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第六章 贷款环境分析一、国别风险分析（了解） 1、定义：是国际资本流动中面临的，因受特定国家层面的事件影响而造成债权人损失的可能性。 2、国别风险的特点： 国内信贷，不属于国别风险分析的主题内容 国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽 国别风险（表现为利率风险、清算风险、汇率风险）与其他风险并不是并列的关系，而是一种交叉关系。 二、区域风险分析（掌握） 1、定义： 是指受特定区域的自然、社会、经济文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括外部因素引发的区域风险，也包括内部因素导致的区域风险。 二、区域风险分析（掌握） 2、内部因素分析 常用的内部指标包括： 信贷资产质量（安全性）、 盈利性 流动性 二、区域风险分析（掌握） 3、外部因素分析： 区域政府行为和政府信用分析 区域经济发展水平分析 区域经济政策分析 区域产业结构分析 区域市场化程度和法制框架分析 区域自然条件分析 三、行业风险分析 1、行业风险概念（掌握） 行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。 通过对行业风险分析，银行可以确定授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策等。 三、行业风险分析 2、行业风险的产生（理解） 国家政策的影响 经济周期的影响； 产业发展周期的影响； 产业组织结构的影响（行业市场集中度、行 业壁垒程度）； 地区生产力布局的影响； 产业链的位置影响 三、行业风险分析 3、行业风险分析 （1）波特五力分析模型（从一个市场参业者角度来分析）） 20世纪80 年代迈克尔.波特提出，用于竞争战略分析 五力： 三、行业风险分析 3、行业风险分析 （2）基本框架（从整个行业角度去分析） 七个方面：分别是经济周期（行业周期）、行业成熟度（启动、成长、成熟、衰退）、竞争程度、替代品潜在威胁、成本结构、、行业进入壁垒、行业涉及的法律法规。 在不同的行业或者细分市场中，每个方面的影响程度是不同的。 思考题 单选题： 1、（）是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。 A、国别风险 B、区域风险 C、行业风险 D、社会风险 2、下列各项中，（）不属于波特五力模型中的竞争力量 A、新进入者进入壁垒 B、替代品的威胁 C、供方的讨价还价能力 D、政府的政策调整 多选题： 1、进行区域风险分析的时候，常用的内部指标包括：（） A、信贷资产质量B、安全性 C、盈利性 D、流动性 E、风险性 2、行业风险分析框架包括以下方面（） A、行业成熟度 B、竞争程度 C、成本结构 D、经济周期 E、行业进入壁垒 判断题： 1、在行业成熟度划分的4个不同阶段，只有在成熟期和成长期银行有贷款机会。 2、从繁荣到顶峰阶段，是银行不良贷款最少的时期。 * 供应商的讨价还价能力 购买者的讨价还价能力 潜在竞争者进入的能力 替代产品和服务的替代能力 行业内现有竞争者的竞争可的 *