银行贷记卡业务.ppt

贷 记 卡 业 务 中国农业银行 培训内容 发行贷记卡重大意义 贷记卡特点 贷记卡功能 农行贷记卡架构 贷记卡申请流程 卡种分类及帐户管理 交易管理 计息与收费 风险管理 市场营销 发行贷记卡的重大意义 提高竞争力的重要手段 银行效益新的增长点 更好地与国际接轨 基本规定 金穗贷记卡（简称贷记卡，下同）是中国农业银行向社会发行的，给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。具有消费信贷、预借现金、免息还款、循环信用等功能的信用支付工具。 贷记卡特点 方便安全 延迟付款 分期付款 临时应急 轻松理财 显示身份 附加服务 贷记卡功能－消费免息 贷记卡功能－循环信用 贷记卡功能 临时额度调整 一卡双币，全球通用 失卡零风险 免担保人、免保证金 境外消费、境内人民币还款 境外紧急服务 24小时服务 贷记卡架构 集中处理模式 业务模式 集中处理、全行营销、分级负责 总行：负责贷记卡的帐务处理 省分行：负责资料录入 市县支行：负责信控审查、营销 网 点：负责柜面营销和受理 业务管理模式 与现有模式的区别 集中性 对体制的要求更高 信用风险更突出 客户层次要求较高 与准贷记卡的不同 消费方式不同 循环信用不同 免息期 卡种分类及定义 贷记卡的分类 按发行对象：商务卡和个人卡（主卡、附卡） 按信用等级：白金卡、金卡和普通卡 按币种：分为人民币卡和本外币合一卡 卡面定义 （目前商务卡暂不办理，何时开办另行通知） 卡面定义 卡面定义 卡面定义 卡号定义 万事达：520083 个人双币种金卡 519413 个人双币种普卡 558730 商务双币种普卡 520082 个人人民币金卡 519412 个人人民币普卡 552599 商务人民币普卡 威 士：404117 个人双币种金卡 403361 个人双币种普卡 404118 商务双币种普卡 404120 个人人民币普卡 404119 个人人民币普卡 404121 商务人民币普卡 16位卡号，由卡号标识、帐号、校验码组成 贷记卡申请 申请渠道 柜台申请 网上申请 信函申请 客户填写中国农业银行金穗贷记卡申请表 提供有关证件、材料 柜台申请处理流程 申请受理 资信审查 资信评审 申请审批 激活卡片 申请受理 检查申领人有效证件真实、合法性；复印件和原件是否相符、所需资料是否齐备、申请表要素是否完整并与材料相符,检查完毕应将原件退还给申领人，在申请表上加注本网点代号。 受理网点在信用卡网上信用审批系统中录入申请表资料，签署意见并上送信息。 资信审查 审查申请表资料 通知补件 信用评分 签署审查意见 资信评审 资信审查 资料核实 签署审批意见 申请审批 申请审批 上传申请资料 将申请表资料传输到总行贷记卡中心，由总行贷记卡中心进行制卡，并将卡片邮寄到申请人指定的地址。 卡片激活 申请人收到贷记卡卡片后，向总行贷记卡中心申请激活卡片，回答申请时的预留问题。激活卡片后，总行贷记卡中心将贷记卡密码封邮寄到申请人指定的地址，持卡人即可用卡。 帐户管理 申请：信用良好，收入稳定均可申请 开户：人民币帐户，人民币和外币帐户 可申请多张附属卡和多张商务卡 人民币卡持卡人申请增加外币帐户，重新办理申请 商务卡还款从其基本结算帐户转帐还款 先销卡后销户，销卡满60天才可销户 交易管理—预借现金 境内预借和境外预借 柜台、ATM、他行ATM预借现金 每卡每日累计取现不超过人民币2000元，境外每天不超过1000美元，每月不超过5000美元 ATM取现每天不超过5次 凭密联线交易 交易管理—消费 境内消费 脱机 联机 境外消费 凭签字确认 境外使用，只提供服务贸易项下的支付服务 交易管理—还款 还款期内选择偿还贷款，可选择全额还款或最低还款额还款 全额还款对非现金交易免息 还款顺序 不计息费用—利息—计息费用—现金—非现金交易 本外币帐户可用外币还款，外币帐户也可用人民币购汇还款 交易管理－还款 主动还款 随心所欲，灵活方便 约定还款 指定账户，一劳永逸 自动还款 借记卡的账户管理