对其经营状况、风险程度作出客观评价和采取相应奖惩措施； （六）根据省政府金融办年度现场检查工作安排和工作需要，对小额贷款公司进行现场检查； （七）根据风险程度对小额贷款公司进行分类，对高风险的小额贷款公司及时发出预警信号，督促、指导其制定防范、控制和化解风险方案，并对其进行跟踪监控；对不能有效控制和化解经营风险的小额贷款公司，及时提出处置意见，向市政府和省政府金融办报告。 第八条 人行市中心支行负责对小额贷款公司利率、资金流向定期进行跟踪监测；督促小额贷款公司向人民银行征信系统报送企业、个人信用信息，并按照人民银行的有关规定使用企业和个人征信系统。会同金融办组织推动小额贷款公司参加外部信用评级，提升稳健诚信经营意识。 第九条 市银监局要依据有关规定，配合各级小额贷款公司监管机构对小额贷款公司实施审慎监管，及时组织对小额贷款公司出现的吸收、变相吸收公众存款等行为进行查处。 第十条 市工商行政管理部门要依照有关规定对小额贷款公司登记事项、资本金管理、合规经营情况进行监督检查，并建立信用档案，加强对小额贷款公司信用监管。加大对抽逃或变相抽逃资本金的处罚力度。对检查中发现小额贷款公司涉嫌吸收、变相吸收公众存款以及非法集资的，应及时会同政府有关职能部门按职责分工进行认定和查处。要建立小额贷款公司年检制度。对小额贷款公司年检时，应征求同级小额贷款公司监管机构意见；监管机构认为小额贷款公司有违规经营行为的，暂缓办理相关企业年检手续。 第十一条 市公安部门负责指导小额贷款公司建立安全防范制度，对经营场所的安全防范设施进行指